根据2024年麦肯锡全球银行科技报告，金融科技平台现在每年处理超过7.4万亿美元的交易量，提供技术基础设施，使银行能够在不从头开始重建系统的情况下实现现代化。报告发现，67%的银行现在至少依赖一个金融科技平台来执行核心银行功能，而2019年这一比例为31%。
为什么银行转向金融科技平台
传统银行基础设施，其中大部分建立在1970年代和1980年代的大型机系统上，无法支持现代客户期望的数字体验。2024年埃森哲调查发现，78%的银行首席技术官认为传统技术是他们数字化转型的最大障碍。完全替换这些系统需要花费数十亿美元并耗时数年。金融科技平台提供了一条更快的路径。
平台模式允许银行在不替换核心系统的情况下增加功能。支付处理金融科技可以建立在银行现有账本之上，提供实时支付功能，而传统批处理系统继续处理后台功能。预计到2028年，数字银行客户将超过36亿，金融科技平台是这一增长的主要推动力。
根据贝恩公司的数据，使用金融科技平台的银行与构建专有解决方案的银行相比，技术现代化时间平均缩短60%。
推动转型的金融科技平台类型
银行即服务(BaaS)平台是最大的类别，使非银行机构能够提供金融产品，并使银行能够通过新渠道分销其产品。Forrester估计2024年全球BaaS市场规模为520亿美元，年增长率为25%。
来自Thought Machine、Mambu和Temenos等公司的核心银行平台正在用云原生替代方案取代传统系统。全球金融科技收入以23%的复合年增长率增长，主要由平台采用推动。
基于API的平台在无需深度集成的情况下将银行连接到金融科技服务。目前全球有超过30,000家金融科技公司运营，其中许多公司提供银行通过API使用的平台服务。
基于平台转型的经济性
基于平台的转型比专有开发便宜得多。2024年Gartner研究发现，使用金融科技平台的银行在数字化转型上平均花费4,700万美元,而内部构建的银行则花费3.1亿美元。成本差异反映了平台模式能够在众多客户之间分摊开发成本的能力。
速度同样重要。部署金融科技平台的银行平均在3.2个月内推出新的数字产品，而专有构建则需要14.6个月。在客户期望快速变化的市场中，这种速度优势决定了竞争地位。
根据Oliver Wyman 2024年的分析，在2022年之前采用金融科技平台的银行在数字银行领域平均获得了4.2个百分点的市场份额，而延迟采用的银行则将份额输给了数字优先的竞争对手。
平台驱动银行的面貌
平台驱动的银行提供类似新银行的体验，同时保持传统机构的监管牌照和存款基础。实时支付、即时开户、个性化财务洞察和无缝跨境交易都通过金融科技平台集成来实现。
金融科技风险投资在过去十年中增长了10倍以上，其中很大一部分流向了为银行服务的平台公司。这项投资反映了市场对基于平台的银行转型将持续加速的信心。
从专有技术到基于平台的银行技术的转变是不可逆转的。随着金融科技平台的改进和更多银行的采用，平台驱动的银行与仅依赖传统系统的银行之间的竞争差距将继续扩大。
