مشکل ۵۰,۰۰۰ پزو: چرا اکثر فیلیپینی‌ها همچنان بیمه نیستند

مانیل، فیلیپین - در جمعیت ۱۱۶.۶ میلیونی، تنها ۲۸٪ از فیلیپینی‌ها در سال ۲۰۲۵ بیمه عمر دارند. نفوذ صنعت در ۱.۷٪ از تولید ناخالص داخلی باقی مانده است، یکی از پایین‌ترین‌ها در میان کشورهای جنوب شرقی آسیا، طبق داده‌های شرکت تحلیلی اینکویرو.

گزارش PURPLE که اخیراً منتشر شده و توسط بیمه ایست‌وست آگیاس سفارش داده شده، همچنین نشان داد که فیلیپینی متوسط تنها ۵۰،۰۰۰ پزو برای موارد اضطراری کنار گذاشته است، که به سختی برای پوشش یک روند پزشکی معمولی کافی است، چه برسد به یک بیماری جدی مانند بیماری قلبی ایسکمیک - علت اصلی مرگ و میر کشور - که درمان آن می‌تواند ۶۹۰،۰۰۰ پزو هزینه داشته باشد.

این شکاف آمادگی فقط مالی نیست. ساختاری، فرهنگی و آموزشی است. همچنین عمیقاً شخصی است.

پذیرش کند، نامتوازن و اینکه چه کسی واقعاً خرید می‌کند

تحلیل‌های جدید از مجموعه داده‌های MarketScan اینکویرو نشان می‌دهد که در حالی که تغییر دیجیتالی به سمت بیمه واقعی است، اما در سراسر کشور نامتوازن باقی مانده است.

در میان ۵.۲ میلیون فیلیپینی که برای فعالیت بیمه مبتنی بر اپلیکیشن ردیابی شده‌اند، بزرگسالان ۲۹ تا ۳۷ ساله و بزرگسالان میانسال ