Wat als klimaatverzekeringen in seconden aan boeren werden uitbetaald? | Opinie

Extreme weersomstandigheden zijn door klimaatverandering wereldwijd routine geworden. In 2024 verloren Amerikaanse boeren meer dan $20 miljard door bosbranden, overstromingen, orkanen, hagel, vorst en tornado's. Canadese producenten worden geconfronteerd met vergelijkbare moeilijkheden: 51% van de bedrijven had in 2022 en 2023 te lijden onder droogte, terwijl 26% overstromingen ervoer. Alleen al British Columbia zag vorig jaar bijna $460 miljoen aan verliezen. Producenten in ontwikkelingslanden zoals Kenia of Brazilië, die geen toegang hebben tot dezelfde technologieën als hun collega's in Noord-Amerika, zijn nog kwetsbaarder.

Wanneer een boerderij wordt getroffen door een overstroming of droogte, wordt de fysieke schade verergerd door het feit dat de economische activiteit van het bedrijf stopt. Elke week zonder compensatie betekent verloren zaden, gemiste aanplant en oplopende schulden. Toch blijven de meeste verzekeringssystemen vastzitten in het verleden. Na de verwoestende overstromingen van Pakistan in 2022 wachtten veel kleine landbouwers maanden voordat noodhulp via lokale banken werd verwerkt. Tegen de tijd dat de fondsen arriveerden, was het plantseizoen al voorbij, en erger nog, kwetsbare boeren waren mogelijk niet in staat om kosten te betalen om hun boerderijen levensvatbaar te houden voor het volgende seizoen.

Naarmate de klimaatvolatiliteit toeneemt, hebben boeren snellere en betrouwbaardere ondersteuning nodig. Eén onverwachte technologie zou die kloof eindelijk kunnen dichten: stablecoins. Deze digitale tokens zijn ontworpen om altijd de waarde van door de overheid uitgegeven valuta's zoals de Amerikaanse dollar te behouden. Verre van slechts nog een crypto-rage, zouden stablecoins de basis kunnen vormen voor directe, programmeerbare verzekeringen die gebruik maken van realtime weergegevens.

Shockrampen, traag geld

Traditionele verzekeringen zijn afhankelijk van menselijke verificatie. Taxateurs moeten boerderijen bezoeken, rapporten indienen en betalingen via banken leiden die zelden plattelandsgemeenschappen bereiken. Zelfs in geavanceerde economieën kan het maanden duren, en in ontwikkelingslanden kan het een proces van een jaar zijn. 

Als rampen in seconden toeslaan, moeten uitkeringen net zo snel bewegen. Stablecoins kunnen waarde over grenzen heen verplaatsen in milliseconden, 24/7, met volledige transparantie. In tegenstelling tot bankoverschrijvingen sluiten ze niet voor weekends of vakanties. En in tegenstelling tot cheques zijn ze niet afhankelijk van lokale bankinfrastructuur.

Voor een Canadese boer in een afgelegen, landelijk gebied kan de technologie transformerend zijn. Met alleen een smartphone kunnen ze klimaatverzekeringuitkeringen rechtstreeks op hun digitale portemonnee ontvangen, zonder via de logge banksector te gaan.

Bovendien hebben niet alle producenten in de eerste plaats toegang tot bankdiensten. El Salvador telt bijna 400.000 boeren, maar 70% van de totale bevolking heeft geen bankrekening, dus slechts 32.000 Salvadoraanse boeren hebben toegang tot landbouwkrediet. Stablecoins kunnen helpen die kloof te overbruggen en smartphones in financiële toegangspunten veranderen.

NGO's gebruiken dit model al. De VN-vluchtelingenorganisatie heeft op stablecoin gebaseerde noodfondsen gestuurd naar ontheemde gezinnen in Oekraïne, waardoor weken van bankvertragingen werden omzeild. Als stablecoins oorlogsgebieden kunnen bereiken, kunnen ze zeker boerderijen bereiken.

Smart contracts kunnen verzekeringuitkeringen automatisch maken

Stablecoins worden nog krachtiger wanneer ze worden gecombineerd met smart contracts, dit zijn softwareprogramma's die autonoom een actie kunnen activeren (bijvoorbeeld uitbetalingen versturen) wanneer specifieke gebeurtenissen plaatsvinden. Bij klimaatverzekeringen maakt dit parametrische dekking mogelijk, waarbij uitkeringen gekoppeld zijn aan weerdrempels.

We kunnen ons gemakkelijk een systeem voorstellen waarbij, als de neerslag onder een bepaald niveau daalt en daarmee een droogte signaleert, een blockchaincontract automatisch stablecoin-uitkeringen zou versturen naar de getroffenen. De gegevens zouden komen van geverifieerde, neutrale weergegevensleveranciers, niet van menselijke schadebeoordelaars. Het systeem zou papierwerk, vertragingen en vooral subjectieve beslissingen van verzekeringsmaatschappijen drastisch verminderen. 

Platforms zoals Arbol gebruiken al een dergelijk systeem om automatische stablecoin-betalingen te versturen naar boeren die worden getroffen door extreme weersomstandigheden. Wat ooit weken aan verwerking kostte, gebeurt nu in minuten, zonder ruimte voor corruptie of fouten.

Transparantie schept vertrouwen

Naast snelheid bieden stablecoins iets even waardevols: vertrouwen. Miljarden aan klimaathulp en verzekeringsfondsen verdwijnen elk jaar in administratieve zwarte gaten. Op blockchain gebaseerde betalingen zijn transparant van ontwerp; het is gemakkelijk om inzicht te krijgen in elke transactie.

Die transparantie herstelt al de credibiliteit van klimaatfinanciering. De Crypto Climate Coalition van de Lemonade Foundation gebruikt bijvoorbeeld stablecoins om verifieerbare uitkeringen aan Afrikaanse boeren te leveren. Elke overdracht kan worden getraceerd van donateur tot ontvanger, zodat fondsen terechtkomen waar ze bedoeld zijn.

Wanneer snelheid en transparantie samenkomen, volgt vertrouwen. Boeren kunnen hun volgende plantseizoen met zekerheid plannen. Donateurs kunnen hun geld aan het werk zien. En beleidsmakers kunnen resultaten direct meten, niet maanden later.

Stablecoins worden vaak bekeken door de lens van cryptospeculatie, maar hun belofte ligt in hun nut. Hun kenmerken maken ze ideaal voor het oplossen van een van de oudste problemen van de mensheid: het beheersen van risico's in een onvoorspelbare wereld. Stablecoins zullen de volgende droogte of overstroming niet stoppen, maar ze kunnen herstel sneller, eerlijker en voorspelbaarder maken.