Pojawienie się Finance Risk Intelligence (FRI): Jak AI redefiniuje zarządzanie ryzykiem korporacyjnym

Przez dziesięciolecia zarządzanie ryzykiem finansowym było zasadniczo retrospektywne. Przedsiębiorstwa polegały na audytach, okresowych raportach i kontrolach zgodności, aby wykrywać problemy dopiero po rozliczeniu transakcji. Takie podejście sprawdzało się w wolniejszym, bardziej ograniczonym środowisku operacyjnym, charakteryzującym się niższymi wolumenami transakcji, ograniczoną współzależnością systemów i mniejszą liczbą zewnętrznych zakłóceń.

To środowisko już nie istnieje.

Nowoczesne finanse są cyfrowe, globalne i ciągłe. Transakcje przebiegają w czasie rzeczywistym w złożonych ekosystemach dostawców, partnerów, platform i regulatorów. Od zespołów finansowych oczekuje się działania z szybkością i precyzją przy jednoczesnym utrzymywaniu kontroli, zgodności i zaufania. W tym kontekście tradycyjne ramy zarządzania ryzykiem są coraz bardziej niedopasowane do rzeczywistego sposobu funkcjonowania operacji finansowych, pozostawiając organizacje narażone na ryzyka, które ujawniają się zbyt późno, by zapobiec istotnym skutkom.

Ta zmiana dała początek nowej możliwości przedsiębiorstwa: Inteligencji Ryzyka Finansowego (Finance Risk Intelligence - FRI).

Zdefiniowana przez Everest Group jako „dedykowana, zasilana sztuczną inteligencją funkcja zaprojektowana w celu osadzenia ciągłego, predykcyjnego i autonomicznego monitorowania ryzyka w całym łańcuchu wartości finansów i rachunkowości", FRI reprezentuje fundamentalne odejście od dotychczasowych modeli ryzyka. Zamiast oceniać ryzyko po fakcie, wnosi inteligencję bezpośrednio do przepływu operacji finansowych, umożliwiając wcześniejsze wykrywanie, szybszą reakcję i bardziej świadome podejmowanie decyzji.

Czytaj więcej o Fintech : Global Fintech Interview with Kristin Kanders, Head of Marketing & Engagement, Plynk App

 Dlaczego tradycyjne modele ryzyka są niewystarczające

Dotychczasowe podejścia do zarządzania ryzykiem zostały zaprojektowane z myślą o okresowym nadzorze. Zakładają one stabilne procesy, przewidywalne wzorce transakcji i wystarczający czas na interwencję po wykryciu problemów. W dzisiejszym środowisku te założenia rzadko się sprawdzają.

Wyzwanie jest potęgowane przez fragmentację operacji finansowych. Kluczowe procesy, takie jak zakup-zapłata, zamówienie-gotówka i ewidencja-raportowanie, często działają w silosach, wspierane przez oddzielne systemy, kontrole i zbiory danych. Chociaż każdy proces może wydawać się zgodny w izolacji, ryzyka często pojawiają się na granicach, gdzie tradycyjne kontrole nie zapewniają widoczności.

Rezultatem jest postawa wobec ryzyka, która ma trudności ze skalowaniem wraz z wolumenem transakcji, adaptacją do zmian lub zapewnieniem terminowych informacji. W ciągle aktywnym środowisku finansowym opóźnienie samo w sobie jest źródłem ryzyka.

 Co zmienia Inteligencja Ryzyka Finansowego

Inteligencja Ryzyka Finansowego wprowadza ciągłą, obejmującą całe przedsiębiorstwo warstwę inteligencji, która działa równolegle z istniejącymi systemami finansowymi. Wykorzystując zaawansowaną analitykę i uczenie maszynowe, FRI ustala zrozumienie normalnego zachowania finansowego w transakcjach, podmiotach i okresach czasu.

W miarę zachodzenia działań, transakcje są oceniane w czasie rzeczywistym w odniesieniu do tej linii bazowej. Odchylenia od oczekiwanych wzorców, czy to związane z czasem, kwotami, relacjami czy sekwencją, są ujawniane jako potencjalne sygnały ryzyka. Co ważne, te sygnały nie są traktowane w izolacji. FRI agreguje i kontekstualizuje je w całym procesie, umożliwiając liderom finansowym skupienie uwagi na najbardziej istotnych ryzykach, zanim wystąpią straty lub niepowodzenia w zakresie zgodności.

