Amerikaanse toezichthouders werken aan een gecoördineerde hervorming van het toezicht op banken en stablecoins, waarbij de eisen voor anti-witwassen [AML] worden aangescherpt en tegelijkertijd een controversieel toezichtsinstrument wordt verwijderd dat lang heeft bepaald hoe banken omgaan met cryptobedrijven.
Voorstellen onder leiding van de Federal Deposit Insurance Corporation, samen met het Office of the Comptroller of the Currency en andere agentschappen, wijzen op een verschuiving naar een formelere, op regels gebaseerde structuur die zowel traditionele financiën als digitale activa reguleert.
Stablecoins komen dichter bij bankachtige regulering
Centraal in de veranderingen staat de implementatie van het GENIUS Act-kader. Dit zou uitgevers van stablecoins onder normen brengen die vergelijkbaar zijn met die welke worden toegepast op gereguleerde financiële instellingen.
Onder het voorstel zouden uitgevers verplicht worden om 1:1 reserves aan te houden, te voldoen aan liquiditeits- en risicobeheerstandaarden, en te opereren binnen duidelijk gedefinieerde bedrijfslimieten.
Activiteiten zoals lenen tegen uitgegeven stablecoins of het aanbieden van rendement zouden worden beperkt, ter versterking van een conservatief, op betalingen gericht model.
Belangrijk is dat het kader verduidelijkt dat hoewel reserves die bij banken worden aangehouden verzekerd kunnen zijn voor de uitgever, houders van stablecoins zelf geen depositoverzekeringsbescherming zouden ontvangen. Dit onderscheid vormt hoe gebruikers die aan de dollar gekoppelde tokens bezitten risico begrijpen.
AML-regels verschuiven naar risicogebaseerde handhaving
Naast het toezicht op stablecoins, stellen toezichthouders een bredere herschrijving voor van AML- en antiterrorismefinancieringseisen [CFT].
Het bijgewerkte kader legt de nadruk op risicogebaseerde naleving. Het vereist dat banken middelen toewijzen aan activiteiten met een hoger risico in plaats van te vertrouwen op gestandaardiseerde checklists.
Van instellingen wordt verwacht dat zij AML-programma's onderhouden die niet alleen op papier zijn vastgesteld, maar aantoonbaar effectief zijn in de praktijk.
Het Financial Crimes Enforcement Network zal ook een centralere rol spelen. Het zal meer coördinatie tussen agentschappen hebben en meer betrokken zijn bij toezicht- en handhavingsbeslissingen.
De veranderingen strekken zich uit tot uitgevers van stablecoins, die verplicht zouden worden om AML-programma's te implementeren als onderdeel van hun integratie in het gereguleerde financiële systeem.
Toezichthouders verwijderen "reputatierisico" uit toezicht
In een parallelle stap hebben toezichthouders voorgesteld het gebruik van "reputatierisico" als basis voor banktoezicht te elimineren.
De verandering zou agentschappen verbieden om banken onder druk te zetten om banden met legale bedrijven te verbreken op basis van vermeende publieke of politieke zorgen. In plaats daarvan zou toezicht zich strikt richten op meetbare risico's zoals krediet-, liquiditeits- en operationele blootstelling.
De stap pakt al lang bestaande zorgen aan over "debanking", met name onder cryptobedrijven en andere sectoren die te maken hebben gehad met rekeningsluitingen ondanks dat ze binnen wettelijke grenzen opereren.
Een verschuiving naar op regels gebaseerd financieel toezicht
Samen weerspiegelen de voorstellen een bredere overgang in hoe Amerikaanse toezichthouders financieel toezicht benaderen.
Aan de ene kant wordt toezicht gestructureerder, met striktere AML-eisen en duidelijkere normen voor uitgevers van stablecoins.
Aan de andere kant beperken toezichthouders hun eigen discretie door subjectieve instrumenten te verwijderen die historisch de handhavingsresultaten hebben gevormd.
Het resultaat is een kader dat digitale activa probeert te integreren in het financiële systeem, terwijl de dubbelzinnigheid rond hoe regels worden toegepast wordt verminderd.
Eindsamenvatting
- Amerikaanse toezichthouders verscherpen AML-normen en brengen uitgevers van stablecoins onder bankachtig toezicht, wat een meer gestructureerde benadering van digitale financiën versterkt.
- Tegelijkertijd signaleert de verwijdering van "reputatierisico" een verschuiving naar objectief, op regels gebaseerd toezicht, met mogelijke implicaties voor de toegang van cryptobedrijven tot bankdiensten.
Bron: https://ambcrypto.com/u-s-regulators-tighten-aml-rules-while-banning-reputation-risk-in-banking-overhaul/
