JPMorgan, Citi et d'autres banques planifient un réseau de dépôts tokenisés pour début 2027

TLDR

• Les grandes banques américaines prévoient un réseau de dépôts tokenisés pour début 2027.
• The Clearing House devrait exploiter le réseau soutenu par les banques.
• JPMorgan, Citi, Bank of America et Wells Fargo sont associées au projet.
• Les dépôts tokenisés permettraient un règlement instantané et disponible en permanence.
• Les premiers utilisateurs devraient inclure de grandes entreprises gérant des flux de trésorerie.

Un groupe de grandes banques américaines se prépare à lancer un réseau partagé de dépôts tokenisés dès le premier semestre 2027, marquant une nouvelle démarche des institutions financières traditionnelles vers une infrastructure de paiement basée sur la blockchain.

Le système prévu devrait être exploité par the Clearing House, une société de paiements du secteur privé détenue par de grandes banques commerciales, notamment JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, et d'autres. Le réseau a été désigné par certaines banques sous le nom de « the bridge » et par d'autres sous celui de « the chain ».

La plateforme est conçue pour connecter les rails de paiement bancaires existants à l'infrastructure blockchain, permettant aux dépôts tokenisés de se déplacer instantanément et de se régler en permanence. Le système offrirait aux banques un moyen de prendre en charge les paiements on-chain tout en maintenant les dépôts des clients au sein du système bancaire réglementé.

Les banques construisent une plateforme partagée de dépôts tokenisés

Les dépôts tokenisés sont des représentations numériques de dépôts bancaires ordinaires émises sur une infrastructure blockchain. Contrairement aux Stablecoins émis par des entreprises crypto, les dépôts tokenisés restent liés aux comptes bancaires et conservent le même cadre de crédit et réglementaire de base que les dépôts traditionnels.

Le réseau prévu permettrait aux banques participantes de déplacer des dépôts à travers des systèmes basés sur la blockchain sans dépendre d'émetteurs de Stablecoins externes. Cette structure devrait séduire les banques cherchant des paiements plus rapides, des mouvements d'argent programmables et un règlement en temps réel, tout en restant dans le cadre des règles bancaires existantes.

The Clearing House exploite déjà une infrastructure de paiement utilisée par les banques, notamment des services de paiement en temps réel. Son rôle dans le système de dépôts tokenisés prévu placerait le nouveau réseau dans un cadre détenu par les banques plutôt que dans une structure native crypto.

Les banques n'ont pas encore sélectionné de fournisseur blockchain pour le réseau. Le système devrait être disponible pour les banques à travers les États-Unis une fois lancé.

La concurrence des Stablecoins pousse les banques à réagir

Le projet intervient alors que les entreprises de Stablecoins s'impliquent davantage dans les paiements, les services de trésorerie et les transferts transfrontaliers. Les banques s'inquiètent de plus en plus que les Stablecoins puissent détourner des dépôts des prêteurs traditionnels si les entreprises et les consommateurs commencent à utiliser des dollars numériques en dehors des comptes bancaires.

La législation sur les Stablecoins à Washington a également accru l'attention portée à ce sujet. Les banques ont exprimé des inquiétudes quant au fait que certaines structures de Stablecoins pourraient permettre des avantages similaires aux intérêts, tandis que les entreprises crypto ont soutenu que des Stablecoins réglementés peuvent améliorer la vitesse et l'accès aux paiements.

Les dépôts tokenisés offrent aux banques une voie différente. Ils permettent aux institutions financières d'utiliser le règlement blockchain sans déplacer l'argent en dehors du système bancaire. Pour les banques, cela aide à préserver les relations de dépôt tout en répondant à la demande d'outils de paiement numérique plus rapides.

Le secteur bancaire a déjà commencé à tester des produits connexes. JPMorgan a utilisé JPM Coin pour les paiements institutionnels et a également lancé un token de dépôt libellé en dollars sur Base pour les clients institutionnels. BNY a introduit un service de dépôts tokenisés pour les clients institutionnels, tandis que DBS et Kinexys by J.P. Morgan ont travaillé sur l'interopérabilité pour les transferts de dépôts tokenisés entre systèmes on-chain.

Les utilisateurs de trésorerie d'entreprise attendus en premier

Les premiers utilisateurs du réseau prévu devraient être de grandes entreprises multinationales. Les cas d'usage potentiels comprennent la gestion de liquidités en temps réel, les opérations de trésorerie programmables, le règlement 24h/24 7j/7 et les paiements transfrontaliers.

Les clients entreprises gèrent souvent des fonds dans plusieurs banques, devises et régions. Un réseau de dépôts tokenisés pourrait leur permettre de déplacer des liquidités en dehors des heures bancaires normales et de réduire les délais liés aux week-ends, aux jours fériés et aux fuseaux horaires.

La direction des services de Citi a décrit le projet comme faisant partie du rôle continu de la banque dans le financement, la gestion de l'argent et les marchés des capitaux. La direction des paiements de Bank of America a déclaré que les clients ne demandent pas encore des dépôts tokenisés à grande échelle, mais qu'un certain intérêt existe, et que les banques souhaitent être prêtes à mesure que l'adoption se développe.

L'initiative reflète également un changement plus large dans la façon dont les banques perçoivent l'infrastructure blockchain. Au lieu de traiter les actifs numériques uniquement comme un marché séparé, les grandes banques travaillent sur des systèmes qui appliquent le règlement blockchain aux produits financiers existants.

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