Fuse 獲得 2,500 萬美元融資,以強大 AI 革新信用合作社過時的貸款系統

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Fuse 獲得 2,500 萬美元資金,利用強大 AI 革新信用合作社過時的貸款系統

為了實現美國貸款業務骨幹的現代化,金融科技新創公司 Fuse 於 2025 年 6 月 9 日星期一在麻薩諸塞州波士頓宣布完成 2,500 萬美元的 A 輪融資。這筆由 Footwork 領投、Primary Venture Partners、NextView Ventures 和 Commerce Ventures 參與的資金注入,為該公司顛覆數千家美國信用合作社所依賴的老舊貸款發起系統(LOS)的使命提供動力。因此,這項投資凸顯了風險資本的一個增長趨勢,即針對適合進行 AI 驅動轉型的基礎金融技術。

Fuse 瞄準信用合作社技術的關鍵缺口

貸款發起系統是貸方的主要記錄系統。重要的是,它管理從申請到放款的整個貸款生命週期。然而,通常由 nCino 和 MeridianLink 等公司提供的傳統 LOS 平台帶來了重大的營運障礙。傳統上,這些系統需要漫長的整合期,有時長達一年。此外,它們將機構鎖定在多年期的昂貴合約中,扼殺了創新和靈活性。

Fuse 聯合創辦人 Andres Klaric 和 Marc Escapa 親身體會到了這個痛點。在建立汽車貸款新創公司三年後,他們認識到大型語言模型(LLM)的變革潛力。「我們意識到 LLM 可以現代化更重要的事物,」Klaric 解釋道。他們隨後的轉向促成了 Fuse 的誕生,這是一個從頭開始設計、利用人工智慧的 AI 原生 LOS。該平台旨在幫助貸方處理更大量的業務、自動化複雜的核保任務,並大幅降低營運成本。

價值 500 萬美元的信用合作社「救援基金」

為了加速採用,Fuse 推出了積極的入駐計劃。該公司從新融資中撥出 500 萬美元作為「救援基金」。這項計劃為前 50 家符合資格的信用合作社提供免費使用 Fuse 平台的機會。關鍵的是,這種使用權持續到它們與傳統 LOS 供應商的現有合約到期為止。Klaric 強調這不是行銷噱頭。「由於傳統軟體成本很高,許多信用合作社無法承擔違約更換供應商的費用,」他表示。這項策略直接解決了使機構受困於過時技術的財務慣性問題。

投資者看到 AI 在貸款領域的巨大市場機會

投資者支持 Fuse 的理由很明確。領投方 Footwork 的聯合創辦人兼普通合夥人 Nikhil Basu Trivedi 指出了這個龐大但服務不足的市場。「我們知道信用合作社確實面臨困境,想採用 AI,但不知道如何做到,」他告訴 Bitcoin World。美國有超過 4,000 家信用合作社,技術改革的需求非常巨大。Basu Trivedi 將 LOS 比作企業資源規劃(ERP)或客戶關係管理(CRM)系統。他指出,它對信用合作社的日常營運同樣重要。

更換 LOS 的挑戰歷來是巨大的。然而,Fuse 承諾提供相對快速的採用曲線,這是新的 AI 驅動企業軟體新創公司的常見主張。該公司已經擁有超過 100 個客戶,驗證了早期的市場吸引力。然而,Fuse 並非在真空中運作。它面臨來自 Casca 和 Glide 等其他注入 AI 的 LOS 新創公司的競爭,這表明金融科技領域正在蓬勃發展。

以使命為導向,聚焦美國中產階級

除了純技術之外,Klaric 闡述了 Fuse 以使命為導向的目標。他堅信幫助信用合作社降低成本,因為這些機構主要服務於美國中產階級。「信用合作社和較小的金融機構擁有獲勝所需的一切,」Klaric 說。「它們有地方影響力、地方關注、出色的會員體驗。它們甚至在非常好的地點設有分支機構。它們真正缺少的只是正確的技術。」這個觀點將 Fuse 的產品不僅僅定位為軟體銷售,而是作為社區導向金融的賦能工具。

更廣泛的背景:AI 重塑金融服務基礎設施

Fuse 的融資是在 AI 投資浪潮重塑核心金融基礎設施的背景下到來的。建立在數十年歷史程式碼上的銀行傳統系統,越來越被視為負債。它們在擴展性、數據整合和使用者體驗方面都面臨困難。現代 AI 原生平台承諾提供敏捷性、通過數據分析獲得更深入的洞察,以及自動化決策。這種轉變對信用合作社尤其重要,因為它們往往缺乏大型全國性銀行那樣龐大的 IT 預算。

潛在影響是多方面的:

• 營運效率: AI 可以自動化手動核保檢查和文件處理,讓員工專注於複雜案例。
• 風險評估: 進階演算法可以分析替代數據,做出更細緻的信用決策。
• 會員體驗: 更快的貸款審批和簡化的數位申請流程提升客戶滿意度。
• 成本結構: 減少對手動流程和昂貴傳統維護的依賴可以提升利潤率。

關於 LOS 市場演變的專家分析

行業分析師觀察到,LOS 市場正處於轉折點。多年來,創新一直是漸進式的。生成式 AI 和機器學習的整合代表了一個階躍式變化。像 Fuse 這樣的新創公司押注於雲端原生、API 優先和 AI 核心的架構提供了不可逾越的優勢。這種架構允許持續更新,並更容易與其他現代金融科技工具整合。Fuse 面臨的關鍵挑戰將是展示強大的安全性、監管合規性和可靠性,以贏得規避風險的金融機構的信任。

結論

Fuse 的 2,500 萬美元 A 輪融資標誌著信用合作社貸款技術現代化的關鍵一步。通過利用 AI 原生貸款發起系統,這家新創公司直接對抗傳統軟體的高成本和僵化。其創新的「救援基金」策略解決了現有合約這一重大障礙。最終,Fuse 及其競爭對手的成功將通過它們為美國數千家社區導向信用合作社提供實質性效率提升、風險改善和增強會員服務的能力來衡量。重新定義貸款業務骨幹的競賽現已決定性地展開。

常見問題

Q1: 什麼是貸款發起系統(LOS)?
貸款發起系統是貸方用來管理整個貸款流程的核心軟體平台。這包括申請受理、信用核保、審批、文件製作和資金發放。

Q2: 為什麼傳統 LOS 平台對信用合作社來說存在問題?
傳統系統通常有漫長的實施時間、昂貴的多年期合約和過時的架構。它們缺乏靈活性,難以整合新工具或適應不斷變化的市場需求,從而阻礙創新和效率。

Q3: Fuse 的 AI 原生平台與傳統 LOS 軟體有何不同?
Fuse 從頭開始建立,以人工智慧和大型語言模型為核心。這種設計旨在自動化複雜的核保任務、更快地處理申請,並與基於規則的傳統系統相比提供更智慧的數據分析。

Q4: Fuse 的 500 萬美元「救援基金」的目的是什麼?
救援基金旨在消除受困於與傳統供應商長期合約的信用合作社的財務障礙。它為符合資格的機構提供免費使用 Fuse 平台的機會,直到它們的現有合約到期,從而實現無罰款的轉換。

Q5: Fuse 在 AI 貸款軟體領域的主要競爭對手是誰?
Fuse 與 Casca 和 Glide 等其他也在開發注入 AI 的貸款發起系統的新創公司競爭。它還旨在取代 nCino 等已上市的傳統供應商和私募股權持有的 MeridianLink。

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