AIの金融サービスにおけるコンプライアンスおよびオペレーションへの活用は広まっているが表面的にとどまっている、ACA Groupの調査で明らかに

金融サービスにおけるガバナンス・リスク・コンプライアンス（GRC）分野の主要アドバイザーであるACA Group（ACA）が発表した新たな調査によると、広く認知され実験が進んでいるにもかかわらず、金融サービスのコンプライアンスおよびオペレーションにおける人工知能（AI）の導入は依然として浅く、大部分が非公式なものにとどまっている。コンプライアンスおよびオペレーション専門家を対象としたこの調査では、大多数の企業が何らかの形でAIに関与している一方、業務機能全体にわたる実質的・組み込み型の展開は例外にとどまり、標準とはなっていないことが明らかになった。

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2026年4月下旬のGAIM Opsカンファレンスと連携して実施された200社以上の米国企業を対象とするこの調査は、投資管理・金融サービス企業のコンプライアンスおよびオペレーション機能においてAIがどこに定着しつつあるかを、これまでで最も詳細に分析したものの一つである。本調査はサブビジネス機能レベルでの活用状況を検証し、20の個別コンプライアンス・オペレーション機能を網羅することで、AIが実際に組み込まれている領域と名目上のみ存在している領域を明らかにした。

調査によると、回答者の84%が組織全体でAIを活用していると回答した。特定の業務機能別に分類すると、調査対象となった20のコンプライアンス・オペレーションのサブ機能のうち、AIを積極的に活用していると回答したのは10分の1にとどまった。コンプライアンス全体の平均は20%未満であり、オペレーションでは約5%まで低下した。

「金融サービス企業はAIに明らかに注目しているが、認知と統合の間には大きなギャップが存在する」と、ACA GroupのProduct and Engineering部門責任者であるJody Kochanskeyは述べた。「データが示すのは、ほとんどの企業がまだ実験段階にあり、コアワークフローの外に置かれたデスクトップツールに依存しているということだ。真の機会、そして真の課題は、非公式な利用から組み込み型・ガバナンス適用済み・監査可能な展開へ移行することにある。」

調査ではさらに以下のことが判明した：

• デスクトップAIが主流。 現在のAI活用の大部分は、統合ワークフロー外で使用されるChatGPT、Microsoft Copilot、Claudeなどのデスクトップベースのツールである。回答者の5%未満が、調査が「熟練実践者」または「プラットフォームオペレーター」と定義するカテゴリー、すなわち内製または第三者プラットフォームのAIをオペレーションに組み込んで活用している企業に該当する。
• コンプライアンスプログラム管理が導入をリード。 コンプライアンス分野では、AI活用が最も活発な領域はコンプライアンスプログラム管理であり、電子通信監視およびマーケティングレビューがこれに続く。特筆すべきは、従業員取引モニタリングおよび倫理規定が、規制当局からの注目が高まっているにもかかわらず、現在の活用状況でも将来の希望リストでも低位にとどまっていることだ。
• オペレーションは未開拓のフロンティア。 オペレーション機能は、コンプライアンスよりもさらに低いAI導入率を報告しており、市場データの品質管理、現金照合、ポジション照合が最も高い活用事例となっている。多くのオペレーション専門家は、AIの普及が限られている理由としてオペレーションデータの高度に構造化された性質を挙げているが、AIの能力が成熟するにつれてこの論拠はより広範な展開に道を開く可能性がある。
• コンプライアンステストとモニタリングが希望リストのトップ。 今後12ヶ月でAIを最も展開したい領域を尋ねたところ、回答者はコンプライアンステストとモニタリングを1位に挙げ、電子通信監視およびマーケティング・広告レビューがこれに続いた。
• 成長予測はすでに保守的かもしれない。 回答者は、機能別コンプライアンスAI活用が今後12ヶ月で18%から33%に成長し、オペレーションは約5%から13%に成長すると予測した。3月に調査が実施されて以来観察される急速な加速を考慮すると、実際の導入はこれらの予測を大幅に上回る可能性が高い。

調査結果はまた、市場における広範な緊張も示している。企業はAIの可能性を認識しながらも、高度に規制された環境において慎重に進む圧力に直面している。規制当局の精査、AIが生成するエラーのリスク、データガバナンスのギャップ、明確な監査証跡を維持する必要性などが、慎重姿勢を促している要因の一つとなっている。

「私たちはエージェント型AIの時代に突入しつつあり、これは金融サービス組織内でのAIの運用方法における根本的な変化を意味する」と、ACA GroupのAI・アドバイザリーサービス責任者であるJosh Broadedは述べた。「AIがワークフロー内で自律的な行動を開始するにつれ、ガバナンスの問題はさらに重要になる。企業はAIエージェントについて、新入社員と同じように考えるべきだ。つまり、定義された権限、明確なスコープ、そして最初から組み込まれた監視体制が必要だ。」