Trabalhadores quenianos reportam rendimentos mais elevados, mas dependem mais de crédito e trabalhos secundários

Os trabalhadores do Quénia estão a ganhar mais e a reportar melhores perspetivas financeiras, mas muitos também estão a pedir emprestado para cobrir despesas diárias, a gerir múltiplos fluxos de rendimento e ferramentas financeiras informais. O resultado é um mercado no qual o acesso ao financiamento se ampliou, mesmo quando o comportamento financeiro se torna mais fragmentado.

Os dados do Financial Wellness Monitor da Old Mutual, baseados num inquérito a 650 quenianos trabalhadores que ganham pelo menos KES 12.000 ($92) por mês, mostram que a satisfação financeira recuperou para 5,9 em 10, igualando os níveis de 2023 após uma queda em 2024. Ao mesmo tempo, 70% dos inquiridos esperam que as suas finanças melhorem nos próximos seis meses, acima dos 63% de um ano antes.

A melhoria no sentimento coincide com ganhos modestos de rendimento. Três em cada 10 inquiridos dizem ganhar mais do que há um ano, com aumentos mais comuns entre grupos mais jovens e de rendimentos mais elevados. 

No entanto, os padrões de rendimento permanecem desiguais.  Cerca de 26% dos trabalhadores reportam ter múltiplos fluxos de rendimento, e um quarto destes diz que os seus trabalhos secundários geram mais rendimento do que o seu emprego principal. Quase metade dos inquiridos possui ou é coproprietária de um negócio, indicando uma dependência contínua do trabalho por conta própria juntamente com o trabalho formal.

Cerca de 74% dos inquiridos fizeram um empréstimo no último ano, sendo a razão mais comum cobrir despesas do dia a dia em vez de investir ou expandir um negócio. Os dados também mostram um aumento de empréstimos de amigos, família e grupos de poupança, juntamente com um aumento de agregados familiares a recorrer às poupanças ou a ficarem atrasados na renda.

Os credores formais permanecem parte da combinação. O financiamento bancário para empresas aumentou em comparação com o ano anterior, enquanto o uso de empréstimos móveis e microfinanciamento permanece generalizado. Ao mesmo tempo, a maioria dos proprietários de negócios continua a depender principalmente de poupanças pessoais ou fundos gerados internamente para financiar as suas operações.

As poupanças bancárias aumentaram para 51%, acima dos 32% em 2024, enquanto a participação em grupos de poupança informais também aumentou para 53%. As reservas em dinheiro permanecem comuns, frequentemente ligadas à conveniência e ao acesso imediato.

Apesar da melhoria nas perspetivas, a pressão financeira permanece evidente, com cerca de 40% dos inquiridos a reportar stress financeiro elevado ou avassalador. Além disso,  54% dizem que os seus níveis de dívida mantiveram-se iguais ou aumentaram no último ano. 

A segurança de rendimento continua a ser classificada como a principal prioridade financeira, citada por 71% dos inquiridos, enquanto quase metade diz estar preocupada em perder o seu rendimento ou emprego.

Cerca de 23% dos inquiridos dizem ter participado em apostas no último ano, com muitos a citar a necessidade de ganhar rendimento extra como razão principal.

Em conjunto, as conclusões mostram uma força de trabalho a ajustar-se às mudanças nas condições económicas através da combinação de diferentes fontes de rendimento e ferramentas financeiras. 

Os ganhos em rendimento e sentimento estão a ocorrer juntamente com a dependência contínua de crédito, redes informais e canais de poupança diversos, em vez de uma mudança para um sistema financeiro único e consolidado.