W przeciwieństwie do kontroli opartych na regułach, które są ograniczone przez predefiniowane progi i statyczną logikę, FRI adaptuje się w miarę zmieniających się warunków. Uczy się ze wzorców w danych, co pozwala mu identyfikować pojawiające się ryzyka, których tradycyjne podejścia nie są w stanie wykryć.

 Zastosowanie w całym przedsiębiorstwie

Wartość Inteligencji Ryzyka Finansowego tkwi w jej szerokości. Stosowana w całym cyklu życia finansów i rachunkowości, zapewnia ujednolicony obraz ryzyka, który trudno osiągnąć wyłącznie poprzez kontrole specyficzne dla procesów. Działając jako warstwa inteligencji w stosie technologii finansowych, FRI łączy sygnały z innych rozproszonych systemów, aby ujawnić ryzyko w kontekście, a nie w izolacji.

W zakupie-zapłata, FRI może identyfikować anomalne zachowanie dostawców, duplikaty faktur lub nietypowe wzorce płatności, zanim środki opuszczą organizację. W kategoriach wydatków generowanych przez pracowników, takich jak koszty podróży i wydatki oraz karty zakupowe, pomaga ujawnić naruszenia polityki, nadużycia i pojawiające się ryzyko behawioralne niemal w czasie rzeczywistym, gdzie tradycyjne audyty po wydatku są często nieskuteczne. W zamówieniu-gotówka umożliwia wcześniejsze wykrywanie wycieku przychodów, nieprawidłowości w rozliczeniach i podwyższonego ryzyka klienta. W ewidencji-raportowaniu wzmacnia nadzór nad zapisami księgowymi, działaniami zamykającymi i raportowaniem finansowym poprzez podkreślanie niespójności, które wymagają uwagi.

W każdym z tych obszarów cel jest spójny: przesunięcie zarządzania ryzykiem z reakcji na prewencję.

 Uczynienie FRI operacyjnym

Przyjęcie Inteligencji Ryzyka Finansowego to nie tylko decyzja technologiczna. Wymaga zmiany w sposobie myślenia organizacji o ryzyku na co dzień.

Zespoły muszą przejść od okresowych cykli przeglądów do ciągłego monitorowania i interwencji. Jasna własność, zdefiniowane przepływy pracy odpowiedzi oraz zdolność do szybkiego działania w oparciu o spostrzeżenia stają się kluczowe. Procesy muszą wspierać rozwiązywanie problemów w czasie rzeczywistym, a nie odroczone naprawy.

Równie ważna jest integracja. FRI dostarcza pełną wartość, gdy dane i systemy finansowe współpracują, zapewniając ciągłość w procesach. Łączenie sygnałów w całej funkcji finansowej umożliwia identyfikację, priorytetyzację i rozwiązywanie ryzyka w kontekście rzeczywistego funkcjonowania przedsiębiorstwa.

 Patrząc w przyszłość

W miarę jak organizacje finansowe dodają więcej systemów, automatyzacji i kontroli, ryzyko staje się trudniejsze do zauważenia, a nie łatwiejsze do zarządzania.

Stosy technologii finansowych się rozrastają, wolumeny transakcji przyspieszają, a sygnały ryzyka są coraz bardziej rozproszone w systemach nigdy nie zaprojektowanych do współpracy.

Inteligencja Ryzyka Finansowego oferuje drogę naprzód. Działając jako warstwa inteligencji, która unifikuje sygnały ryzyka w ekosystemie finansowym, FRI pomaga organizacjom wyjść poza reaktywny nadzór w kierunku bardziej proaktywnego, odpornego podejścia do zarządzania ryzykiem. Takiego, które łączy kontrolę z szybkością, spostrzeżenia z działaniem oraz zarządzanie ryzykiem z realiami nowoczesnych finansów przedsiębiorstwa.

We współczesnych finansach inteligencja jest płaszczyzną kontroli.

Odkryj więcej spostrzeżeń Fintech : When DeFi Protocols Become Self-Evolving Organisms

[Aby podzielić się swoimi spostrzeżeniami z nami, napisz do psen@itechseries.com ]

Post The Emergence of Finance Risk Intelligence (FRI): How AI Is Redefining Enterprise Risk Management ukazał się najpierw na GlobalFinTechSeries.