Frais des plateformes d'échange de cryptomonnaies expliqués : Coûts cachés et comment économiser

Les plateformes d'échange crypto sont les plateformes les plus populaires du secteur, au service de millions d'utilisateurs dans le monde entier. Le plus souvent, ces applications de trading constituent le premier point d'entrée pour les nouveaux utilisateurs qui explorent l'univers crypto.

Elles facilitent l'engagement des utilisateurs avec les actifs numériques en offrant une gamme de services.

Cependant, les utilisateurs doivent payer certains frais lors de l'utilisation de ces services.

Bien que cela soit logique, car ces plateformes doivent générer des revenus pour faire fonctionner leurs activités, comprendre comment fonctionnent les frais d'échange crypto aidera les utilisateurs à tirer le meilleur parti de leurs activités de trading et à économiser de l'argent.

Cet article traite de tout ce que vous devez savoir sur les frais d'échange crypto et pourquoi ils sont importants. Il met également en évidence les moyens de réduire ces coûts, augmentant ainsi les gains des utilisateurs.

Que sont les frais d'échange et pourquoi sont-ils importants

Les frais d'échange crypto sont les coûts que les utilisateurs supportent lors de l'achat, de la vente ou du transfert de crypto-monnaies. Mais cela va au-delà. Cela englobe également les frais liés aux activités crypto telles que le trading, le staking, le minage, le prêt, l'emprunt, et bien d'autres.

Ces frais constituent des revenus que les plateformes d'échange utilisent pour maintenir leur activité. Chaque plateforme de trading crypto possède sa propre structure de frais, basée sur plusieurs facteurs, tels que le type de transaction, le volume des tradings et même le statut VIP d'un utilisateur.

Les plateformes d'échange crypto facturent également des frais pour éviter les ordres spam. Certains utilisateurs malveillants utilisent souvent des bots pour placer des ordres spam, ce qui peut provoquer une congestion et fausser le volume des tradings de la plateforme. Lorsque ces acteurs malveillants réalisent qu'ils devront payer des frais pour exécuter des transactions spam, ils peuvent reconsidérer et arrêter leurs actions.

Lorsque les utilisateurs crypto savent exactement combien les plateformes d'échange crypto facturent en frais, ils peuvent planifier leur trading en conséquence. Cela les aide à savoir quelle part de leur capital va à la plateforme. En sachant cela, les utilisateurs peuvent déterminer s'ils doivent trader moins souvent pour réduire les frais qu'ils paieraient, et, espérons-le, augmenter leurs profits. Dans notre guide sur les conseils de trading crypto, nous accordons une attention particulière à la façon dont les frais peuvent s'accumuler et rogner vos bénéfices, alors assurez-vous de le consulter.

De plus, les frais sont reconnus comme une dépense. En d'autres termes, la plupart des bons logiciels fiscaux crypto les prendront en compte et compenseront le gain imposable en conséquence, afin que vous ne surpayiez pas votre facture fiscale annuelle.

Certaines plateformes d'échange crypto peuvent sembler avoir des frais faibles, tandis que d'autres semblent chères. Cependant, dans certains cas, ces plateformes avec de soi-disant frais faibles peuvent avoir des coûts cachés. Savoir cela est là où réside le véritable rapport coût-efficacité. Comprendre les frais aidera les utilisateurs à comparer efficacement les plateformes et à faire des choix éclairés.

Frais de trading : Maker, Taker et structures à niveaux

Toute personne qui trade sur des plateformes d'échange crypto sait que les frais les plus courants qu'elle paie sont les frais de maker et de taker. Il existe également des structures de frais à niveaux qui récompensent les utilisateurs pour avoir tradé fréquemment. Décortiquons chacun d'eux.

