To jest historia inwestora, który nie chce być identyfikowany, opowiedziana serwisowi Rappler. Opiera się wyłącznie na osobistych doświadczeniach indywidualnego inwestora w związku ze sprawami badanymi przez rząd i szeroko relacjonowanymi w mediach.

Ten artykuł nie zastępuje porady prawnej licencjonowanego prawnika. 

Wszyscy mówili mi, że nigdy nie odzyskam całej inwestycji i powinienem zadowolić się tym, co mogę dostać. Byli po prostu realistami. Do tego czasu wiele doniesień prasowych szczegółowo opisywało zarzuty, że MFT Group of Companies, firma private equity założona przez Marię Francescę "Micę" Tan w 2014 roku, prowadziła schemat typu Ponziego, sprzedawała niezarejestrowane papiery wartościowe i stanęła przed sądem w sprawie oszustwa zorganizowanego.

Miałem być jednym z długiej listy niezadowolonych inwestorów czekających i mających nadzieję na wypłatę. 

Kiedy czeki od MFT zaczęły być odrzucane, pojawiły się wyjaśnienia i przeprosiny. Natychmiast odbyły się rozmowy przez Zoom. Składano obietnice i formalizowano je w harmonogramach płatności obliczanych w arkuszach kalkulacyjnych. Zapewniano, że chociaż ich 138 kont bankowych i inne aktywa zostały zamrożone, płatności zostaną wznowione, gdy problemy sądowe zostaną rozwiązane.

I było zaufanie.

Zainwestowałem pieniądze w coś, co wmówiono mi, że było firmą produkującą sprzęt medyczny dostarczającą maszyny diagnostyczne do rządowych szpitali i klinik. Nie odkryłem tej możliwości poprzez zimny kontakt lub reklamę internetową. Zainwestowałem, ponieważ polecił to przyjaciel od ponad dwóch dekad. Powiedziała mi, że sama zainwestowała w firmę swoje pieniądze i przedstawiła to jako nietradycyjne rozwiązanie pożyczkowe otwarte tylko dla rodziny i bliskich przyjaciół.

Powiedziała mi, że MFT czasami korzystała z "nietradycyjnych pożyczek", aby wypełnić krótkoterminowe luki finansowe przy zakupie sprzętu do dużych kontraktów rządowych. Banki, jak wyjaśniła, nie mogły działać wystarczająco szybko, aby zatwierdzić pożyczkę i wydać pieniądze. Osoby nazywane aniołami biznesu wypełniały tę lukę i otrzymywały 10% odsetek co pół roku. Pod koniec dwuletniego okresu blokady odzyskalibyśmy nasze pieniądze

Uwierzyłem jej. 

Gotowość do zapłaty, strategia prawna

Na początku były ustrukturyzowane propozycje spłaty. Były zmienione harmonogramy. Były wyjaśnienia związane z zamrożonymi aktywami i toczącymi się sprawami. Były nawet raty, które były na tyle małe, aby przedłużyć nadzieję, ale wystarczająco duże, aby opóźnić eskalację.

Mój prawnik wyjaśnił mi, że gotowość do zapłaty może być albo szczerą intencją uregulowania długu, albo strategią odroczenia płatności i uniknięcia odpowiedzialności prawnej.

"Potwierdzanie gotowości do zapłaty jest powszechnym podejściem dłużników, gdy ich zobowiązania pozostają niespłacone po terminach wymagalności. Może stać się strategią dłużników, aby przekonać inwestorów lub wierzycieli do przedłużenia okresu płatności lub restrukturyzacji długów, twierdząc, że mają zamiar uregulować całość, ale jakiś czynnik zewnętrzny im na to nie pozwala" - powiedział mój prawnik.

Dowiedziałem się, że wielu innych inwestorów MFT zostało zgromadzonych na rozmowach przez Zoom z Micą i innymi dyrektorami, aby porozmawiać o opcjach restrukturyzacji zadłużenia. 

