OniCoreはフィンテック企業がスケーラブルなシステムを構築するためのインフラ透明性フレームワークを開発

Onicoreは、フィンテック企業がより強靭でスケーラブルなシステムを構築できるよう支援するイニシアティブを発表しました。

フィンテックストラテジストのAndrii Bruiakaは、これを「Infrastructure Transparency Framework」として紹介しました。これは、セクター全体でシステミックリスクが拡大し続けるなか、フィンテック企業が第三者プラットフォームのインフラへの依存をより深く理解し、管理できるよう設計された新たなアプローチです。

決済、ネオバンク、クロスボーダーインフラにわたる15年以上の経験を持つBruiakaは、フィンテック企業が「コントロールしていると思っているもの」と「実際に所有しているもの」との間に広がるギャップを指摘しています。彼によれば、このズレが業界における運用上および財務上のリスクの主要な原因の一つになりつつあるとのことです。

「今日のフィンテック製品のほとんどは、外部インフラの多層構造の上に構築されています。課題はこれらのシステムを利用することではなく、それらが生み出す依存関係を十分に理解していないことです」とBruiakaは述べています。

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現代のフィンテックプラットフォームは通常、スポンサーバンク、カード発行会社、決済処理業者、KYCおよびAMLベンダー、ミドルウェア層など、複数の第三者プロバイダーに依存しています。このモジュール型アプローチはイノベーションを加速し、市場投入までの時間を短縮してきた一方で、企業が制御できない障害にさらされる可能性のある隠れた依存関係をもたらしました。

最近の業界での出来事はこれらのリスクを浮き彫りにしました。2024年に米国を拠点とするBanking-as-a-Service（BaaS）ミドルウェアプロバイダーの経営破綻により、2億6500万ドル以上の顧客資金が凍結され、約10万人のエンドユーザーに影響を与えました。別のケースでは、サイバーセキュリティベンダーが引き起こしたグローバルな障害が、世界中の航空会社、医療システム、金融機関の業務を混乱させました。

「これらの事例は一貫したパターンを示しています。企業は障害が発生するまで、インフラの依存関係がいかに重要であるかを過小評価しがちです」とBruiakaは付け加えました。

OniCoreの主要原則

OniCoreを通じて開発されたInfrastructure Transparency Frameworkは、三つの主要原則に焦点を当てています：

運用上の可視性：重要なベンダーが障害を起こした場合に製品がどのように機能するかを理解すること

財務的所有権の明確化：顧客資金とコア台帳が実際にどこで管理されているかを特定すること

切り替え準備の評価：インフラプロバイダーの交替にかかる実際のコストと実現可能性を評価すること

このフレームワークは、完全な内製システムを推奨するのではなく、フィンテック企業がインフラパートナーシップに対してより透明性が高く構造化されたアプローチを採用することを促しています。ベンダーの統合、規制圧力の増大、APIドリブンサービスの台頭といった業界のトレンドは、インフラの複雑性をさらに深めています。その結果、複数のフィンテック企業が異なるプロバイダーを使用していても、同じ根本的なリスクにさらされる可能性があります。

「フィンテックの未来は、外部インフラをなくすことではなく、その周辺に透明性を構築することにあります」とBruiakaは述べています。「成功する企業は、自社製品がどこで終わり、依存関係がどこから始まるかを明確に理解している企業です。」

Infrastructure Transparency Frameworkは現在、フィンテック企業がより強靭でスケーラブルなシステムを構築できるよう支援するOniCoreの幅広いイニシアティブの一環として導入されています。

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