Maker

Un maker est un trader qui ajoute de la liquidité au marché. Cela se produit lorsque vous placez un ordre qui n'est pas exécuté immédiatement, le plus souvent un ordre à cours limité. Lorsque vous placez ce type d'ordre, il reste dans le carnet d'ordres et fait partie du pool à partir duquel d'autres ordres sont exécutés. En d'autres termes, vous contribuez à créer un marché plus profond et plus liquide en ajoutant à la liste des ordres disponibles. Pour cette raison, les market makers sont généralement récompensés par des frais crypto plus bas.

Taker

Un taker est un trader qui retire de la liquidité du marché en achetant et en vendant directement à partir du carnet d'ordres. Cela se produit lorsque vous placez un ordre qui est exécuté immédiatement – généralement via un Ordre Market. Lorsque vous agissez en tant que taker, vous retirez des ordres que d'autres traders (makers) ont déjà placés. Par conséquent, vous réduisez le nombre d'options disponibles sur le marché. Étant donné que votre ordre est traité instantanément et nécessite que la plateforme d'échange corresponde et finalise le trade immédiatement, la plateforme d'échange facture des frais légèrement plus élevés pour ce service.

Structures de frais à niveaux

Les plateformes d'échange crypto utilisent des structures de frais à niveaux pour offrir des déductions des commissions de trading aux traders. Dans cette structure, plus les utilisateurs tradent sur la plateforme d'échange, plus ils ont droit à des réductions plus importantes sur les frais. Cette structure profite également à ceux qui tradent sur les plateformes d'échange avec des montants importants. L'idée est d'inciter les traders à être plus actifs sur la plateforme d'échange et également à dépenser davantage en trading. Chaque plateforme d'échange crypto possède sa propre structure de frais. Par conséquent, il est utile pour les utilisateurs de comparer les structures de frais à niveaux de différentes plateformes pour faire des choix judicieux.

Frais de dépôt et de retrait sur différentes plateformes d'échange

Chaque fois que les utilisateurs déposent ou retirent des actifs crypto, des frais sont souvent associés.

La plupart des plateformes d'échange crypto facturent des frais de dépôt lorsque les utilisateurs envoient de l'argent fiat sur leurs comptes, en particulier via un virement bancaire, une carte de débit/crédit ou d'autres plateformes de paiement tierces. Cependant, le financement de votre compte avec des actifs crypto est gratuit pour la plupart des plateformes d'échange. Bien sûr, vous devrez payer des frais de réseau, et le montant dépend des actifs et de la blockchain.

Les retraits, en revanche, ont généralement un coût. Les plateformes crypto facturent des frais de retrait lorsque les utilisateurs transfèrent des fonds de leur compte d'échange vers leurs banques locales et d'autres plateformes crypto. Chaque plateforme d'échange crypto a ses propres frais de retrait uniques. Certaines facturent des frais fixes, tandis que d'autres facturent un pourcentage du montant retiré.

Cela dit, examinons les frais de dépôt et de retrait de certaines des plateformes d'échange crypto les plus populaires, notamment Binance, Bybit, Coinbase, KuCoin et OKX.

Binance

Dépôts : Les dépôts crypto sont gratuits.

Retraits : Binance facture des frais fixes pour chaque retrait de crypto-monnaie. Cependant, les frais dépendent du réseau et de l'actif concerné. Par exemple, retirer de l'USDT via la BNB Chain coûte 0,01 USDT, tandis que retirer de l'USDT via Ethereum et TRON coûte 1 USDT.

Bybit

Dépôts : Les dépôts crypto sont gratuits.

Retraits : Bybit facture entre 0 $ et 1 $ pour les retraits d'USDT sur tous les réseaux et 0,00011 BTC (10 $) pour les retraits de BTC.

Coinbase

Dépôts : Les dépôts crypto sont gratuits. Cependant, les dépôts fiat peuvent avoir des frais selon le mode de paiement. Par exemple, les utilisateurs paient des frais de 10 $ pour les virements bancaires.

Retraits : Coinbase facture deux types de frais lorsque vous retirez vos actifs de la plateforme.

