Статистика цифрової трансформації в страховій індустрії 2026: зміни на ринку зараз

Страхова галузь завжди була пов'язана з управлінням ризиками та забезпеченням безпеки. Сьогодні сектор зазнає безпрецедентної цифрової трансформації. Колись покладаючись на ручні процеси та паперові сліди, страхові компанії зараз впроваджують нові технології, які переосмислюють спосіб їхньої роботи.

Цей перехід стосується не лише ефективності; це питання виживання на все більш конкурентному ринку. З появою штучного інтелекту (ШІ), автоматизації та більшої уваги до клієнтського досвіду, страховики використовують ці інновації для покращення послуг, скорочення витрат та надання кращого покриття своїм клієнтам.

Вибір редактора

• Глобальні витрати на ІТ у страхуванні досягнуть 374,88 мільярда доларів у 2026 році та зростатимуть на рівні 11,1% CAGR до 2030 року.
• Світові ІТ-витрати сягнуть 6,08 трильйона доларів у 2026 році, зростаючи на 9,8% порівняно з 2025 роком, значною мірою завдяки ШІ та цифровим ініціативам.
• Глобальна цифрова економіка розшириться до 28 трильйонів доларів до 2026 року, становлячи приблизно 22% світового ВВП.
• ІТ-витрати у страхуванні США становитимуть 173 мільярди доларів у 2026 році, що становить приблизно 6% від загальних технологічних витрат США.
• Цифрові витрати на страховому ринку США перевищать 14 мільярдів доларів у 2026 році, що відображає прискорені інвестиції в ШІ та автоматизацію.
• Ринок ІТ-витрат на страхування зросте до 514,51 мільярда доларів до 2029 року, підтримуваний зростанням впровадження телематики та виявлення шахрайства в режимі реального часу.

Останні події

• Системи, створені ШІ, тепер складають понад 50 000 електронних листів клієнтам Allstate щодня, підвищуючи задоволеність та прискорюючи час вирішення проблем.
• Когнітивний агент Allstate Amelia керує понад 250 000 розмов щомісяця та вирішує близько 75% запитів при першому контакті.
• Бюджети на технології страхування США досягнуть 173 мільярдів доларів у 2026 році, зростаючи на 7,8% рік до року та становлячи 6% від загальних технологічних витрат США.
• Глобальні витрати на технології зростуть на 7,8% до 5,6 трильйона доларів у 2026 році, стимульовані інвестиціями в ШІ та хмарні обчислення в різних галузях, включаючи страхування.
• Forrester очікує, що премії кіберстрахування зростуть на 15% у 2026 році, оскільки ризики, пов'язані з ШІ, розширюються.
• Автоматизація та ШІ знизять коефіцієнти витрат приблизно на 2 процентні пункти у провідних страховиків у 2026 році.
• Розширення IoT відкриє можливість страхових премій на 1,1 трильйона доларів до 2030 року, покращуючи коефіцієнти збитків на 20–40% та підвищуючи утримання на 15–25% завдяки підключеному залученню.
• Провідні перевізники, такі як Chubb, тепер інвестують понад 1 мільярд доларів щорічно в технології для масштабування можливостей ШІ та автоматизації.

Зростання штучного інтелекту (ШІ) на страховому ринку

• Глобальний ринок ШІ у страхуванні досяг 10,24 мільярда доларів у 2025 році, що відображає прискорення цифрового впровадження серед страховиків.
• Ринок зросте до 13,94 мільярда доларів у 2026 році, сигналізуючи про потужну експансію на ранній стадії.
• До 2027 року ринок досягне приблизно 19,1 мільярда доларів, стимульований автоматизацією та передовою аналітикою.
• Продовження впровадження ШІ підштовхне ринок приблизно до 26,1 мільярда доларів у 2028 році.
• Швидке масштабування андеррайтингу, претензій та обслуговування клієнтів збільшить ринок приблизно до 35,6 мільярда доларів у 2029 році.
• До 2030 року сектор досягне 49,13 мільярда доларів, підкреслюючи значний довгостроковий потенціал зростання.
• Загалом, ринок розшириться на 37,0% CAGR між 2026 та 2030 роками, позначивши один із найшвидших темпів зростання в страхових технологіях.

(Джерело: The Business Research Company)

Ключові висновки щодо бар'єрів для цифрової трансформації

• 23,87% опору приписується генеральним директорам або радам, що робить їх головними блокаторами цифрової трансформації.​
• Команди вищого керівництва (за винятком генерального директора) становлять 20,65% сприйманих бар'єрів для просування цифрових ініціатив.​
• 20,65% респондентів повідомляють, що ніхто не перешкоджає цифровим ініціативам, що вказує на сильну внутрішню готовність у цих організаціях.​
• Керівники відділів становлять 16,77% опору, підкреслюючи вплив керівництва середнього рівня на результати трансформації.​
• Менеджери середньої ланки цитуються 11,61% респондентів як ключові перешкоди, що свідчить про те, що вони рідше розглядаються як основні перешкоди.​
• Лише 6,45% респондентів бачать лінійних працівників як блокаторів, що означає, що опір концентрується на верхніх та середніх рівнях управління.

