為何成功的數位錢包運作如同購物中心

數位錢包現在正成為金融生態系統的前門。

PCMI 報告指出，錢包現已超越信用卡成為全球最廣泛使用的支付方式。

市場也在迅速擴張 — 從 2024 年的 475 億美元增加到 2025 年預計的 568 億美元，並朝著 2029 年的 1,190 億美元邁進。

然而，許多錢包仍然難以實現盈利。問題很少出在品牌或用戶體驗上；而是僵化、過時的支付基礎設施阻礙了它們增加服務、整合合作夥伴或快速擴展。

最成功的錢包更像是繁榮的購物中心：它們吸引用戶，但更重要的是，它們通過不斷增長、相互關聯的服務組合保持用戶的參與。

從人流到完整生態系統

購物中心的佈局有助於吸引人們進門，但真正的價值在於能讓人們流連忘返的商店和體驗。

數位錢包的運作方式相同。當它們從基本支付演變為超級應用程式，人們可以在其中支付、儲蓄、借貸、投資和賺取獎勵時，它們就成為有意義的日常工具。

全球領導者的例子說明了這一旅程：

• M-Pesa 通過與銀行合作提供透支和小額貸款擴展了其核心服務。
• 越南的 ZaloPay 與樂天金融合作增加了先買後付服務，擴大了消費者的購買力。
• Revolut 擁有超過 5,200 萬客戶，將免費帳戶與高級訂閱配對，推動經常性收入。
• GrabPay 在東南亞最大的超級應用程式中將支付與交通、食品配送、線下零售和信貸連接起來。

就像購物中心的租戶一樣，每項新服務都增強了用戶黏性並改善了變現能力。

基礎設施決定成功

每個成功的錢包背後都有一個適應性強、高性能的數位支付平台 — 這個看不見的結構決定了速度、可靠性和創新能力。

現代錢包平台可以：

• 在幾分鐘內完成用戶和商家的註冊，使用基於 AI 的 KYC 和身份驗證。
  沙烏地阿拉伯的 STC Pay只需一個應用程式、國民身份證或居留證，以及手機驗證，即可實現非常快速的註冊。
• 通過配置而非冗長的編碼推出新產品。
  PayPal在 28 個市場推出 QR 支付展示了配置驅動部署的力量。
• 支持多種渠道 — 卡片、帳戶對帳戶、QR 碼、即時支付 — 通過開放 API。
• 大規模提供即時數據，這對運營和客戶體驗都至關重要。越南的 SmartPay，建立在 Way4 上，在三年內達到了 120 萬個錢包和 70 萬商家。

沒有這個基礎，即使是受歡迎的錢包也會變成靜態應用程式。有了它，錢包就成為能夠持續擴展的靈活生態系統。

擴展購物中心：增長的新商業模式

一旦基礎設施到位，錢包就可以像購物中心一樣成長 — 通過增加新的區域、主要租戶和吸引更多訪客的服務。

卡片發行作為主要租戶。卡片增加了忠誠度和重複參與。像Cash App這樣的錢包，擁有 5,700 萬用戶，提供與應用餘額相連的預付卡和借記卡，增強日常使用並解鎖交換收入。

數位貨幣作為下一個前沿。隨著 CBDC 和加密貨幣獲得採用，數位錢包需要處理這些價值形式。歐亞地區的第一個 CBDC 錢包和卡片於 2023 年在 Way4 平台上發行。現在這個項目的 CBDC 流通量相當於 5 億歐元。

商家收單擴展了零售網絡。通過 QR 碼、POS 或電子商務網關，像MoMo（越南主要的電子錢包，擁有 3,100 萬用戶）這樣的錢包從簡單的 P2P 工具演變為多服務生態系統，實時連接消費者和商家。

跨境支付作為新通道

錢包通過以下方式在國際上擴展：

• 具有實時外匯的即時錢包對錢包轉賬，如Revolut
• 基於全球 API 的通道，如PayPal World
• 與即時網絡的整合，如SEPA Instant、UPI 和 PIX

將數據轉化為收入

錢包產生豐富的實時數據。結合 AI，這些數據成為個性化服務、改進信貸決策和新收入流的驅動力。

早期部署顯示明顯影響：

• 個性化銀行和智能卡功能帶來高達 15% 的收入提升
• AI 驅動的參與帶來 15-20% 的收入增長和 10-30% 的獲客成本降低

AI 的有效性取決於穩定流動的完整、實時數據 — 這只有在 API 豐富、事件驅動的錢包平台上才有可能。

OpenWay 的 Way4：為生態系統而建，為數據而設計

Way4 數位支付平台提供了可擴展錢包生態系統所需的架構。

其模塊化、API 優先的設計幫助銀行、金融科技公司和工業集團快速啟動、持續創新，並在各地區和用例中擴展。

準備好發展您的錢包生態系統了嗎？

像購物中心一樣，當錢包的基礎能夠支持增長時，它們就會成功。

有了正確的平台，每個新功能或合作夥伴關係都是擴展的一翼，吸引更多客戶、商家和收入流。

將您的錢包願景轉變為繁榮的生態系統。憑藉 OpenWay 的經驗和全球成功案例，我們準備成為您在數位支付下一次飛躍中值得信賴的合作夥伴。

特色圖片：由新加坡金融科技新聞編輯，基於 Freepik 上 DC Studio 的圖片

為什麼成功的數位錢包像購物中心一樣運作 一文最先出現在菲律賓金融科技新聞。