VARA renforce les règles anti-blanchiment d'argent à Dubaï ! Qu'est-ce que cela signifie pour les entreprises Crypto agréées ?

L'Autorité de réglementation des actifs virtuels de Dubaï (VARA) a introduit des directives plus strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent pour les entreprises crypto agréées, ciblant la conformité et la gestion des risques. Dans la réglementation publiée le 12 juin, VARA exige désormais que les entreprises actualisent leurs évaluations des risques plus fréquemment et étayent leurs évaluations par des données concrètes. En conséquence, les obligations de conformité se sont considérablement intensifiées pour les prestataires de services d'actifs virtuels opérant à Dubaï.

Une analyse des risques plus fréquente et plus détaillée

Dans le cadre du dispositif révisé, les entreprises ne peuvent plus se fier à des listes de conformité statiques. VARA exige désormais des évaluations continues des profils clients, des types de transactions, des produits et services proposés, des canaux de distribution et des risques géographiques. Les pays classés à haut risque ou soumis à une surveillance renforcée par le Groupe d'action financière (GAFI) doivent également être rapidement intégrés dans ces analyses des risques.

Conformément à la nouvelle réglementation, les entreprises doivent réviser leurs évaluations des risques au moins tous les trois mois. Si une entreprise connaît des changements dans ses produits, services, modèles commerciaux, partenariats ou structure d'entreprise, la réévaluation doit intervenir encore plus tôt. Il est à noter que les entreprises ne peuvent plus regrouper sous une seule catégorie des risques tels que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, le financement de la prolifération et les sanctions financières ciblées.

Mini-glossaire : Le GAFI est l'organisme international établissant des normes pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. La Travel Rule est une règle de conformité imposant le partage des informations sur l'expéditeur et le destinataire lors des transferts crypto sous certaines conditions entre les établissements financiers.

Une responsabilité accrue pour la direction générale

VARA attend des cadres supérieurs, des membres du conseil d'administration et des responsables de la conformité qu'ils aient une connaissance directe et actualisée des niveaux de risque résiduels de leur organisation et des stratégies pour les gérer. Les directives mettent également en évidence les domaines nécessitant une attention particulière, notamment les risques associés à l'intelligence artificielle et à l'apprentissage automatique, les transactions renforçant l'anonymat et les activités de financement de masse.

Ces directives signalent que le pôle réglementaire de Dubaï pour les entreprises crypto mondiales adopte une approche plus exigeante. Selon les données de NeosLegal, les organismes de réglementation des Émirats arabes unis, notamment VARA, ADGM, DFSA, la Banque centrale des EAU et la CMA, ont à ce jour accordé des licences ou autorisé plus de 100 prestataires de services d'actifs virtuels.

Le marché de Dubaï reste ouvert mais les coûts de conformité augmentent

Les nouvelles directives s'alignent largement sur les normes du GAFI : le filtrage des sanctions, la diligence raisonnable à l'égard des clients, la surveillance basée sur les risques et le respect de la Travel Rule sont tous des éléments applicables dans le cadre des réglementations actuelles. Cela pourrait offrir des avantages partiels aux entreprises mondiales déjà familiarisées avec les régimes de conformité stricts de l'Union européenne, de Singapour, de la Suisse ou des États-Unis.

Néanmoins, Dubaï relève la barre dans certains domaines. L'exigence de solutions de filtrage des sanctions actualisées, d'outils de surveillance automatique, d'analyse des adresses de portefeuilles, de revues de registres distribués et de contrôles des risques géographiques plus granulaires se distingue. Par conséquent, les entreprises uniquement équipées de manuels de conformité basiques pourraient trouver le nouveau régime contraignant.

La surveillance réglementaire s'étend à l'ensemble des EAU

Cette mise à jour intervient alors que la surveillance de la criminalité financière s'intensifie à l'échelle nationale. Depuis le début de 2025, la Banque centrale des EAU a imposé des pénalités s'élevant à plus de 370 millions de dirhams—soit plus de 100 millions USD—à des banques, des maisons de change, des compagnies d'assurance et des établissements financiers pour ne pas avoir prévenu le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Les régulateurs de Dubaï adoptent également une position plus ferme à l'égard des actifs et transactions axés sur la confidentialité, augmentant apparemment leur surveillance en raison des risques élevés de blanchiment d'argent. Bien que le marché reste ouvert aux entreprises crypto, l'obtention d'une licence ne suffit plus. Les entreprises doivent désormais prouver en permanence que leurs systèmes de gestion des risques sont correctement dimensionnés par rapport à la taille, la complexité et l'exposition de leurs activités.

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