Дослідження виявляє труднощі з банківськими операціями у сфері криптовалют у Великій Британії, оскільки 40% переказів на біржі блокуються або затримуються

Зростаюче тертя між банками Великої Британії та платформами цифрових активів знову ставить криптобанкінг у Великій Британії під пильну увагу, оскільки нові дані кидають виклик фінтех-амбіціям країни.

Біржі Великої Британії повідомляють про системне блокування платежів

Нове дослідження Ради з бізнесу криптоактивів Великої Британії (UKCBC) показує, що перекази між банківськими рахунками Сполученого Королівства та криптовалютними біржами часто блокуються, затримуються або відхиляються, навіть коли клієнти використовують регульовані платформи. Більше того, висновки свідчать про те, що ці перешкоди посилюються, а не зменшуються.

Звіт під назвою "Locked Out: Debanking the UK's Digital Asset Economy" базується на відповідях 10 найбільших централізованих бірж країни. Разом ці платформи обслуговують мільйони споживачів у Великій Британії та обробили транзакції на сотні мільярдів фунтів, надаючи значну вибірку даних для оцінки доступу до криптовалютних платежів.

UKCBC заявляє, що метою є заміна анекдотичних скарг на вагомі докази того, як поточна банківська практика впливає на сектор. Однак рада також стверджує, що широкі обмеження вже підривають задекларовану амбіцію Великої Британії стати провідним глобальним центром для цифрових активів та блокчейн-інновацій.

Згідно з опитуванням, вісім із 10 бірж повідомили про помітне збільшення за останні 12 місяців кількості клієнтів, які стикаються з заблокованими або обмеженими переказами. Жоден з респондентів не побачив зменшення обмежень, що посилює сприйняття того, що банківська політика посилюється, а не послаблюється.

Наскільки складно переказувати гроші між банками та біржами?

На основі транзакційних даних, наданих біржами, UKCBC оцінює, що 40% транзакцій на криптовалютні біржі або блокуються повністю, або значно затримуються відповідними банками. Ця цифра стосується як традиційних банківських переказів, так і платежів картками. При цьому ступінь обмеження різниться між постачальниками.

Одна провідна біржа, заснована у Великій Британії, повідомила про близько 1 мільярд фунтів (приблизно $1,4 мільярда) відхилених транзакцій у Великій Британії лише за минулий рік. Ці відмови були пов'язані з відхиленнями з боку банків як платежів картками, так і переказів через відкритий банкінг, що підкреслює масштаб проблеми в різних платіжних системах.

Тенденція охоплює широкий спектр постачальників. Більшість великих банків на головних вулицях зараз встановлюють суворі ліміти або повні блокування переказів та платежів картками на біржі. Однак кілька банків-челенджерів все ще дозволяють такі платежі, хоча часто з жорсткими обмеженнями або 30-денними лімітами, які обмежують більш активних трейдерів та інституційних учасників.

Загальні політики, непрозорість та негативна реакція клієнтів

UKCBC підкреслює, що майже всі великі банки та платіжні компанії Великої Британії наразі застосовують загальні ліміти транзакцій або повні блокування на біржах криптоактивів. Важливо, що вони не завжди розрізняють британські компанії, зареєстровані в Управлінні з фінансового регулювання та нагляду (FCA), та офшорні або нерегульовані платформи з вищим ризиком, незважаючи на значні відмінності в нагляді.

Якісний зворотний зв'язок від бірж підкреслив непослідовні обмеження "навіть щодо компаній, зареєстрованих у FCA", вказуючи на банківську політику, що керується загальними правилами, а не оцінкою ризиків на основі доказів. Більше того, кілька респондентів заявили, що реєстрація в FCA "наразі не запобігає цим обмеженням", що свідчить про те, що регуляторний статус забезпечує обмежений захист.

Звіт відзначає те, що називає майже повною відсутністю прозорості щодо рішень банків. Усі, або 100%, опитаних бірж заявили, що банки не надають чітких пояснень щодо блокування платежів, обмеження рахунків або відхилення платежів картками. В результаті і компанії, і їхні клієнти часто залишаються "в темряві" щодо того, чому транзакція не вдалася.

Одна біржа, згадана у звіті, заявила, що 60% її клієнтів висловили гнів через тертя, викликане блокуванням банківських платежів та лімітами. Інша описала банківські обмеження та заборони як "найбільшу проблему" з розширенням або запуском нових криптопродуктів у Великій Британії, вказуючи на те, що це питання зараз є центральним для бізнес-стратегії.