1. Frais de réseau : Les frais payés à un mineur ou un validateur pour le traitement d'une transaction sur la blockchain. Les frais de réseau dépendent de l'actif et de la blockchain, et Coinbase les affiche généralement au moment du retrait.
2. Frais de traitement : Coinbase facture ces frais pour traiter la transaction sur sa plateforme. La plateforme d'échange facture 0,2 % (du montant transféré) pour les retraits de BTC via le Lightning Network et 0,01 % (du montant transféré) pour les retraits d'USDT, plafonnés à 20 USDT.

KuCoin

Dépôts : Les dépôts crypto sont gratuits.

Retraits : KuCoin facture des frais de retrait en fonction des actifs et de la blockchain utilisée pour le retrait. Les retraits d'USDT, taxes comprises, peuvent coûter jusqu'à 5 $ ou aussi peu que 0,5 $, selon le réseau. Et lors du retrait de BTC via le réseau Bitcoin, KuCoin facture des frais de 0,000963 BTC.

OKX

Dépôts : Les dépôts crypto sont gratuits

Retraits : Les frais dépendent du coût du réseau pour la pièce que vous retirez. Par exemple, les frais de retrait minimum et maximum pour l'USDT sont de 0,001 USDT (Berachain et Plasma) et 1 USDT (Solana), respectivement. D'autre part, ceux qui utilisent un virement bancaire local paient 30 $ pour le service de retrait.

Coûts cachés que les traders négligent souvent

Outre les frais prononcés dont nous avons discuté jusqu'à présent, tels que les frais de maker-taker, certaines plateformes d'échange vont plus loin et facturent aux utilisateurs des frais cachés qui ne sont pas mentionnés. Ceux-ci sont subtils et ne sont pas facilement étiquetés comme des frais, mais coûteront quand même de l'argent aux utilisateurs. Voici quelques-uns des plus courants parmi eux :

Frais de conversion de devise

Chaque fois qu'un utilisateur convertit un actif crypto en une autre crypto-monnaie ou en monnaie fiat, la plateforme d'échange crypto peut appliquer des frais de conversion qui sont ajoutés au coût total avant l'exécution du trade.

Slippage

Pendant les périodes où le marché crypto connaît une volatilité rapide ou une liquidité faible, le prix auquel les traders placent leurs ordres peut différer du prix qu'ils reçoivent du carnet d'ordres. Cette différence est appelée slippage. La partie triste est que les traders peuvent finir par obtenir des prix pires que prévu en raison du slippage. Bien que techniquement pas un « frais », cela est fortement corrélé à la liquidité de la plateforme d'échange et à la profondeur du marché. C'est l'une des considérations les plus importantes lors du choix d'un lieu de trading. Les meilleures plateformes d'échange crypto ont le slippage le plus faible.

Majorations des frais de réseau

Chaque transaction qui passe par un réseau blockchain comporte des frais de réseau. Cependant, les plateformes d'échange crypto peuvent ajouter leur majoration à ce coût, en particulier pour les trades sur des réseaux blockchain comme Bitcoin et Ethereum.

Majoration du spread

Dans le trading crypto, un spread est la différence entre le prix réel du marché d'une crypto-monnaie et le prix auquel un trader l'a achetée. C'est l'un des frais cachés les plus courants que les plateformes d'échange utilisent. Même lorsqu'elles prétendent offrir des transactions sans frais, la majoration du spread pourrait être le moyen pour la plateforme d'échange de compenser la différence.

Frais de réseau et leur impact sur les transactions

Les mineurs ou validateurs de réseau sont incités par des paiements appelés frais de réseau chaque fois qu'ils confirment des transactions et ajoutent des blocs au réseau principal. Leurs actions contribuent à sécuriser la blockchain, en préservant sa décentralisation intacte.

Dans la plupart des cas, ces frais sont imprévisibles car ils sont affectés par la congestion du réseau. Cela se produit lorsque la blockchain connaît une utilisation intensive. Lorsque le système est congestionné, ses frais ont tendance à monter en flèche.

