ЦБН отзывает лицензии 47 микрофинансовых банков, Sycamore ссылается на унаследованные проблемы

Центральный банк Нигерии (CBN) отозвал операционную лицензию Sycamore Microfinance Bank, однако финтех-компания заявляет, что это решение связано с унаследованными проблемами, относящимися к микрофинансовому банку второго уровня (tier-2 MFB) в Кано, лицензию которого она приобрела в рамках расширения в банковский сектор.

Sycamore оказался в списке CBN из 46 микрофинансовых банков, лицензии которых были отозваны в среду. Компания заявила, что регуляторные меры затрагивают приобретённое юридическое лицо и обусловлены историческими проблемами с соответствием требованиям, предшествующими сделке, а не текущей деятельностью компании.

Отзыв лицензии означает, что запланированное расширение Sycamore за пределы цифрового кредитования в сферу регулируемых банковских услуг теперь сталкивается с новой неопределённостью. Это произошло менее чем через два месяца после того, как кредитор сообщил TechCabal о планах сформировать депозитную базу, превышающую ₦40 млрд ($29,13 млн), в 2026 году.

«Sycamore приобрёл это юридическое лицо в рамках запланированного расширения в сферу привлечения депозитов и платежей», — говорится в заявлении компании, переданном TechCabal в среду. «Компания находилась в процессе интеграции этого юридического лица в свою группу и операционную инфраструктуру, когда его лицензия попала под отраслевую проверку соответствия требованиям CBN.»

Компания также добавила, что её действующий бизнес продолжает работу в полном объёме. Платформа потребительского кредитования продолжает работать с одобрения Федеральной комиссии по конкуренции и защите прав потребителей (FCCPC), а Sycamore Investment and Asset Management Limited (SIAML) сохраняет лицензию Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).

«Все средства и инвестиции клиентов в безопасности и полностью доступны. Компания будет предоставлять дальнейшие обновления по мере развития ситуации», — заявила компания.

Как и ряд нигерийских финтех-компаний, Sycamore вышел на банковский рынок путём приобретения существующего микрофинансового банка, а не подачи заявки на получение новой лицензии. Эта стратегия позволяет финтех-компаниям получить доступ к возможностям привлечения депозитов, платёжной инфраструктуре и более дешёвому финансированию, избегая при этом длительного процесса лицензирования.

CBN не выделил Sycamore отдельно в своём объявлении в среду. За последние два дня регулятор отозвал операционные лицензии 47 микрофинансовых банков. По данным регулятора, затронутые учреждения не выполнили условия, необходимые для продолжения работы в качестве лицензированных финансовых организаций.

Последние меры затрагивают сочетание микрофинансовых банков уровня 1, уровня 2 и государственных, расположенных более чем в дюжине штатов, включая Лагос, Кано, Абуджу, Огун, Кадуну и Риверс. Среди затронутых учреждений — NowNow Digital MFB, Creditville MFB, Safegate MFB, Sycamore MFB, Gold MFB и Entrepreneur MFB.

Центральный банк заявил, что отзывы лицензий были вызваны одним или несколькими нарушениями, в том числе «недостаточностью активов для покрытия обязательств, прекращением деятельности без одобрения CBN, бездействием и прекращением финансового посредничества, непринятием операций в течение 12 месяцев после получения лицензии, а также неспособностью поддерживать минимальный капитал, не обременённый убытками».

Национальные МФБ обязаны поддерживать минимальный оплаченный капитал в размере ₦5 млрд ($3,62 млн); государственные МФБ — ₦1 млрд ($724 150); МФБ первого уровня — ₦200 млн ($145 729); МФБ второго уровня — ₦100 млн ($72 865).

Случай Goldman Microfinance Bank оказался более серьёзным. Банк уже вступил в процедуру ликвидации и добровольно подал заявление о ликвидации. CBN также сообщил, что кредитор был критически недокапитализирован, не располагал достаточными активами для покрытия обязательств и нарушил положения Закона о банках и других финансовых учреждениях (BOFIA) 2020 года.

Отзыв лицензии Goldman вступил в силу 21 мая, тогда как остальные 46 отзывов стали действительными с 1 июля.

Масштабные принудительные меры последовали за ужесточением надзора регулятора за банковским сектором Нигерии после завершения процесса рекапитализации коммерческих банков в начале этого года. Это также подчёркивает, что контроль CBN распространяется не только на коммерческих кредиторов, но и на микрофинансовые учреждения, которые больше не соответствуют лицензионным требованиям.

Эта «зачистка» может также изменить подход финтех-компаний к приобретению МФБ в будущем. По мере того как бездействующие и несоответствующие требованиям микрофинансовые банки исчезают с рынка, объекты для поглощения, вероятно, станут более редкими, что повысит премию за соответствующие требованиям учреждения и одновременно подтвердит готовность CBN проверять лицензии даже после смены собственника.

Истинный масштаб требует выхода за рамки поверхностных интеграций к надёжному исполнению. Мы отфильтровали лишнее из Moonshot 2026, оптимизировав конференцию исключительно для высококачественных связей между основателями стартапов, глобальными финансовыми операторами, корпоративными лидерами и людьми, перестраивающими технические основы Африки. Получите скидку 20% на билеты Early Bird в течение ограниченного времени.