"Gotowość do zapłaty może być oznaką 'dobrej wiary', co jest powszechną obroną w przypadku oszustwa i rzeczywiście została potwierdzona przez sądy w niektórych przypadkach. Dobra wiara, jeśli jest prawdziwa i udowodniona, może generalnie zaprzeczyć rzekomej złośliwości lub zamiaru przestępczego w oszustwie i innych przestępstwach związanych z oszustwem zgodnie z filipińskim Zrewidowanym Kodeksem Karnym" - dalej wyjaśnił mój prawnik.

"Mówi się, że opiera się to na długoletniej doktrynie: 'Nie popełnia się przestępstwa, jeśli umysł osoby wykonującej zaskarżony czyn jest niewinny'. Jednak samo słowne wyrażenie gotowości do zapłaty nie będzie miało znaczenia jako oznaka 'dobrej wiary', jeśli nie ma rzeczywistego wysiłku szczerych i najlepszych starań, aby uregulować długi lub zwrócić powierzone fundusze" - dodał mój prawnik.

W moim przypadku ta "gotowość do zapłaty" była powtarzana zbyt często jak zepsuta płyta, że nie przypominała już żadnej oznaki dobrej wiary dla mnie. 

Zanim moje płatności ustały, złożono skargi karne. Wydano nakazy aresztowania kilku członków rodziny Tan i ich wspólników w związku z zarzutami oszustwa zorganizowanego i nielegalnej sprzedaży papierów wartościowych, zgodnie z doniesieniami akt sądowych i Komisji Papierów Wartościowych i Giełd.

Komisja Papierów Wartościowych i Giełd wcześniej wystąpiła przeciwko grupie, a władze poinformowały o około 138 kontach bankowych powiązanych z firmą i jej funkcjonariuszami.

Mimo to wielu inwestorów wstrzymywało się ze składaniem indywidualnych skarg. Byłem jednym z nich. Miałem nadzieję odzyskać swoje pieniądze po cichu. Chciałem uniknąć długiego i kosztownego procesu sądowego. Byłem emocjonalnie sparaliżowany przez moją odmowę uwierzenia, że zostałem zdradzony.

Patrząc wstecz, dało mi to czas na odpowiednią dokumentację. Każdy zmieniony harmonogram potwierdzał dług. Każda wiadomość obiecująca spłatę potwierdzała zobowiązanie.

Umowy, odrzucone czeki i zrzuty ekranu z rozmów stały się podstawą mojej sprawy. W ten sposób otrzymałem wystarczająco dużo, aby odzyskać moją początkową inwestycję plus odsetki i zwrot kosztów prawnych. Tak to zrobiłem. 

1. Stwórz oś czasu. 

Punkt zwrotny nastąpił, gdy przestałem pytać: "Kiedy mi zapłacisz?" i zacząłem pytać: "Jak mogę udokumentować, że mi są winni pieniądze?"

Niektórzy ludzie są przytłoczeni ideą zbierania dowodów. Podziel to, strukturyzując swoje dowody wokół serii zdarzeń. Kluczowe wydarzenia obejmują: kiedy zainwestowałeś, kiedy pieniądze zostały otrzymane, kiedy podpisano umowy, kiedy dokonano płatności i kiedy się zatrzymały.

Zbudowałem oś czasu poparta dowodami i zebrałem:

• Umowy
• Dowód przelewu środków: ile zostało zapłacone i kiedy
• Potwierdzenia odbioru: dowód, że pieniądze zostały otrzymane
• Wyciągi bankowe pokazujące, że przelałem pieniądze z mojego konta do MFT
• Odrzucone czeki: oryginalny czek i potwierdzenie z mojego banku, że czek nie został zrealizowany
• Zrzuty ekranu każdej obietnicy spłaty
• Kopie proponowanych harmonogramów płatności

2. Zaangażuj organy ścigania wcześnie.

Mając zgromadzoną dokumentację, skonsultowałem się z prawnikiem, a następnie udałem się do Wydziału ds. Oszustw i Przestępstw Handlowych (AFCCU) w ramach Grupy Dochodzeń Kryminalnych i Wykrywania (CIDG) w kwaterze głównej Filipińskiej Policji Narodowej w Camp Crame.

