WapiPay з Кенії орієнтується на мільярди доларів від діаспори для надання кредитів домогосподарствам

WapiPay, кенійський фінтех-стартап, зосереджений на цифровізації транскордонних платежів і грошових переказів між Африкою та Азією, запустив інструмент кредитного скорингу для кенійських комерційних банків, який, за його словами, допоможе кредиторам використовувати грошові перекази від діаспори для прийняття рішень про надання позик мільйонам домогосподарств, які покладаються на гроші, надіслані родичами з-за кордону.

Заснований у 2019 році Едді Ндічу та його братом Полом Ндічу як міжнародний провайдер грошових переказів та обміну валюти, стартап робить ставку на свій інструмент Remittance Credit Scorecard (RCS) для аналізу моделей грошових переказів фінансових установ, щоб врахувати це при прийнятті кредитних рішень.

«Занадто довго регулярність притоків грошових переказів ігнорувалася традиційними кредитними алгоритмами», — розповів Едді Ндічу виданню TechCabal на полях Africa Tech Summit у Найробі. «Ця система скорингу надає кредиторам дані для безпечного надання кредитів сім'ям, які підтримуються діаспорою. Ми не просто переміщуємо гроші; ми будуємо фундамент для створення багатства».

Джерело валютних надходжень Кенії

Хоча грошові перекази є одним із найбільших джерел іноземної валюти Кенії, перевищивши $5 мільярдів (649 мільярдів KES) у 2025 році вперше, ці кошти здебільшого виключаються з оцінки доходів, що використовується в кредитному скорингу. За даними Конференції Організації Об'єднаних Націй з торгівлі та розвитку (UNCTAD), близько 80% притоків наразі спрямовуються на негайне споживання — включаючи їжу, оренду, охорону здоров'я та плату за навчання — і лише близько 20% направляються на заощадження чи інвестиції.

У разі широкого впровадження модель може залучити мільйони домогосподарств на офіційний кредитний ринок Кенії, перетворивши грошові перекази із страхувальної сітки на інструмент створення активів.

Ндічу зазначив, що інструмент перетворює історії транзакцій, включаючи частоту платежів, розмір та довгострокову стабільність, у кредитний рейтинг, який може бути інтегрований у кредитні системи банків. Компанія вважає, що це може вперше дозволити позичальникам, які залежать від грошових переказів, кваліфікуватися на персональні позики, кредити для малого бізнесу та фінансування активів. Цей крок відбувається в той час, коли кенійські банки борються з високими ризиками дефолту, де волатильність доходів та неформальна зайнятість ускладнюють оцінку кредитоспроможності. Натомість отримувачі грошових переказів отримують стабільну щомісячну підтримку, яка історично залишалася непоміченою більшістю фінансових установ.