Corporate Insight發布金融服務AI突破性新研究：金融科技創新激增，消費者信任滯後

最新研究彙整來自21個行業垂直領域的競爭情報、深度消費者訪談及2,000人問卷調查，全面呈現企業部署現況、消費者心態，以及當前面向消費者AI的最佳實踐

金融服務業領先競爭情報與客戶體驗研究供應商Corporate Insight（CI）宣布發布《AI In Financial Services Today: The Opportunity, The Risk And The Emerging Reality》，這份全面性專題報告深入檢視人工智慧部署在消費者金融服務領域的現狀。

本報告整合三大互補資料來源：CI針對21個垂直領域進行的持續Monitor研究、2026年1月開展的深度消費者訪談，以及2026年2月針對逾2,000名美國成年人進行的問卷調查。這些研究共同呈現了目前最完整的圖像，涵蓋金融機構的AI部署現況、各金融服務垂直領域的當前格局、消費者對AI功能的回應，以及贏得信任的企業與流失信任的企業之間的關鍵差異。

消費者的現實：使用率高，熱情卻低

問卷調查數據揭示了當前AI在金融服務領域普及的悖論。雖然74%的受訪者曾使用AI——近三分之一的人每天使用多次——但多數人（43%）表示對AI在社會中不斷擴大的角色感到擔憂多於興奮。三分之二（66%）的受訪者認為其金融和保險服務商已中度或大量使用AI，而他們對這一部署的主要解讀是負面的，認為企業引入AI是為了削減成本、取代人類員工，而非提升服務品質。

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「本報告所描述的消費者並非迫不及待地想將AI用於財務決策，」CI金融服務研究總監Olivia Jack表示。「恰恰相反，近五分之三的受訪者表示，他們在進行投資時不希望AI介入。普通消費者一旦察覺對方是AI，就會立即中斷對話。任何AI部署路線圖都必須從這一現實出發。」

調查識別出三大「舒適度驅動因素」，能持續提升消費者與AI互動的意願：使用AI時明確告知、隨時可轉接真人的便捷途徑，以及由人工審核AI決策。這些因素對受訪者中最大群體——對AI同感擔憂又感到興奮的人——影響最為顯著，企業可透過審慎的實施決策，切實引導這一群體走向接受。

競爭格局：金融科技公司與傳統機構之間的差距持續擴大

本研究將面向消費者的AI依自主程度遞增劃分為四大核心功能——AI Informs（AI告知）、AI Analyzes（AI分析）、AI Advises（AI建議）和AI Acts（AI行動）——以呈現企業的當前定位。

傳統機構迄今主要專注於AI Informs領域，由基於規則的虛擬助理處理導覽與基本服務查詢。但AI Analyzes領域正逐漸升溫：Charles Schwab近期向特定帳戶推出的Portfolio Insights，是傳統券商中首個大規模面向客戶的生成式AI功能；Citi為其Citigold平台推出的多語言Sky智能助理，也預示著進一步的發展動向。

金融科技挑戰者已率先進入AI Advises和AI Acts領域。Origin根據關聯帳戶和即時市場數據提供具體的投資建議。Composer讓用戶透過自然語言創建自動化交易策略。Public的AI Agents功能和eToro的Agent Portfolios代表著半自主交易執行與智能體平台整合的新興前沿。

「金融科技公司與傳統機構之間的能力差距確實存在，」Jack補充道。「但傳統機構更迫切的問題在於他們已建立的系統。在CI的測試中，自動化投資和職場退休服務商提供的虛擬助理中，有一半因單字拼寫錯誤而失效。邁向AI下一步所需的消費者信任必須從某處開始建立，而這一過程始於修復現有問題。」

取得報告

各機構可聯繫Corporate Insight，了解如何取得《AI In Financial Services Today》報告。尋求關鍵發現與分析師觀點的媒體，請聯繫CI的新聞團隊以獲取更多資訊。

本研究涵蓋之企業

AInvest, Alight, Amica, Bank of America, BrightPlan, Cash App, Charles Schwab, Citi, Coinbase, Composer, E*TRADE, Empower, Enrich, eToro, Fidelity, Financial Finesse, Gemini, Goldman Sachs, Guardian, Highmark BCBS, Interactive Brokers, J.P. Morgan Chase, Lemonade, Magnifi, Monarch Money, NYU Langone Health, OnePay, Origin, Oscar, Principal, Public, Revolut, Robinhood, Seeking Alpha, SoFi, T. Rowe Price, TD Bank, TIAA, UBS, USAA, Vanguard, Voya, Webull, Wells Fargo

Corporate Insight（CI）為全美頂尖金融服務、保險及醫療機構提供競爭情報、用戶體驗研究及顧問服務。作為業界公認的客戶體驗研究領導者，CI深耕行業逾30年，提供一流的研究平台，並以分析真實客戶體驗的獨特方法，協助機構提升市場競爭地位。

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本文《Corporate Insight Releases Groundbreaking New Study On AI In Financial Services: Fintech Innovation Surges, Consumer Trust Lags》最初發表於GlobalFinTechSeries。