La plupart des réseaux blockchain utilisent soit un mécanisme de consensus Proof of Work (PoW), soit Proof of Stake (PoS). Ceux qui utilisent le modèle PoW sont connus pour être plus lents et avoir des frais plus élevés pendant la congestion du réseau. D'autre part, les modèles PoS sont connus pour leurs règlements de transactions bon marché et rapides.

Majorations du spread et différences d'exécution des prix

Un spread est la différence entre le prix de trading actuel d'une crypto-monnaie et le prix auquel un utilisateur l'achète. Les traders paient ce coût chaque fois qu'ils achètent ou vendent de la crypto immédiatement. Cela s'applique même dans les cas où la plateforme annonce des frais de trading faibles ou nuls. Certaines plateformes d'échange crypto ajustent le spread pour renforcer leur gain sans le mentionner comme frais séparé – car techniquement ce n'est pas le cas. Cela se produit à l'insu de l'utilisateur. Les traders qui ne sont pas observateurs peuvent même utiliser des plateformes d'échange crypto pendant des années sans connaître ces spreads. Les facteurs qui peuvent affecter le spread incluent le volume des tradings et la disponibilité des ordres sur la plateforme d'échange.

À mesure que le spread augmente, les traders finissent par payer plus pour acheter une crypto-monnaie et recevoir moins lors de la vente. Cette majoration cachée n'est pas toujours évidente. Cela peut être dû au fait que la plupart des traders se concentrent uniquement sur les taux de frais annoncés, négligeant la façon dont le spread affecte leur coût total. Lorsque les traders comprennent cela, ils sauront comment abandonner les dépenses inutiles.

Frais de conversion et d'échange d'actifs croisés

Les frais de conversion sont les frais que l'on supporte lors de la conversion d'une crypto-monnaie en une autre au sein de la même plateforme. Que ce soit sur une plateforme d'échange centralisée ou un portefeuille, les utilisateurs supporteront des frais pour traiter la transaction.

Les frais d'échange d'actifs croisés, en revanche, sont légèrement différents. Les utilisateurs paient généralement ces frais lorsqu'ils utilisent un pont ou des protocoles spécialisés pour échanger des actifs entre différentes blockchains.

Comment les niveaux KYC influencent les structures de frais

Étant donné que la plupart des plateformes d'échange crypto centralisées sont réglementées, elles exigent que les utilisateurs soumettent des informations Know Your Customer (KYC) pour vérification. Cela signifie que les utilisateurs doivent soumettre leurs informations d'identification personnelles, telles qu'un document émis par le gouvernement et une preuve d'adresse, pour vérifier leur identité. Cela aide à effrayer les utilisateurs malveillants, car ils doivent divulguer leur identité, qui peut être utilisée pour les retrouver.

Les niveaux KYC peuvent affecter ce que les utilisateurs paient de plusieurs façons. La plupart des plateformes d'échange ont différents niveaux de vérification. Par exemple, le KYC de base permet l'accès aux fonctionnalités de trading standard, tandis que ceux avec un KYC plus élevé peuvent profiter d'avantages supplémentaires de la plateforme, y compris des frais plus bas.

Stratégies pour réduire les coûts de trading et de transfert

Bien qu'on ne puisse pas échapper entièrement aux paiements de frais, il existe des stratégies pour aider à réduire les coûts. Celles-ci incluent :

Consolider les transactions pour limiter les coûts

Certains utilisateurs envoient souvent des crypto-monnaies en petits morceaux vers d'autres comptes. Cela entraîne toujours des frais sur chaque transaction. Au lieu d'adopter cette approche, les utilisateurs peuvent envoyer des actifs en plus gros morceaux. De cette façon, ils réduisent les coûts.