Реакція індустрії та занепокоєння щодо шахрайства

UKCBC визнає, що шахрайство та афери є законним занепокоєнням для банків, особливо на швидкозмінних онлайн-ринках. "Ми визнаємо, що шахрайство є законним занепокоєнням, і ми активно хочемо працювати над рішенням", - заявила група. Однак вона попередила, що надмірне зниження ризиків саме по собі може генерувати системні проблеми.

За словами ради, в індустрії існує широке занепокоєння, що банки використовують суворий підхід до дотримання норм як спосіб перешкодити зростанню сектора. При цьому звіт закликає до дебатів на основі даних, а не конфронтації, закликаючи всі сторони зосередитися на вимірюваних ризиках та цільових гарантіях замість загальних заборон.

Деякі біржі стверджують, що поточна хвиля затримок криптопереказів та відхилень ризикує підштовхнути користувачів до менш прозорих або офшорних альтернатив. Більше того, вони стверджують, що ця динаміка може збільшити вплив шахрайства на споживачів, а не зменшити його, оскільки клієнти шукають обхідні шляхи за межами контрольованого банківського периметра.

Практики дебанкінгу та вплив на конкурентоспроможність Великої Британії

Для UKCBC наслідки виходять далеко за межі незручностей клієнтів або короткострокового порушення торгівлі. Звіт робить висновок, що антиконкурентні практики дебанкінгу криптовалют у Великій Британії "підривають внутрішні інновації та переносять конкуренцію за кордон", оскільки компанії переїжджають або надають пріоритет іншим юрисдикціям з більш передбачуваним доступом до платежів.

Біржі повідомили дослідникам, що невизначеність щодо обмежень криптобанкінгу ускладнює створення довгострокових продуктів, залучення інвестицій або прийняття зобов'язань щодо найму у Сполученому Королівстві. Більше того, декілька попередили, що тривала ворожість з боку основних банків може підірвати репутацію Великої Британії як лідера фінтеху, особливо коли конкуруючі центри рекламують чіткіші правила для відносин криптобанкінгу у Великій Британії.

Деякі платформи заявили, що вони вже перенаправляють ресурси на створення альтернативних платіжних каналів або банківських партнерств за межами Великої Британії. Однак ці обхідні шляхи можуть бути дорожчими та операційно складнішими, що зрештою може бути перенесено на користувачів через вищі комісії або знижену якість обслуговування.

Рекомендації UKCBC уряду та регуляторам

Для вирішення цих проблем UKCBC виклала конкретні політичні рекомендації, спрямовані на уряд Великої Британії та FCA. Вона заявляє, що влада повинна чітко дати зрозуміти, що загальні заборони банків на обслуговування бірж неприйнятні там, де вони не базуються на чітко сформульованих оцінках ризиків.

Звіт закликає політиків вимагати від банків прийняття більш детальних фреймворків на основі ризиків, які розрізняють різні біржі, особливо зареєстровані в FCA компанії. Більше того, він закликає до усунення непотрібних перешкод для бірж, зареєстрованих у FCA, щоб компанії, що дотримуються норм, могли отримати доступ до платіжних послуг на справедливих та прозорих умовах.

Хоча термін криптобанкінг у Великій Британії з'являється протягом всієї дискусії, UKCBC представляє свої пропозиції як спробу узгодити фінансову стабільність, захист споживачів та інновації. При цьому вона наполягає, що пропорційний доступ до платіжної інфраструктури є передумовою для будь-якої надійної стратегії цифрових активів.

Потреба в обміні даними та конструктивному діалозі

Рада описує "конструктивний діалог" як життєво важливий перший крок до вирішення напруженості між банками та біржами. Однак вона каже, що на сьогоднішній день "банки не взаємодіяли змістовно і не бажають ділитися даними про рівні шахрайства", що обмежує можливості для формування політики на основі доказів.

За словами UKCBC, кращий обмін даними між банками, регуляторами та біржами дозволить впровадити більш точний контроль, спрямований на поведінку з високим ризиком, а не на широкі категорії діяльності. Більше того, спільні показники шахрайства можуть допомогти визначити, які втручання є справді ефективними, зменшуючи спокусу покладатися на грубі відхилення відкритого банкінгу та заборони рахунків.

Звіт завершується попередженням, що "якщо Велика Британія збирається очолити глобальну гонку, це не може продовжуватися". Іншими словами, довгострокова довіра до амбіцій Великої Британії щодо цифрових активів може залежати від того, чи зможуть законодавці збалансувати запобігання шахрайству зі справедливим та передбачуваним доступом до банківських систем.

Підсумовуючи, звіт UKCBC Locked Out змальовує вітчизняний криптосектор, обмежений непрозорими банківськими політиками, зростаючими показниками відхилень та обмеженим діалогом. Те, чи скоригують курс британські інституції, буде ключовим тестом ширшої стратегії країни щодо цифрових активів у найближчі роки.