Esta é a história de um investidor que não deseja ser identificado, conforme relatado ao Rappler. Baseia-se exclusivamente na experiência pessoal do investidor individual em conexão com casos investigados pelo governo e amplamente divulgados na comunicação social.

Este artigo não substitui aconselhamento jurídico de um advogado licenciado. 

Todos me disseram que eu nunca recuperaria todo o meu investimento e que deveria apenas aceitar o que pudesse receber. Estavam apenas a ser realistas. A essa altura, vários relatórios noticiosos tinham detalhado alegações de que o MFT Group of Companies, uma empresa de private equity estabelecida por Maria Francesca "Mica" Tan em 2014, tinha operado um esquema semelhante a Ponzi, vendido títulos não registados e enfrentava acusações de estelionato sindicado no tribunal.

Eu ia ser mais um numa longa lista de investidores descontentes à espera e na esperança de receber o pagamento. 

Quando os cheques do MFT começaram a ser devolvidos, surgiram explicações e desculpas. Chamadas no Zoom seguiram-se imediatamente. Promessas foram feitas e formalizadas em calendários de pagamento calculados em folhas de cálculo. Havia garantias de que, embora as suas 138 contas bancárias e outros ativos tivessem sido congelados, os pagamentos seriam retomados assim que as questões judiciais fossem resolvidas.

E havia confiança.

Tinha investido dinheiro no que me fizeram acreditar ser uma empresa de equipamento médico que fornecia máquinas de diagnóstico a hospitais e clínicas do governo. Não descobri a oportunidade através de uma abordagem fria ou de um anúncio online. Investi porque uma amiga de mais de duas décadas o recomendou. Ela disse-me que tinha investido o seu próprio dinheiro na empresa e apresentou-o como um acordo de empréstimo não tradicional aberto apenas a familiares e amigos próximos.

Disse-me que o MFT por vezes usava "empréstimos não tradicionais" para colmatar lacunas de financiamento de curto prazo ao adquirir equipamento para grandes contratos governamentais. Os bancos, explicou, não conseguiam agir com rapidez suficiente para aprovar um empréstimo e liberar o dinheiro. Indivíduos que eram chamados de investidores anjo preenchiam a lacuna e recebiam 10% de juros numa base semestral. No final do período de bloqueio de dois anos, receberíamos o nosso dinheiro de volta.

Acreditei nela. 

Vontade de pagar, uma estratégia jurídica

No início, havia propostas de pagamento estruturadas. Havia calendários revistos. Havia explicações ligadas a ativos congelados e casos em curso. Havia até pagamentos em prestações que eram suficientemente pequenos para prolongar a esperança, mas suficientemente grandes para atrasar a escalada.

O meu advogado explicou-me que a vontade de pagar pode ser uma intenção sincera de honrar uma dívida ou uma estratégia para adiar o pagamento e evitar a responsabilidade jurídica.

"Afirmar a vontade de pagar é uma abordagem comum dos devedores quando as suas obrigações permanecem por pagar além das datas de vencimento. Pode tornar-se uma estratégia dos devedores para convencer os investidores ou credores a prolongar o período de pagamento ou reestruturar as dívidas, alegando que têm toda a intenção de liquidar integralmente, mas que algum fator externo não lhes permite fazê-lo", disse o meu advogado.

Descobri que muitos outros investidores do MFT tinham sido reunidos em chamadas no Zoom com Mica e outros diretores para falar sobre opções de reestruturação de dívidas. 

"A vontade de pagar pode ser um sinal de 'boa-fé', que é uma defesa comum em fraude e que foi de facto confirmada pelos tribunais nalguns casos. A boa-fé, se verdadeira e provada, pode geralmente negar a alegada malícia ou intenção criminosa em fraude e outros crimes de engano ao abrigo do Código Penal Revisto das Filipinas", explicou ainda o meu advogado.

"Diz-se que isto se baseia na doutrina há muito estabelecida: 'Nenhum crime é cometido se a mente da pessoa que executa o ato reclamado for inocente'. No entanto, meras palavras de vontade de pagar não terão peso como sinal de 'boa-fé' se não houver esforços reais e sinceros para liquidar dívidas ou devolver fundos confiados", acrescentou o meu advogado.

No meu caso, essa "vontade de pagar" foi dita com tanta frequência como um disco riscado que já não se assemelhava a qualquer sinal de boa-fé para mim. 

Quando os meus pagamentos pararam, queixas criminais tinham sido apresentadas. Mandados de detenção foram emitidos contra vários membros da família Tan e os seus associados em conexão com alegações de estelionato sindicado e venda ilegal de títulos, de acordo com registos judiciais divulgados e a Securities and Exchange Commission.

A Securities and Exchange Commission tinha anteriormente agido contra o grupo, e as autoridades tinham relatado cerca de 138 contas bancárias ligadas à empresa e aos seus dirigentes.

Ainda assim, muitos investidores abstiveram-se de apresentar queixas individuais. Eu era um deles. Esperava recuperar o meu dinheiro discretamente. Queria evitar um processo de litígio longo e dispendioso. Estava emocionalmente paralisado pela minha recusa em acreditar que tinha sido traído.

Olhando para trás, isto deu-me tempo para uma documentação adequada. Cada calendário revisto reconhecia a dívida. Cada mensagem prometendo reembolso confirmava uma obrigação.

