Raport NICE Actimize 2026 Fraud Insights identyfikuje kluczowy punkt zwrotny w wykrywaniu cyfrowych oszustw

NICE Actimize, a NICE business, opublikowało raport „2026 NICE Actimize Fraud Insights Report, U.S. Payment Fraud Edition", zwracając uwagę na kluczową zmianę w cyfrowych oszustwach: przestępcy coraz skuteczniej wtapiają się w sygnały, którym instytucje finansowe od dawna ufały. Na podstawie analizy miliardów transakcji raport pokazuje, dlaczego ustalone strategie wykrywania osiągają punkt zwrotny — i dlaczego instytucje finansowe muszą przemyśleć sposób wykrywania i powstrzymywania oszustw, zanim straty przyspieszą.

Czytaj więcej o Fintech : Globalny wywiad Fintech z Baranem Ozkanem, współzałożycielem i dyrektorem generalnym Flagright

Przez lata wykrywanie cyfrowych oszustw opierało się na dwóch fundamentalnych sygnałach: ryzyku urządzenia i nieznanych odbiorcach płatności. Oba sygnały ulegają jednocześnie erozji. Głównym czynnikiem jest wzrost typologii oszustw, które manipulują klientami, skłaniając ich do samodzielnego autoryzowania płatności na własnych urządzeniach, omijając kontrole ryzyka urządzenia. Przejęcie konta poprzez kompromitację sesji i danych uwierzytelniających przyczynia się do tego w dalszym stopniu, szczególnie w kanałach internetowych.

Raport stwierdza, że strategie wykrywania oparte na identyfikowaniu nowych urządzeń lub nowo wprowadzonych odbiorców płatności tracą w rezultacie siłę predykcyjną. Najbardziej pilny punkt danych raportu dotyczy ACH. Wartość prób oszustw ACH wzrosła o 52% w 2025 roku, podczas gdy łączna wartość płatności ACH wzrosła zaledwie o 11%, co stanowi rozbieżność prawie 5 do 1. Średnia próba oszustwa w tym systemie przekracza teraz średnią wartość płatności. Bez ukierunkowanych kontroli raport ostrzega, że ACH może przesunąć się z wtórnej ekspozycji do głównego wektora ryzyka.

„To, co sprawia, że wyniki z 2026 roku są szczególnie istotne, to fakt, że oszustwa nie tylko rosną. Adaptują się specjalnie, aby pokonać kontrole, w które instytucje finansowe zainwestowały" — powiedział Craig Costigan, dyrektor generalny NICE Actimize. „Instytucje, które z powodzeniem zarządzają tym środowiskiem, to te, które są gotowe kwestionować dotychczasowe założenia, rekalibrować swoje modele wykrywania i wychodzić poza własne dane."

Dodatkowe ustalenia zawarte w raporcie obejmują rozbieżną dynamikę oszustw w krajowych i międzynarodowych przelewach bankowych, kanałach P2P oraz oszustwach czekowych. Ekspozycja na straty z tytułu krajowych przelewów bankowych rośnie na transakcję, nawet gdy wskaźniki oszustw pozostają stabilne. Raport stwierdza również, że jeden niskokosztowy model urządzenia był odpowiedzialny za 3% wszystkich prób przejęcia konta mobilnego. Wreszcie raport odnotowuje, że oszustwa P2P w sieci i na urządzeniach mobilnych wymagają teraz zupełnie różnych strategii wykrywania.

Odpowiadając na wyzwania odkryte w raporcie, Actimize Insights Network pomaga instytucjom finansowym zwalczać zaawansowane oszustwa cyfrowe, zapewniając skalę i precyzję potrzebną do zapobiegania stratom przed przemieszczeniem pieniędzy, przy jednoczesnym wspieraniu zarządzania. Ponieważ przestępcy działają w wielu instytucjach, instytucje finansowe potrzebują informacji wykraczających poza własne dane. Actimize Insights Network umożliwia bezpieczną współpracę między instytucjami przy zachowaniu najwyższych standardów ochrony danych, prywatności i zgodności z przepisami.

Więcej spostrzeżeń Fintech : Płatności w czasie rzeczywistym i redefinicja globalnej płynności

[Aby podzielić się z nami swoimi spostrzeżeniami, prosimy napisać na adres psen@itechseries.com ]