AFCCU zajmuje się skargami dotyczącymi oszustw i przestępstw handlowych. Chociaż nie wydaje samodzielnie wezwań do sądu, jej zaangażowanie sygnalizuje eskalację. Mogą zainicjować formalny proces dochodzeniowy po złożeniu skargi.

Równolegle do tego mój prawnik przygotował formalne wezwanie do zapłaty. CIDG dostarczyło przykładowe szablony; mój prawnik wzmocnił język i dodał krytyczną klauzulę dotyczącą zwrotu kosztów prawnych.

Zaangażowanie organów ścigania zmienia dynamikę negocjacji. Przekształca nieformalne prośby w możliwe wszczęcie postępowania karnego, które może skutkować aresztowaniem lub, szczególnie w przypadku MFT, wykonaniem wszelkich zaległych nakazów aresztowania kluczowych dyrektorów i funkcjonariuszy MFT. 

3. Uzyskaj podpis na prawnie wykonalnym wekslu.

Kilka kluczowych postaci z MFT jest podobno poza krajem, rzekomo uciekając przed aresztowaniem. 

Zamiast ścigać osoby poza jurysdykcją, mój prawnik radził skupić się najpierw na osobach bezpośrednio zaangażowanych w moją transakcję i fizycznie obecnych na Filipinach. Była to przyjaciółka, która ułatwiła moją inwestycję.

Po wysłaniu dwóch wezwań do zapłaty wymaganych przez prawo do urzędników MFT i mojej przyjaciółki, CIDG-AFCCU wysłało jej zaproszenie do przybycia do kwatery głównej. Była to próba mediacji w celu rozstrzygnięcia.  

Sporządzono weksle, dzieląc zobowiązanie na raty, ale jasno określając całkowitą odpowiedzialność.

W moim przypadku podpisane weksle przekształciły sporną sprawę w prostsze i konkretne zobowiązanie prawne wykonalne w sądzie.

Dwa dni po spotkaniu w CIDG-AFCCU powiedziano mi, że zostanę w pełni opłacony, czyli kapitał, uzgodnione odsetki i zwrot kosztów prawnych. Trzeciego dnia czek menedżerski został przekazany w moim banku. 

Szybkość ugody wywołała niewygodne pytania. Jeśli płatność była możliwa w ciągu 48 godzin pod formalną presją, dlaczego zajęło to prawie dwa lata obietnic? 

Jeden donos prasowy twierdzi, że Mica od tego czasu wróciła na Filipiny. 

4. Oceń swoją gotowość emocjonalną.

Podczas jednego z naszych wczesnych spotkań mój prawnik zadał mi pytanie, którego się nie spodziewałem: "Czy jesteś gotowy emocjonalnie?"

Nie musieliśmy przechodzić przez proces sądowy, ale proces był mimo wszystko konfrontacyjny.

Osoba, przeciwko której zamierzałem podjąć działanie, była kimś, kogo znałem od ponad dwóch dekad. Zawsze spotykaliśmy się jako przyjaciele, ale tego dnia, w obecności naszych prawników i funkcjonariuszy organów ścigania, było jasne, że jesteśmy przeciwnikami.

To właśnie z powodu naszej przyjaźni i zaufania, na którym była zbudowana, zignorowałem to, co powinno być obowiązkowymi krokami weryfikacji. Przyjaźń zastąpiła należytą staranność. Znajomość zastąpiła sceptycyzm.

Potencjalna strata finansowa była bolesna, ale zdrada była destabilizująca.

To, co sprawiło, że zdecydowałem się iść naprzód, to uświadomienie sobie, że milczenie przynosi korzyści tylko dłużnikowi. Mój wstyd z powodu oszukania, moje starania, aby uratować przyjaźń, były narzędziami do uciszenia mnie, aby powstrzymać mnie od eskalacji moich żądań. 

Jestem świadomy, że nie każdy inwestor będzie miał taki sam wynik jak ja, ale wiem, co dało mojej sprawie szansę na walkę. Nie wymagało to nadzwyczajnych manewrów prawnych. Wymagało struktury osi czasu i było poparte dowodami. I gotowości emocjonalnej do podjęcia działań prawnych przeciwko komuś, komu kiedyś ufałem. – Rappler.com