Gotowość do ochrony i uzgodnień w sektorze płatności w Wielkiej Brytanii

Na wydarzeniu Money20/20 Europe dyskusja na temat zgodności finansowej skupiała się w dużej mierze na zmieniającym się krajobrazie regulacyjnym w Wielkiej Brytanii. Roger Binks, Chief Commercial and Marketing Officer w Kani Payments, omówił najnowsze badania firmy dotyczące tego, jak firmy płatnicze radzą sobie z nowymi oczekiwaniami Financial Conduct Authority (FCA). Wraz ze wzrostem nadzoru regulacyjnego przejście od ręcznego, okresowego nadzoru do w pełni zautomatyzowanych codziennych operacji stało się kluczowym etapem dla dostawców usług płatniczych.

1. Kontekst i cel: Pozyskiwanie wglądu w rynek na poziomie operacyjnym

Kani Payments zleciło badanie „Safeguarding Readiness in the UK Payments Sector", aby lepiej zrozumieć realia operacyjne stojące przed firmami płatniczymi. Ponieważ Kani zarządza już ugruntowanym portfelem klientów w sektorze płatności, firma regularnie korzysta z bezpośrednich opinii swoich klientów i kontaktów branżowych w celu kierowania rozwojem produktów. Ankieta została zaprojektowana w celu zebrania danych z rzeczywistości, które pomogą Kani udoskonalić i ulepszyć rozwiązania techniczne.

2. Gotowość branży i luka w poziomie pewności

Badania ujawniły znaczną rozbieżność między deklarowaną gotowością firm a ich rzeczywistą zdolnością do przejścia audytu regulacyjnego. Podczas gdy nowe regulacje FCA dotyczące ochrony aktywów klientów (CASS) wymagają przejścia na codzienne uzgodnienia, wiele firm wciąż pozostaje w tyle.

Dane wskazały na wyraźną sprzeczność na rynku:

• Rozbieżność częstotliwości: Zaskakująca liczba firm płatniczych nadal przeprowadza uzgodnienia co tydzień lub co miesiąc, zamiast wykonywać je codziennie, zgodnie z wymogami zaktualizowanych przepisów.

• Spadek pewności podczas weryfikacji: Chociaż kilka firm początkowo twierdziło, że jest w pełni zgodnych z nowymi standardami FCA, ich pewność znacznie spadła, gdy zapytano, czy ich dokumentacja pozostałaby w pełni dokładna pod ścisłą kontrolą regulacyjną.

• Podatność na audyt: Ta luka pokazuje, że choć firmy chcą spełniać standardy zgodności, brakuje im operacyjnej pewności niezbędnej do bycia rzeczywiście gotowym na audyt na co dzień.

3. Przejście od jednorazowych projektów do wbudowanych operacji

Binks zauważył, że największym ryzykiem dla dostawców usług płatniczych w ciągu najbliższych 12 miesięcy jest traktowanie zgodności z przepisami dotyczącymi ochrony aktywów jako tymczasowego projektu, a nie stałego wymogu operacyjnego. Wiele rozmów branżowych koncentruje się na osiągnięciu zgodności jako zadania „raz na zawsze".

W rzeczywistości skuteczna ochrona aktywów wymaga trwałej zmiany sposobu działania firmy. Zgodność musi stać się wbudowanym, ciągłym procesem roboczym wykonywanym codziennie. Rozwiązanie Kani odpowiada na ten problem, pomagając firmom przejść na zautomatyzowane codzienne śledzenie, co oszczędza cenny czas i zapewnia pewność, że wewnętrzne rejestry są dokładne i w pełni zgodne z przepisami.

4. Wzmacnianie infrastruktury: Mapowanie procesów i automatyzacja

Dla organizacji, które nadal muszą usprawnić swoje systemy ochrony aktywów, Kani zaleca praktyczne, krok po kroku podejście do identyfikacji i eliminacji słabości operacyjnych.

• Mapowanie procesu od początku do końca: Firmy powinny rozpocząć od narysowania na papierze całego obecnego procesu uzgadniania, aby zwizualizować przepływ danych w organizacji.

• Identyfikacja punktów krytycznych i pojedynczych punktów awarii: Zespoły muszą zlokalizować luki w systemach, takie jak odłączone programy lub nadmierne uzależnienie od jednego pracownika posiadającego wyłączną wiedzę o określonej konfiguracji procesu.

• Pełne zaangażowanie w zautomatyzowane rozwiązania: Organizacje muszą przejść od ręcznego wprowadzania danych do automatycznego przetwarzania i konsekwentnie się tego trzymać, pokonując operacyjny dyskomfort i ufając zautomatyzowanym systemom w codziennym raportowaniu.

Kluczowe wnioski od Rogera Binksa:

• Opóźnienia w uzgadnianiu: Znaczna liczba firm płatniczych nie przeprowadza codziennych uzgodnień, trzymając się zamiast tego przestarzałych harmonogramów tygodniowych lub miesięcznych, pomimo rygorystycznych nowych wytycznych FCA.

• Luka w pewności zgodności: Podczas gdy wiele organizacji twierdzi, że jest zgodnych z nowymi przepisami, ich pewność gwałtownie spada, gdy są oceniane pod kątem faktycznej gotowości do audytu i dokładności danych.

• Ryzyko podejścia projektowego: Traktowanie ochrony aktywów jako tymczasowego, jednorazowego projektu jest największym operacyjnym zagrożeniem dla dostawców; musi być traktowane jako stały, codzienny proces biznesowy.

Wpis Safeguarding and Reconciliation Readiness in the UK Payments Sector pojawił się po raz pierwszy na FF News | Fintech Finance.