2024年のマッキンゼーグローバルバンキングテクノロジーレポートによると、フィンテックプラットフォームは現在、年間7.4兆ドル以上のトランザクション量を処理しており、銀行がシステムをゼロから再構築することなく近代化を可能にする技術インフラを提供しています。同レポートでは、現在67%の銀行が中核的な銀行業務機能に少なくとも1つのフィンテックプラットフォームを利用しており、2019年の31%から増加していることが明らかになりました。
銀行がフィンテックプラットフォームに注目する理由
1970年代と1980年代に構築されたメインフレームシステムに依存するレガシー銀行インフラは、現代の顧客が期待するデジタル体験をサポートできません。2024年のアクセンチュア調査では、銀行の最高技術責任者（CTO）の78%が、レガシー技術をデジタルトランスフォーメーションの最大の障害として挙げています。これらのシステムを完全に置き換えるには数十億ドルのコストと数年の時間がかかります。フィンテックプラットフォームはより迅速な道を提供します。
プラットフォームモデルにより、銀行は中核システムを置き換えることなく機能を追加できます。決済処理フィンテックは銀行の既存の台帳の上に配置され、レガシーバッチ処理システムがバックオフィス機能を処理し続ける一方で、リアルタイム決済機能を提供できます。デジタルバンキング顧客は2028年までに36億人を超えると予想されており、フィンテックプラットフォームはその成長の主要な実現要因です。
ベイン・アンド・カンパニーによると、フィンテックプラットフォームを使用する銀行は、独自ソリューションを構築する銀行と比較して、技術近代化のタイムラインを平均60%短縮しています。
変革を推進するフィンテックプラットフォームの種類
Banking-as-a-Service（BaaS）プラットフォームは最大のカテゴリーであり、非銀行が金融商品を提供できるようにし、銀行が新しいチャネルを通じて製品を配布できるようにします。フォレスターは、2024年のグローバルBaaS市場を520億ドルと推定しており、年率25%で成長しています。
Thought Machine、Mambu、Temenosなどの企業からの中核的な銀行プラットフォームは、レガシーシステムをクラウドネイティブな代替品に置き換えています。グローバルフィンテックの収益は、プラットフォーム採用によって大きく推進され、23%のCAGRで成長しています。
APIベースのプラットフォームは、深い統合なしに銀行をフィンテックサービスに接続します。現在、世界中で30,000社以上のフィンテック企業が運営されており、その多くが銀行がAPIを通じて利用するプラットフォームサービスを提供しています。
プラットフォームベースの変革の経済性
プラットフォームベースの変革は、独自開発よりも大幅に安価です。2024年のガートナー調査では、フィンテックプラットフォームを使用する銀行はデジタルトランスフォーメーションに平均4,700万ドルを費やしているのに対し、社内で構築する銀行は3億1,000万ドルを費やしていることが明らかになりました。コストの差は、プラットフォームモデルが開発コストを多くの顧客に分散できる能力を反映しています。
スピードも同様に重要です。フィンテックプラットフォームを展開する銀行は、新しいデジタル製品を平均3.2か月で立ち上げるのに対し、独自構築では14.6か月かかります。顧客の期待が急速に変化する市場では、そのスピードの優位性が競争力を決定します。
オリバー・ワイマンの2024年の分析によると、2022年以前にフィンテックプラットフォームを採用した銀行は、デジタルバンキングで平均4.2パーセントポイントの市場シェアを獲得した一方、遅れた銀行はデジタルファーストの競合他社にシェアを失いました。
プラットフォーム対応銀行の姿
プラットフォーム対応銀行は、伝統的な金融機関の規制ライセンスと預金基盤を維持しながら、ネオバンクに似た体験を提供します。リアルタイム決済、即時口座開設、パーソナライズされた金融インサイト、シームレスな国際送金はすべて、フィンテックプラットフォーム統合を通じて提供されます。
フィンテックベンチャーファンディングは過去10年間で10倍以上に成長し、その大部分が銀行にサービスを提供するプラットフォーム企業に流入しています。この投資は、プラットフォームベースの銀行変革が加速し続けるという市場の信頼を反映しています。
独自技術からプラットフォームベースの銀行技術への移行は不可逆的です。フィンテックプラットフォームが改善し、より多くの銀行がそれらを採用するにつれて、プラットフォーム対応銀行とレガシーシステムのみに依存する銀行との間の競争力の差は拡大し続けるでしょう。