Éviter de trader pendant la congestion du marché

La plupart des réseaux blockchain sont congestionnés chaque fois que des activités comme un airdrop ou d'autres campagnes de grands projets sont en cours. Dans de tels cas, les frais de réseau augmentent plus que d'habitude. Le réseau blockchain pourrait même subir un problème technique, tel qu'un temps d'arrêt, en raison de l'utilisation intensive. Pour ces raisons, il est préférable pour les traders d'éviter de trader ou de réduire leur trading pendant ces périodes.

Utiliser des blockchains à faible coût

La plupart des blockchains de couche 1 utilisant le mécanisme de consensus Proof of Work (PoW) sont connues pour être douloureusement lentes. En conséquence, les transactions s'accompagnent souvent de frais élevés. Par conséquent, lors de l'envoi de crypto on-chain, il est utile de choisir une blockchain rapide, comme celles utilisant l'algorithme Proof of Stake (PoS). Ces blockchains introduisent souvent des transactions à faible coût, valant quelques centimes, tant que le réseau n'est pas congestionné. La plupart du temps, les utilisateurs optent pour des blockchains de couche 2, telles que Polygon, Base ou Optimism.

Comparer les frais entre les plateformes d'échange

Une autre stratégie qui aide est de comparer les frais des principales plateformes d'échange crypto. Cet article a mis en évidence les coûts applicables sur cinq grandes plateformes d'échange. En les comparant, examinez leurs caractéristiques afin de pouvoir faire un choix efficace. Il convient également de mentionner que la plupart de ces plateformes offrent des réductions de frais à ceux qui détiennent leur crypto-monnaie affiliée. Par exemple, les détenteurs de BNB ont droit à des réductions sur Binance.

Explorer les promotions marketing offrant des remboursements de frais et des trades sans frais

La plupart des plateformes d'échange crypto organisent des campagnes marketing de temps en temps. Parmi les offres de ces campagnes pourraient figurer des remboursements de frais et même des trades sans frais dans une durée spécifique. Pour se qualifier, ces plateformes d'échange diraient aux utilisateurs de remplir certains critères. S'ils le font, ils se qualifient pour ces réductions qui aident à réduire les dépenses.

Comparaison des frais des plateformes d'échange centralisées et décentralisées

Les plateformes d'échange centralisées ont tendance à facturer des frais plus élevés. Chaque fois que les utilisateurs confient leurs crypto-monnaies aux CEX, ils donnent à la plateforme plus de contrôle sur leurs actifs. Les plateformes d'échange centralisées discutées dans cet article, telles que Binance, Coinbase et OKX, facturent des frais de 0,1 % à 0,2 % par trade pour les utilisateurs réguliers. Ces plateformes facturent également des frais pour des services comme le trading, le prêt et plus encore. De nombreux CEX réduisent leurs frais pour les utilisateurs ayant un volume de trading élevé et les utilisateurs qui détiennent le jeton natif de la plateforme d'échange.

Les plateformes d'échange décentralisées (DEX) sont différentes. Ce sont des projets qui donnent aux utilisateurs un contrôle complet sur leurs actifs. Les développeurs derrière ces projets utilisent des contrats intelligents pour superviser les activités. Ils favorisent également l'anonymat. C'est pourquoi les utilisateurs peuvent accéder aux services sans subir de vérification KYC (dans certains cas). Un inconvénient majeur des DEX est que les utilisateurs doivent avoir un niveau modéré de connaissances crypto pour les naviguer facilement.

Les frais des DEX sont généralement inférieurs à ceux des CEX. Bien que les DEX ne facturent pas de frais basés sur le compte, leurs frais de swap sont basés sur le protocole crypto et le pool de liquidité. De nombreux pools facturent entre 0,01 % et 0,3 %, mais certains vont jusqu'à 1 %. Par exemple, Uniswap v3 et PancakeSwap v3 offrent tous deux des frais allant de 0,01 % à 1 %.

