Livelli Record di Debito Domestico Spingono Appelli Urgenti per Consapevolezza Finanziaria

Il debito delle famiglie negli Stati Uniti continua a salire a nuovi massimi, spinto da saldi record delle carte di credito, crescente finanziamento auto e retail, e persistenti obbligazioni di prestiti studenteschi. Secondo i dati della Federal Reserve del 6 febbraio 2026, i saldi non immobiliari degli Stati Uniti sono cresciuti di 49 miliardi di dollari in un singolo trimestre, sottolineando una tendenza in cui milioni di americani gestiscono pagamenti minimi senza un chiaro percorso verso la libertà finanziaria. I saldi delle carte di credito da soli sono aumentati di 24 miliardi di dollari nel terzo trimestre del 2025, raggiungendo 1,23 trilioni di dollari restante dovuto, quasi il 6% in più rispetto all'anno precedente.

Il debito auto si attesta a 1,66 trilioni di dollari, riflettendo il costo continuo dei trasporti tra prezzi e tassi di interesse elevati, mentre il prestito al dettaglio e finanziario al consumo si è espanso di 10 miliardi di dollari a 550 miliardi di dollari, spesso guidato dal finanziamento compra-ora-paga-dopo e dalle carte dei negozi. Il debito dei prestiti studenteschi sta crescendo di nuovo, con i saldi in aumento di 15 miliardi di dollari a 1,65 trilioni di dollari. Queste cifre indicano una crescente dipendenza da molteplici forme di prestito ad alto costo, rendendo più difficile per i consumatori ridurre i saldi e aumentando il rischio di tensione finanziaria a lungo termine.

Howard Dvorkin, CPA e presidente di Debt.com, ha dichiarato che troppi americani sono bloccati a pagare quanto basta per sopravvivere al loro debito, non per sfuggirgli. Ha sottolineato che quando le famiglie si affidano ai pagamenti minimi, il debito diventa silenziosamente una trappola finanziaria a lungo termine. Questa preoccupazione è centrale nella Settimana della Consapevolezza del Debito, tenutasi dal 16 al 22 febbraio, che evidenzia l'urgenza di aiutare i consumatori ad andare oltre i pagamenti minimi e comprendere le loro opzioni per riprendere il controllo delle loro finanze.

Per assistere i consumatori, la Settimana della Consapevolezza del Debito offre una serie di pratici Passi d'Azione di 7 Giorni che chiunque può iniziare a implementare immediatamente. Ogni giorno si concentra su un compito specifico, dall'elencare i debiti e identificare i tassi di interesse alla revisione delle spese, calcolare i rapporti debito-reddito, controllare i rapporti di credito e stabilire obiettivi di debito a breve e lungo termine. Questi passi forniscono un modo chiaro per le persone di iniziare a migliorare le loro finanze e comprendere il loro quadro del debito.

Il pilastro dell'iniziativa è il Calcolatore del Giorno Senza Debiti di Debt.com, uno strumento interattivo progettato per aiutare i consumatori a visualizzare quanto della loro vita lavorativa è dedicata al rimborso del debito. Per l'americano medio che guadagna 62.000 dollari all'anno, ripagare 15.000 dollari di debito richiederebbe oltre tre mesi di stipendi completi, supponendo che ogni dollaro andasse verso il debito e nient'altro. Don Silvestri, Presidente di Debt.com, ha spiegato che il calcolatore dà agli utenti chiarezza e un quadro reale del loro benessere finanziario mostrando quanti giorni devono lavorare solo per ripagare il debito, una realizzazione che può essere potente.

Come funziona il calcolatore comporta che gli utenti inseriscano il loro importo totale del debito personale, considerando il reddito annuo, e ricevendo risultati convertiti nel numero di giorni necessari per lavorare per ripagare il debito, con un 'Giorno Senza Debiti' personalizzato visualizzato su un calendario. Silvestri ha aggiunto che serve come un vero campanello d'allarme quando i consumatori si rendono conto che una parte significativa del loro anno è spesa lavorando solo per ridurre il debito. Mentre i livelli di debito continuano ad aumentare a livello nazionale, la Settimana della Consapevolezza del Debito sottolinea l'importanza di aiutare i consumatori a comprendere il vero costo del debito e andare oltre i pagamenti minimi, promuovendo l'educazione e gli strumenti pratici per dare agli americani la chiarezza necessaria per prendere il controllo del loro futuro finanziario.

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