Pan-Afrikaanse fintech NALA verdiept stablecoin-infrastructuur om dollarstromen te versnellen

NALA, een pan-Afrikaanse betalingsstartup die actief is in 18 landen, is een partnerschap aangegaan met de in het VK gevestigde betalingsinfrastructuurprovider Noah om een grensoverschrijdend afwikkelingsnetwerk voor Afrika en Azië te lanceren. Hierdoor kunnen handelaren in opkomende markten stablecoin-betalingen ontvangen en deze direct naar lokale valuta's omzetten.

Voortbouwend op de lancering in maart 2024 van haar B2B-betalingsplatform Rafiki, verdiept NALA haar stablecoin-betalingsinfrastructuur, met als doel dollarstromen naar opkomende markten te versnellen waar MKB-bedrijven te maken hebben met vertragingen en hoge kosten bij het verplaatsen van geld. Het nieuwe netwerk, geïntegreerd in Rafiki, stelt wereldwijde bedrijven die actief zijn in Afrika en Azië in staat om binnen enkele minuten fondsen in Amerikaanse dollars te ontvangen en lokale valuta's uit te betalen, waarbij stablecoins als afwikkelingslaag worden gebruikt.

Beide bedrijven richten zich op inefficiënties in het traditionele betalingssysteem, waar overmakingen naar Afrika en Azië samen sinds 2022 meer dan $460 miljard hebben overschreden, maar de gemiddelde kosten naar Sub-Sahara Afrika 8,16% bedragen, en veel Aziatische corridors ongeveer 5% in rekening brengen, wat neerkomt op tientallen miljarden dollars aan jaarlijkse kosten en vastgelegde liquiditeit voor huishoudens en bedrijven.

"We hebben NALA en Rafiki gebouwd om wereldwijde geldstromen naar opkomende markten te faciliteren, niet alleen overmakingen," zei Benjamin Fernandes, CEO en oprichter van NALA. "We hebben de afgelopen 12 maanden een 100-voudige vraagtoename gezien voor stablecoin on- en off-ramps in opkomende markten. Toegang tot conforme USD-inning en stablecoin-afwikkeling op schaal is een van de grootste beperkingen geweest voor wereldwijde bedrijven die in deze regio's actief zijn."

Samenwerken met Noah stelt NALA in staat om wereldwijd accountgebruik aan te bieden, waarbij bedrijven overal ter wereld dollars kunnen innen en direct in lokale valuta's kunnen uitbetalen, allemaal via gelicentieerde, gereguleerde infrastructuur, aldus Fernandes.

Grensoverschrijdende betalingen naar opkomende markten behoren tot de duurste en operationeel meest complexe in de wereldwijde financiële sector. Overschrijvingen duren vaak twee tot drie werkdagen om af te wikkelen; bedrijven moeten gefragmenteerde bankrelaties, FX-spreads en vastgelegd kapitaal beheren.

Stablecoins, digitale tokens gekoppeld aan een lokale valuta, worden gepresenteerd als een oplossing, met name in landen met volatiele valuta's of beperkte toegang tot dollarliquiditeit. Maar hun gebruik op schaal is beperkt geweest door regelgevende complexiteit en het gebrek aan conforme on- en off-ramps die digitale dollars koppelen aan lokale bank- en mobiele geldsystemen.

Het Noah-NALA-partnerschap probeert deze hiaten aan te pakken door wereldwijde dollarinning te combineren met gereguleerde lokale distributie. Onder de regeling biedt Noah virtuele Amerikaanse dollar-accounts die bedrijven in staat stellen fondsen te ontvangen via standaard bankoverschrijvingen. Deze fondsen worden in realtime omgezet in stablecoins, waarbij nalevingscontroles worden uitgevoerd op het instappunt.

NALA routeert vervolgens de afgewikkelde waarde via Rafiki, met directe verbindingen naar lokale banken en mobiele geldnetwerken in meerdere opkomende markten. NALA bezit wereldwijd meer dan 10 regelgevende licenties, waardoor het bilaterale conversie tussen stablecoins en lokale valuta's kan ondersteunen.

"Jarenlang zijn opkomende markten ondergewaardeerd door wereldwijde betalingsinfrastructuur die nooit was ontworpen voor haar schaal, snelheid of realiteit," zei Shah Ramezani, CEO en oprichter van Noah. "Dit partnerschap verwijdert structurele wrijving, herstelt het vertrouwen in afwikkeling en geeft bedrijven en consumenten betrouwbare toegang tot wereldwijde geldstromen. Stablecoins zijn niet op zichzelf het verhaal, ze zijn de infrastructuur die eindelijk directe, conforme USD-afwikkeling op schaal mogelijk maakt."

De lancering bouwt voort op NALA's recente positionering als infrastructuurprovider in plaats van een consumentenapp voor overmakingen. De startup zei dat haar infrastructuurbetalingsvolume in 18 maanden van $0 naar $1 miljard is gestegen; het bedrijf groeide vijfvoudig en haar omzet tienvoudig in het afgelopen jaar, met een vraag gedreven door wereldwijde bedrijven die op zoek zijn naar snellere afwikkeling en voorspelbare toegang tot dollars in opkomende markten.

Rafiki, haar B2B application programming interface (API) betalingsproduct, is de afgelopen 12 maanden 30 keer uitgebreid en telt nu MoneyGram onder haar partners, aldus de startup.

Gebruiksscenario's omvatten wereldwijde salarisadministratie, platformuitbetalingen, treasurybeheer en handelaarsinningen, gebieden waar afwikkelingsvertragingen het werkkapitaal materieel kunnen beïnvloeden. Voor bedrijven en individuen in economieën met hoge inflatie kan toegang tot in dollars luidende accounts omgezet in stablecoins ook dienen als een vorm van waardebehoud.

Terwijl toezichthouders wereldwijd stablecoins blijven controleren, met name rond reserves, systemische en monetaire risico's, wedden startups zoals Noah en NALA erop dat conforme infrastructuur—in plaats van consumentencryptospeculatie—de volgende fase van adoptie zal aandrijven.

De partners zeiden dat het stablecoin-afwikkelingsnetwerk 24 uur per dag zal functioneren, onafhankelijk van lokale bankuren, waardoor het zich positioneert als een alternatieve laag voor enkele van 's werelds snelst groeiende economieën.