Il convient de noter que le coût total d'un trade DEX inclut les frais de gas du réseau et le slippage. Cela signifie que les trades DEX sur des blockchains comme Ethereum peuvent être plus chers que les trades au comptant CEX, en particulier pour les petits montants. Sur des chaînes moins chères et des réseaux de couche 2, DEX plus gas peut cependant être moins cher que les frais CEX pour certains utilisateurs.

Plus récemment, cependant, il y a eu une tendance notable face aux plateformes d'échange de contrats à terme perpétuels décentralisés tels que Hyperliquid, Lighter et autres. Certains d'entre eux vont jusqu'à facturer 0 % de frais de maker pour attirer les utilisateurs.

Évaluation des barèmes de frais avant d'ouvrir un compte

Le barème de frais est une autre chose que les traders crypto doivent comprendre avant de créer un compte sur une plateforme d'échange crypto. Aujourd'hui, lorsque la plupart des utilisateurs recherchent des plateformes d'échange crypto à utiliser, ils ne prêtent souvent attention qu'aux services de la plateforme, à l'interface de trading et aux crypto-monnaies prises en charge. La structure de frais de la plateforme d'échange est souvent laissée de côté. En réalité, l'évaluation de ces structures de frais aide les utilisateurs à faire le bon choix. De cette façon, ils ne perdent pas une grande partie de leurs gains potentiels au profit des plateformes d'échange crypto.

Le barème de frais comprend tous les coûts qu'une plateforme d'échange facture. Ils incluent les frais de trading, les frais de dépôt, les frais de retrait, les frais de réseau, les coûts de spread, les frais de conversion et même les frais d'inactivité. Apprendre à lire cette ventilation aidera les utilisateurs à prendre des décisions intelligentes avant de commencer à trader.

L'une des principales raisons pour lesquelles les barèmes de frais sont importants est qu'ils affectent directement vos profits. Par exemple, si vous prévoyez de trader fréquemment, vous pourriez choisir une plateforme d'échange avec des frais de maker et de taker plus bas afin de conserver une plus grande partie de vos gains. Connaître les frais de retrait aide les traders à abandonner les plateformes qui facturent des frais élevés pour l'envoi de crypto. Cela peut être très utile pour les utilisateurs qui effectuent souvent des retraits.

Certaines plateformes peuvent sembler bon marché au début, mais elles ont des frais de retrait élevés. De même, certaines plateformes d'échange élargissent leur spread tout en promouvant des frais nuls. Cela signifie que vous payez plus de frais lors de l'achat et de la vente d'actifs crypto sur la plateforme.

Une fois que les utilisateurs peuvent évaluer les frais, ils comprendront les coûts réels qu'ils sont susceptibles de supporter lorsqu'ils commenceront à utiliser leur plateforme d'échange préférée. Par exemple, la plupart des plateformes offrent des dépôts crypto gratuits mais peuvent facturer des frais lorsque les utilisateurs déposent de la monnaie fiat via des virements bancaires ou des cartes.

Les retraits varient également en fonction de la pièce que vous choisissez, car les réseaux blockchain eux-mêmes nécessitent des frais de gas. Savoir cela à l'avance vous aide à éviter la confusion lorsque vous voyez des frais de retrait qui semblent plus élevés que prévu. Quel est le résultat final ? Cela aide les utilisateurs à économiser beaucoup d'argent au fil du temps et à rendre leur expérience de trading plus claire, plus fluide et beaucoup plus prévisible.

Conclusion

L'industrie crypto offre de nombreuses façons aux investisseurs de gagner de l'argent. Cependant, les utilisateurs qui ferment les yeux sur les frais des plateformes d'échange crypto se préparent à d'énormes pertes qui s'accumuleront au fil du temps. Ne voulant pas être parmi ceux qui pourraient tomber dans le piège de frais inattendus, cet article a expliqué comment fonctionnent les frais crypto et a répertorié cinq plateformes d'échange qui s'en tiennent aux plateformes offrant le plus de services aux coûts les plus bas.

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