Впровадження страхових технологій: сьогодні проти через три роки

• Аналітика даних широко впроваджена сьогодні на рівні 50%, але очікується, що вона знизиться до 43% через три роки, оскільки фокус зміститься на передові інструменти.
• Хмарні технології для операційної ефективності лідирують у поточному впровадженні на рівні 63%, хоча використання може знизитися до 30%, оскільки системи дозріють.
• Внутрішні застосунки блокчейн прогнозується зростуть з 43% сьогодні до 50%, відображаючи зростаючу інтеграцію бек-офісу.
• Клієнтоорієнтовані рішення блокчейн демонструють сильний імпульс, зростаючи з 37% до 53%, сигналізуючи про розширення реальних випадків використання.
• ШІ для операційних процесів залишається відносно стабільним, злегка рухаючись з 40% до 37% протягом наступних трьох років.
• Хмарні технології для створення бізнес-цінності можуть значно впасти з 33% до 13%, вказуючи на зміщення в бік більш спеціалізованих інновацій.
• ШІ для клієнтоорієнтованих процесів очікується зросте з 27% до 47%, підкреслюючи зростаючі інвестиції в автоматизацію клієнтського досвіду.
• Впровадження гнучкої розробки може майже зрости вчетверо, піднявшись з лише 7% сьогодні до 27%, відображаючи модернізацію практик розробки.

(Джерело: Accenture)

Модернізація основної системи та виклики застарілої системи

• 68% страхових компаній оновлюють основні системи на хмарні платформи, підвищуючи гнучкість та швидкість виходу на ринок.​
• До 70% ІТ-бюджетів страховиків витрачається на підтримку застарілих систем, створюючи велике фінансове навантаження.
• 41% CIO визначають застарілі системи як основну перешкоду технологічного прогресу.​
• 67% керівників страхових компаній розглядають стратегію API як життєво важливу для цифрової трансформації та інтеграції екосистеми.​
• 71% керівників страхових компаній бачать інвестиції в хмарні обчислення як ключ до отримання конкурентної переваги.​
• ІТ-витрати на полісах зростають на 41% на застарілих платформах через властиві неефективності.

Як цифрова трансформація приносить користь страховим компаніям

• Цифрова обробка претензій скорочує час розрахунку на 50%, оптимізуючи операції та підвищуючи ефективність.​
• Впровадження хмарних обчислень підвищує гнучкість, прискорюючи розробку продуктів більш ніж на 50%.​
• Зрілі впровадження CDP забезпечують 36% вищі показники крос-продажів та 28% кращу утримку через партнерства.​
• Автоматизація ШІ скорочує витрати на претензії до 30%, покращуючи загальну продуктивність.​
• 70% страховиків впроваджують полісі на основі використання для адаптивності до ринку.

Виклики кібербезпеки та захисту даних

• Глобальні премії кіберстрахування прогнозується досягнуть 23 мільярди доларів до кінця 2026 року на тлі зростаючого попиту.​
• Премії кіберстрахування зростають на 15–20% щорічно, стимульовані ескалацією кіберзагроз.​
• Витрати на кіберзлочинність оцінюються в 10,5 трильйона доларів щорічно до 2025 року, вимагаючи надійної кібербезпеки.​
• Середня вартість витоку даних у фінансових та страхових секторах становить 5,9 мільйона доларів.
• 75% страхових фірм інвестують у передове шифрування для захисту даних клієнтів.

Індекс цифровізації страхування: рейтинг країн

• Сполучені Штати лідирують з 88% впровадження цифрових страхових платформ, стимульованих інвестиціями InsurTech та ШІ.​
• Німеччина на другому місці з 80% страховиків, що надають цифрові претензії та послуги чат-ботів ШІ.​
• Японія на третьому місці з 77% впровадження, зосереджуючись на IoT для оцінки ризиків дому та авто.​
• Сполучене Королівство на четвертому місці з 75% міграції хмарних платформ для кращої ефективності.​
• Франція на п'ятому місці з 70% повністю цифрового управління полісами через мобільні додатки.​
• Індія на шостому місці з 68% рівнем цифровізації через зростання вбудованого страхування.​
• Австралія на сьомому місці, оскільки 65% інтегрують інструменти виявлення шахрайства ШІ.

Вплив кліматичного ризику на страхові моделі

• Глобальні застраховані збитки від природних катастроф досягли 108 мільярдів доларів у 2025 році, причому погодні явища спричинили 97% застрахованих збитків.​
• Застраховані збитки від природних катастроф мають тенденцію до 145 мільярдів доларів у 2025 році на тлі домінування вторинних небезпек.​
• Застраховані збитки в першій половині 2025 року досягли 100 мільярдів доларів, друге за величиною значення в історії, стимульоване лісовими пожежами та штормами у США.​
• Лісові пожежі Palisades та Eaton спричинили 41 мільярд доларів застрахованих збитків, найдорожчі в історії.​
• Лісові пожежі в Лос-Анджелесі згенерували 40 мільярдів доларів застрахованих збитків лише від пожежі Palisades.​
• Непікові небезпеки, такі як лісові пожежі та повені, спричинили рекордні 98 мільярдів доларів застрахованих збитків у 2025 році.​

Поширені запитання

Висновок

Цифрова трансформація страхової галузі змінює спосіб роботи страховиків, взаємодії з клієнтами та оцінки ризиків. Технології, такі як ШІ, IoT та блокчейн, забезпечують безпрецедентну ефективність та економію витрат, тоді як кібербезпека та клієнтський досвід залишаються критичними фокусами. Швидке зростання вбудованого страхування та інтеграція оцінок кліматичних ризиків підкреслюють адаптацію галузі як до технологічних досягнень, так і до глобальних викликів. Рухаючись вперед, продовження цифровізації страхування буде вирішальним у визначенні майбутнього успіху галузі.

Допис Статистика цифрової трансформації в страховій галузі 2026: зміна ринку зараз вперше з'явився на CoinLaw.