Nedbank mise sur le crédit piloté par l'IA pour atteindre les Sud-Africains mal desservis

Nedbank, l'une des plus grandes banques d'Afrique du Sud, se tourne vers l'intelligence artificielle pour étendre ses services de prêt à des millions de clients qui ont traditionnellement été exclus du crédit formel.

Le prêteur basé à Johannesburg s'est associé à JUMO, une société d'infrastructure fintech, pour lancer Nedbank Quick Loans, un produit de prêt piloté par l'IA intégré à l'application Nedbank Money App. Les clients peuvent demander des emprunts à partir de 500 R (27 $) et recevoir une décision de crédit en quelques minutes, avec des modalités de remboursement allant de un à 12 mois.

Ce partenariat témoigne d'une évolution plus large dans le secteur bancaire africain, les prêteurs se tournant de plus en plus vers les fintechs et l'IA pour atteindre les clients que les modèles de crédit traditionnels peinent à servir. 

Le véritable enjeu ne sera pas le montant total des prêts accordés, mais la capacité du partenariat à offrir, de manière rentable, un crédit équitable et transparent à des millions d'emprunteurs à faibles revenus ou aux historiques de crédit limités, qui ont jusqu'alors eu recours aux usuriers, aux prêteurs sur salaire et autres acteurs informels.

« En intégrant les modèles et processus propriétaires pilotés par l'IA de JUMO dans la Money App de Nedbank, nous offrons une expérience client rapide et simple », a déclaré Mutsa Chironga, Directeur général de la banque de détail chez Nedbank. « C'est une excellente solution pour les besoins d'emprunt de court terme et de faibles montants des clients. »

Nedbank, dont la capitalisation boursière s'élève à 127 milliards de R (6,9 milliards de $), fournit le bilan et l'infrastructure bancaire. JUMO, qui opère dans huit marchés africains et a facilité plus de 10 milliards de $ de prêts sur le continent, fournit le moteur de prêt piloté par l'IA qui évalue les emprunteurs en temps réel.

« Nous avons passé les 11 dernières années à construire une infrastructure bancaire et à gagner la confiance des banques », a déclaré Paul Whelpton, PDG de JUMO, à TechCabal jeudi. « Ce que nous observons désormais, c'est JUMO qui devient la couche d'intelligence des services financiers africains. »

Historiquement, les prêts de faibles montants ont été difficiles à gérer pour les banques. Les coûts d'intégration des clients étaient élevés, l'évaluation des risques était coûteuse et la prédiction des défauts de paiement parmi les emprunteurs aux historiques de crédit limités était complexe. En conséquence, 37 % des consommateurs ayant eu recours au marché informel du crédit de court terme, dominé par plus de 40 000 usuriers, ont finalement eu besoin d'un conseil en endettement.

JUMO est convaincu que l'IA peut changer la donne.

Selon Whelpton, la plateforme analyse les signaux transactionnels, comportementaux et de remboursement pour évaluer à la fois la capacité et la volonté d'un client à rembourser un emprunt.

« Nous utilisons des informations comportementales et transactionnelles, ainsi que des signaux que nous avons appris au cours de la dernière décennie sur la façon dont les clients se comportent en dehors du monde bancaire et du crédit traditionnel », a-t-il déclaré.

Whelpton a souligné que la technologie de JUMO peut aider les prêteurs à servir des clients qui ne disposent pas de fiches de paie formelles, d'états financiers audités ou d'historiques étoffés auprès des bureaux de crédit.

« Je pense que le citoyen ordinaire, ou la grand-mère du township, aura désormais accès au crédit formel de la bonne manière », a-t-il déclaré. « C'est entièrement transparent, sans frais cachés et sans rien qui pourrait leur nuire ou les entraîner dans un piège à dettes. »

Des questions subsistent quant à la possibilité qu'un accès facilité au crédit numérique engendre de nouvelles formes de surendettement. Whelpton a indiqué que JUMO et Nedbank ont mis en place des mesures strictes d'évaluation de la solvabilité et accordent des prêts en dessous des seuils maximaux réglementaires afin d'éviter de pousser les clients à leurs limites.

Les perspectives économiques semblent prometteuses. JUMO indique avoir décaissé plus de 10 milliards de $ à travers l'Afrique et traiter environ 240 millions de $ de prêts chaque mois. Malgré sa concentration sur les prêts non garantis et les clients aux historiques de crédit traditionnels limités, ses partenariats bancaires enregistrent des taux de défaut d'environ 3,3 %.

Ce partenariat offre un aperçu de l'avenir bancaire de l'Afrique du Sud, où les banques fournissent le capital et la confiance, tandis que les fintechs apportent l'intelligence qui détermine qui accède au crédit.