A Payments Association, um organismo comercial sediado no Reino Unido que representa o setor de pagamentos, está a pedir um "quadro regulamentar de responsabilidade partilhada" após divulgar um documento na terça-feira que revelou que dois terços dos £250 milhões ($330,2 milhões) perdidos em golpes de Pagamento Push Autorizado (APP) no início de 2025 tiveram origem em plataformas digitais como o Facebook e o Instagram.
O documento da Associação, intitulado "A Nova Origem da Fraude APP", examinou o papel que as plataformas digitais como o Facebook da Meta (NASDAQ: META) desempenham na exposição à fraude APP, uma das fraudes financeiras mais prevalentes, em que um criminoso manipula, engana ou persuade uma vítima a fazer um pagamento digital ou a transferir fundos para uma conta controlada pelo criminoso.
De acordo com o relatório, £450,7 milhões ($595,11 milhões) foram perdidos devido a fraude APP no Reino Unido em 2024, com £257,5 milhões ($340 milhões) registados no primeiro semestre de 2025. Entretanto, em toda a Área Económica Europeia (AEE), que inclui todos os 27 países da União Europeia mais a Islândia, Liechtenstein e Noruega, estima-se que as transferências de crédito fraudulentas totalizem entre €2,2 e €2,5 mil milhões ($2,52 e $2,87 mil milhões) anualmente.
Com base em entrevistas com grandes instituições financeiras, incluindo Barclays (NASDAQ: BCS), Revolut, Nationwide e Santander UK (NASDAQ: SNTUF), o relatório destacou a crescente preocupação em todo o setor de que os bancos estão a ser forçados a suportar o custo da fraude originada nas principais plataformas digitais, apesar de "na maioria dos casos, a exposição ao golpe ocorrer online".
Com base na sua investigação, o documento delineou como a maioria da fraude APP começa muito antes de uma transação ser iniciada, frequentemente começando com anúncios fraudulentos no Facebook ou Instagram, e migrando muitas vezes para canais de mensagens privadas como WhatsApp e Telegram.
"As vítimas encontram frequentemente primeiro anúncios fraudulentos, listagens de mercado ou mensagens em plataformas digitais muito antes de qualquer instrução de pagamento chegar ao sistema bancário", lê-se no relatório. "No primeiro semestre de 2025, 66% dos casos reportados começaram em plataformas online".
No entanto, argumentou que, enquanto os bancos enfrentam regras de reembolso obrigatórias, "os gigantes tecnológicos permanecem isentos de responsabilidade financeira pelos golpes que hospedam, deixando o setor de pagamentos a suportar injustamente o custo da negligência das plataformas digitais".
Por esta razão, a Payments Association anunciou que está a apelar ao governo do Reino Unido e aos reguladores para que priorizem a aplicação de padrões para os gigantes das redes sociais, para travar a maré de criminalidade financeira.
"Durante demasiado tempo, o poluidor não tem sido quem paga", disse Riccardo Tordera, Vice-Presidente de Política e Relações Governamentais da Payments Association, numa declaração. "Enquanto os bancos trabalham incansavelmente para reembolsar vítimas e detetar transferências suspeitas, estão essencialmente a tentar apanhar água no fundo de uma cascata enquanto a fonte permanece totalmente aberta".
Acrescentou que "como os ecossistemas da Meta se tornaram um motor principal para exposição a golpes, estamos a apelar ao governo para ir além de compromissos voluntários e avançar para padrões obrigatórios e aplicáveis para plataformas digitais para proteger os consumidores desde o ponto de origem do PP".
Desde outubro de 2024, as regras do Regulador de Sistemas de Pagamento do Reino Unido exigem que os bancos reembolsem as vítimas até £85.000 ($112.230), a menos que haja negligência grave, com a responsabilidade partilhada entre os fornecedores de pagamento remetentes e recetores. Entretanto, a Lei de Segurança Online de 2023 exige que as plataformas online reduzam e removam conteúdo fraudulento, mas não há dever de reembolsar.
Da mesma forma, na UE, a responsabilidade é também colocada principalmente nos fornecedores de serviços de pagamento, especialmente quando as medidas de prevenção de fraude falham.
No entanto, ao abrigo de novas regras acordadas pelos legisladores da UE em novembro passado, plataformas incluindo Meta e TikTok poderão ser responsabilizadas por fraude financeira pela primeira vez. Os legisladores concordaram que os bancos ainda devem reembolsar vítimas se um burlão, fazendo-se passar pelo banco, as enganar para lhes tirar o dinheiro, ou se os pagamentos forem processados sem consentimento, mas as empresas de redes sociais terão de compensar os bancos se for claro que falharam em remover um golpe online que havia sido reportado.
Estas regras ainda não foram implementadas, mas quando forem, contribuirão de certa forma para a reforma solicitada pela Payments Association.
Em termos de especificidades, o documento da Associação delineou um quadro de responsabilidade partilhada que abordaria o que considera serem "falhas sistémicas", incluindo verificação de identidade obrigatória para anunciantes e a implementação de prazos de resposta definidos para remover conteúdo fraudulento.
A Payments Association também disse que está a defender a introdução de repercussões financeiras para plataformas que repetidamente falham em prevenir exposição a golpes, juntamente com um requisito de partilha de informações em tempo real entre empresas tecnológicas e a indústria de pagamentos.
Acrescentou que: "Sem estas intervenções, a Associação avisa que a crise de fraude do Reino Unido continuará a crescer, deixando o sistema financeiro e o público em geral a suportar as consequências multimilionárias da negligência das plataformas digitais".
Veja: A ascensão silenciosa da blockchain nas finanças mainstream
Fonte: https://coingeek.com/uk-payments-body-urges-platforms-to-help-front-app-fraud-costs/
