Euro digital supera votação crucial enquanto a Europa desafia a dominância dos EUA nos pagamentos

TLDR

• O Euro Digital supera votação chave no comité da UE com o apoio de 43 legisladores

• Os legisladores da UE estabelecem regras de privacidade para o uso do Euro Digital online e offline

  

• A Europa visa reduzir a dependência das redes de pagamento Visa e Mastercard

• O BCE planeia normas técnicas em 2026 e testes piloto a partir de 2027

• As negociações finais sobre o Euro Digital com os Estados-membros da UE poderão ter início após a votação de julho

A Europa aproximou-se de um sistema de pagamento a retalho soberano após os legisladores terem avançado com o enquadramento do Euro Digital. A votação em comité reforçou os planos para reduzir a dependência das redes de cartões controladas por entidades estrangeiras. Abriu também a próxima fase das negociações sobre privacidade, acesso, custos e estabilidade financeira.

Os legisladores estabelecem regras fundamentais para o Euro Digital

A comissão económica do Parlamento Europeu aprovou a sua posição por 43 votos contra 14, na terça-feira. A proposta define como o Euro Digital funcionaria em toda a zona euro. Estabelece também regras de distribuição para bancos, empresas de pagamento, empresas de criptomoedas regulamentadas e estações de correios.

Os consumidores poderiam utilizar a moeda através de contas online ou carteiras offline armazenadas em dispositivos pessoais. Os saldos offline funcionariam como dinheiro em espécie, uma vez que a perda dos dispositivos poderia eliminar permanentemente o acesso aos fundos armazenados. Por sua vez, os pagamentos online utilizariam sistemas baseados em contas geridos por prestadores de serviços aprovados.

A proposta exige ferramentas de privacidade robustas, incluindo sistemas baseados em provas de conhecimento zero. Estas ferramentas verificariam os pagamentos sem expor detalhes pessoais desnecessários ao BCE. Consequentemente, o banco central operaria a infraestrutura sem identificar diretamente os utilizadores individuais.

A Europa visa reduzir a dependência dos pagamentos dos EUA

As autoridades europeias encaram o Euro Digital como parte de um esforço mais amplo pela independência financeira. A Visa e a Mastercard processam 61% dos pagamentos com cartão na área do euro e quase todas as transações transfronteiriças com cartão. Por esse motivo, os legisladores pretendem uma opção pública que mantenha mais infraestruturas de pagamento sob controlo europeu.

A moeda prevista complementaria o dinheiro em espécie e os serviços bancários comerciais, em vez de os substituir. Os consumidores manteriam fundos em Euro Digital em carteiras dedicadas, embora as autoridades impusessem limites aos saldos individuais. A Comissão Europeia fixaria esses limites após consulta ao BCE e revê-los-ia regularmente.

O enquadramento proíbe o pagamento de juros sobre os saldos, de modo a limitar a concorrência com os depósitos bancários. As empresas poderiam deter temporariamente os fundos recebidos, geralmente por não mais de 24 horas. A maioria dos comerciantes aceitaria pagamentos, embora algumas pequenas empresas e trabalhadores independentes ficassem isentos.

O BCE prepara-se para um possível lançamento em 2029

O BCE deverá concluir as normas técnicas, os testes e a coordenação com os prestadores antes de qualquer lançamento do Euro Digital. As autoridades preveem regras técnicas durante 2026 e programas piloto a partir de 2027. O banco pretende estar tecnicamente preparado para uma eventual emissão até 2029.

A proposta exige pelo menos dois anos de implementação após a aprovação da legislação final pelos legisladores. O acesso básico a contas e os pagamentos permaneceriam gratuitos, ao passo que os prestadores poderiam cobrar taxas regulamentadas por serviços adicionais. Os pagamentos offline não implicariam quaisquer taxas, de acordo com a posição do comité.

O Parlamento prevê uma votação plenária em Estrasburgo no início de julho, seguida de negociações com todos os 27 Estados-membros. Os legisladores têm como objetivo concluir o acordo final sobre o Euro Digital antes do final de 2026. Entretanto, as stablecoins lastreadas em dólares continuam a expandir-se, o que acrescenta pressão sobre os planos de autonomia de pagamentos da Europa.

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