Instytucje finansowe wydały łącznie 615 miliardów dolarów na technologię w 2025 roku, zgodnie z coroczną prognozą wydatków IT Gartner dla sektora bankowego i usług finansowych. Liczba ta reprezentuje wzrost o 9,4% w stosunku do 2024 roku i oznacza piąty z rzędu rok przyspieszających inwestycji technologicznych. Wydatki koncentrują się na infrastrukturze chmurowej, sztucznej inteligencji, cyberbezpieczeństwie i cyfrowych platformach klienckich – czterech obszarach, które fundamentalnie zmieniają sposób projektowania, dostarczania i konsumpcji usług finansowych.
Migracja do chmury i jej konsekwencje
Przetwarzanie w chmurze przeszło od rozważań strategicznych do rzeczywistości operacyjnej dla większości instytucji finansowych. Zgodnie z badaniem McKinsey dotyczącym adopcji chmury w usługach finansowych, 82% dużych banków przeniosło przynajmniej część podstawowych obciążeń do publicznych lub hybrydowych środowisk chmurowych do 2025 roku, w porównaniu z 35% w 2020 roku. AWS, Microsoft Azure i Google Cloud są obecnie dostawcami infrastruktury dla wielu największych banków na świecie.
Przejście do chmury ma kilka konsekwencji. Zmniejsza nakłady kapitałowe wymagane do uruchomienia nowych produktów, ponieważ moc obliczeniowa i pamięć masowa mogą być skalowane na żądanie. Umożliwia szybsze cykle rozwoju, ponieważ inżynierowie mogą przydzielać środowiska w minuty zamiast tygodni. I pozwala instytucjom finansowym korzystać z zaawansowanych narzędzi analityki danych i uczenia maszynowego, które są dostępne jako usługi chmurowe.
Fintech przekształca globalny przemysł usług finansowych o wartości 300 bilionów dolarów, a infrastruktura chmurowa jest jednym z głównych czynników umożliwiających. Bez przetwarzania w chmurze wiele modeli biznesowych fintech, szczególnie tych wymagających szybkiego skalowania w różnych regionach geograficznych, nie byłoby komercyjnie opłacalnych.
Sztuczna inteligencja w produkcji
AI przeszła od programów pilotażowych do systemów produkcyjnych w większości głównych instytucji finansowych. Platforma COiN JPMorgan wykorzystuje przetwarzanie języka naturalnego do przeglądania umów kredytów komercyjnych, zadanie które wcześniej wymagało 360 000 godzin pracy prawników rocznie. System wykrywania oszustw Mastercard zasilany AI ocenia każdą transakcję w swojej sieci w czasie rzeczywistym, zapobiegając oszustwom wartym miliardy dolarów rocznie.
Zgodnie z badaniami Accenture dotyczącymi wdrażania AI w bankowości, 68% banków z aktywami przekraczającymi 50 miliardów dolarów miało co najmniej pięć przypadków użycia AI w produkcji do 2025 roku. Najczęstsze zastosowania obejmowały wykrywanie oszustw, ocenę ryzyka kredytowego, chatboty obsługi klienta i zgodność z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Innowacje fintech napędzają rozwój produktów finansowych o 40% szybciej, a AI jest kluczowym czynnikiem tego przyspieszenia. Modele uczenia maszynowego mogą analizować dane klientów, identyfikować możliwości produktowe i optymalizować ceny w sposób, którego realizacja zajęłaby zespołom ludzkim miesiące.
Cyberbezpieczeństwo jako podstawowa inwestycja
Instytucje finansowe należą do sektorów najbardziej narażonych na cyberataki. Zgodnie z danymi Statista dotyczącymi wydatków na cyberbezpieczeństwo w usługach finansowych, sektor wydał 48 miliardów dolarów na cyberbezpieczeństwo w 2025 roku, co stanowi około 8% całkowitych budżetów IT. Wydatki te obejmują wykrywanie zagrożeń, zarządzanie tożsamością, szyfrowanie, ochronę punktów końcowych i reagowanie na incydenty.
Środowisko regulacyjne podniosło wydatki na cyberbezpieczeństwo. Unijna ustawa o odporności operacyjnej cyfrowej (DORA), która weszła w życie w styczniu 2025 roku, wymaga od instytucji finansowych spełnienia określonych standardów zarządzania ryzykiem IT, raportowania incydentów i nadzoru nad stronami trzecimi. Podobne regulacje są w przygotowaniu w USA, Wielkiej Brytanii i Singapurze.
Platformy fintech rozwijają się szybciej niż tradycyjne banki, ale stają przed tymi samymi zagrożeniami cyberbezpieczeństwa. Mniejsze firmy fintech często nie dysponują zasobami na bezpieczeństwo klasy korporacyjnej, co doprowadziło do partnerstw ze specjalistycznymi dostawcami cyberbezpieczeństwa i zwiększonej uwagi regulatorów na standardy bezpieczeństwa fintech.
Cyfrowe platformy klienckie
Front-end usług finansowych, czyli interfejsy, przez które klienci wchodzą w interakcje z ich instytucjami, został całkowicie przeprojektowany w większości dużych banków. Aplikacje bankowości mobilnej stały się podstawowym kanałem obsługi, przewyższając oddziały, centra obsługi telefonicznej i strony internetowe. Badanie BCG dotyczące cyfrowych platform klienckich w bankowości wykazało, że 20 najlepszych banków globalnych pod względem jakości aplikacji mobilnych odnotowało o 25% wyższe wskaźniki utrzymania klientów niż średnia branżowa.
Oczekuje się, że liczba klientów bankowości cyfrowej przekroczy 3,6 miliarda do 2028 roku, a jakość platform cyfrowych będzie głównym wyznacznikiem tego, które instytucje przechwycą ten wzrost. Banki inwestują w funkcje takie jak powiadomienia w czasie rzeczywistym, porady finansowe w aplikacji, uwierzytelnianie biometryczne i zintegrowane oferty marketplace.
615 miliardów dolarów, które instytucje finansowe wydały na technologię w 2025 roku, to inwestycja w przetrwanie równie dobrze jak w rozwój. Instytucje, które pozostaną w tyle w adopcji chmury, wdrażaniu AI, cyberbezpieczeństwie lub jakości platform cyfrowych, będą narażone na rosnącą presję konkurencyjną zarówno ze strony firm fintech, jak i lepiej wyposażonych tradycyjnych rywali.