Contratos, cheques devolvidos e capturas de ecrã de conversas tornar-se-iam a espinha dorsal do meu caso. Foi assim que consegui receber o suficiente para recuperar o meu investimento inicial mais juros e um reembolso das minhas despesas legais. Foi assim que o fiz. 

1. Construir uma cronologia. 

O ponto de viragem surgiu quando deixei de perguntar "Quando é que me vais pagar?" e comecei a perguntar "Como documento que me devem dinheiro?"

Algumas pessoas sentem-se sobrecarregadas com a ideia de compilar provas. Simplifique estruturando as suas provas em torno de uma série de eventos. Os eventos-chave incluem: quando investiu, quando o dinheiro foi recebido, quando os contratos foram assinados, quando os pagamentos foram feitos e quando pararam.

Construí uma cronologia apoiada por provas e compilei:

• Contratos
• Comprovativo de transferência de fundos: quanto foi pago e quando
• Reconhecimentos de recibo: prova de que o dinheiro tinha sido recebido
• Extratos bancários mostrando que tinha transferido o dinheiro da minha conta para o MFT
• Cheques devolvidos: o cheque original e uma confirmação do meu banco de que o cheque tinha sido desonrado
• Capturas de ecrã de cada promessa de reembolso
• Cópias de calendários de pagamento propostos

2. Envolver as autoridades policiais desde cedo.

Com a documentação reunida, consultei um advogado e depois dirigi-me à Anti-Fraud and Commercial Crimes Unit (AFCCU) sob o Criminal Investigation and Detection Group (CIDG) na sede da Polícia Nacional das Filipinas em Camp Crame.

A AFCCU trata de queixas envolvendo fraude e crimes comerciais. Embora não emita intimações de forma independente, o seu envolvimento sinaliza escalada. Podem iniciar um processo investigativo formal assim que uma queixa tenha sido apresentada.

Paralelamente a isso, o meu advogado preparou uma carta formal de exigência. O CIDG forneceu modelos de exemplo; o meu advogado reforçou a linguagem e acrescentou uma cláusula crítica sobre o reembolso de honorários legais.

O envolvimento das autoridades policiais altera a dinâmica de negociação. Converte um pedido informal em possível apresentação de processos criminais que podem resultar em detenção ou, especificamente no caso do MFT, na execução de quaisquer mandados de detenção pendentes contra os principais diretores e dirigentes do MFT. 

3. Obter assinatura numa nota promissória juridicamente exequível.

Várias figuras-chave no MFT estão alegadamente fora do país, supostamente a fugir da detenção. 

Em vez de perseguir indivíduos fora da jurisdição, o meu advogado aconselhou a focar primeiro nas pessoas diretamente envolvidas na minha transação e fisicamente presentes nas Filipinas. Essa era a amiga que tinha facilitado o meu investimento.

Após enviar as duas cartas de exigência exigidas por lei aos dirigentes do MFT e à minha amiga, o CIDG-AFCCU enviou-lhe um convite para vir à sede. Foi uma tentativa de mediação para resolver.  

Notas promissórias foram redigidas, dividindo a obrigação em prestações, mas especificando claramente a responsabilidade total.

No meu caso, as notas promissórias assinadas transformaram a questão contestada numa obrigação jurídica mais simples e concreta exequível no tribunal.

Dois dias após uma reunião no CIDG-AFCCU, foi-me dito que seria pago integralmente, ou seja, principal, juros acordados e reembolso de honorários legais. No terceiro dia, um cheque administrativo foi entregue no meu banco. 

A rapidez da liquidação levantou questões desconfortáveis. Se o pagamento era possível em 48 horas sob pressão formal, porque é que tinham sido necessários quase dois anos de promessas? 

Um relatório noticioso alega que Mica regressou entretanto às Filipinas. 

4. Avaliar a sua prontidão emocional.

Durante uma das nossas primeiras reuniões, o meu advogado fez-me uma pergunta que não esperava: "Está emocionalmente preparado?"

Não tivemos de passar por litígio judicial, mas o processo é, ainda assim, confrontacional.

A pessoa contra quem me preparava para agir era alguém que conhecia há mais de duas décadas. Sempre nos tínhamos encontrado como amigos, mas naquele dia, na presença dos nossos advogados e das autoridades policiais, estava claro que éramos adversários.

Foi por causa da nossa amizade e da confiança em que se baseava que dispensei o que deveriam ter sido passos obrigatórios de verificação. A amizade tinha substituído a diligência prévia. A familiaridade tinha substituído o ceticismo.

A potencial perda financeira era dolorosa, mas a traição era desestabilizadora.

O que me fez decidir avançar foi a perceção de que o silêncio beneficia apenas o devedor. A minha vergonha por ter sido enganado, o meu esforço para salvar a amizade, eram ferramentas para me silenciar, para me impedir de aumentar as minhas exigências. 

Estou ciente de que nem todos os investidores terão o mesmo resultado que o meu, mas sei o que deu ao meu caso uma hipótese de luta. Não exigiu manobras jurídicas extraordinárias. Exigiu a estrutura de uma cronologia e foi apoiado com provas. E a prontidão emocional para agir legalmente contra alguém em quem outrora confiara. – Rappler.com