Priorizar a Humanidade para Maximizar o Sucesso em 2026

As estratégias em que as instituições financeiras devem focar-se para crescimento, estabilidade e rentabilidade no próximo ano e além

Com 2026 já em curso, bancos e cooperativas de crédito estão a implementar os seus planos e roteiros para os próximos meses. Embora preocupações-chave como crescimento de depósitos e compressão de margem provavelmente permaneçam prioridades ao longo do ano, as instituições fariam bem em não negligenciar os seus titulares de contas, que são tão críticos para todos os aspetos dos seus negócios. Devem evoluir de ver as suas interações com clientes como meramente operacionais ou transacionais e, em vez disso, como as relações vitais e contínuas que realmente são.

Para alcançar verdadeiro crescimento e rentabilidade em 2026, bancos e cooperativas de crédito devem considerar priorizar estratégias digitais que sejam personalizadas e centradas no ser humano. Ao aproveitar efetivamente os seus dados e inteligência para melhor compreender tanto os seus titulares de contas atuais como potenciais, as instituições podem fortalecer essas relações e, por sua vez, as suas franquias de depósitos, otimizando proativamente os balanços.

A urgência de por que bancos e cooperativas de crédito devem focar-se numa melhor compreensão dos objetivos e necessidades financeiras dos seus titulares de contas é apoiada por dados convincentes.

À medida que as interações e expectativas dos consumidores continuaram a mudar na era digital, também mudaram as suas visões e relações com as suas instituições financeiras. Um inquérito recente sobre relações bancárias revelou que 67% dos titulares de contas não se sentem verdadeiramente conhecidos pela sua instituição financeira principal, enquanto 31% sentem-se como se fossem apenas mais um número de conta. Além disso, mais de metade dos inquiridos (53%) considerariam mudar de instituição se outra oferecesse uma experiência mais personalizada.

Embora importante para instituições de todos os tamanhos, isto é especialmente verdade para instituições financeiras comunitárias, pois continuam a perder terreno, especialmente com consumidores mais jovens. Dados da McKinsey destacam como a quota de mercado para contas correntes primárias caiu para cooperativas de crédito de 17% para 13% e de 24% para 15% para bancos menores entre 2015 e 2024. Entretanto, mais instituições não bancárias e fintechs continuam a visar agressivamente consumidores mais jovens com experiências digitais sofisticadas. Sem uma mudança de foco, as instituições comunitárias de hoje aumentam o seu risco de se tornarem instituições secundárias ou terciárias para os seus titulares de contas ou, em última análise, até alvos de aquisição.

Independentemente do tamanho, para ajudar a proteger contra este resultado, as instituições financeiras devem priorizar várias áreas-chave para o próximo ano.

Usar inteligência para melhor compreender clientes e construir relações mais profundas

Embora ferramentas como IA e análises avançadas possam ser revolucionárias, os seus casos de uso vão muito além da automação. Aproveitar estas tecnologias para recolher insights comportamentais e segmentar clientes permite às instituições compreender melhor os titulares de contas e as suas necessidades e, em seguida, agir efetivamente sobre essa informação para fornecer serviços e produtos personalizados relevantes. Isto cria oportunidades tanto de fidelização como de crescimento.

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Evoluir para fornecer humanidade, juntamente com tecnologia, no panorama digital

Bancos e cooperativas de crédito devem procurar transformar as suas agências em "centros de experiência do cliente", mudando equipas de meros recebedores de ordens para gestores de relações proativos e capacitados. Como até a melhor tecnologia sozinha não pode fornecer humanidade, as instituições devem integrar a tecnologia certa com verdadeira empatia para criar experiências significativas que possam, em última análise, lançar as bases para impulsionar oportunidades mais orgânicas e eficazes.

Focar-se adamantemente na construção de uma franquia de depósitos forte

A força dos depósitos continua a ser a base da avaliação das instituições de hoje. Bancos e cooperativas de crédito que falham em proteger e aumentar a sua base de depósitos principais arriscam perder não apenas quota de mercado, mas também estabilidade do preço das ações.

Otimizar proativamente a margem de juros líquida (NIM) e balanços

As instituições devem priorizar a adoção de preços baseados em relações, especialmente para contas comerciais críticas, depois visar e aprofundar essas relações operacionais. Ao identificar e melhorar empréstimos com preços apertados e esforçar-se por compreender melhor a sensibilidade dos preços dos depósitos para otimizar despesas de juros, as instituições financeiras podem manter a sua rentabilidade em meio a qualquer volatilidade de taxas que o mercado experimente.

Preparar-se para aumento de atividade de fusões e aquisições (M&A) – e compreender os seus próprios clientes

À medida que o crescimento orgânico continua a desacelerar e instituições nacionais maiores e fintechs capturam mais quota de mercado, as fusões e aquisições provavelmente vão acelerar este ano. É imperativo que instituições de todos os tamanhos compreendam as suas próprias taxas de rotatividade e áreas problemáticas-chave.

As instituições financeiras estão num verdadeiro ponto de inflexão. À medida que os consumidores exigem cada vez mais serviços personalizados, bancos e cooperativas de crédito que conseguem combinar os insights e tecnologia corretos baseados em dados com humanidade estarão melhor equipados para atender a essas expectativas crescentes. Ao unificar os seus dados, ferramentas e equipas em torno de uma abordagem centrada no ser humano para rentabilidade, as instituições podem criar experiências mais relevantes de forma mais eficaz, fortalecer o crescimento de depósitos, gerir pressões de margem e permanecer competitivas. Instituições que agem sobre estas alavancas interligadas com clareza e velocidade estarão muito melhor posicionadas para navegar pelos desafios de 2026 e transformá-los em vantagens estratégicas de longo prazo.

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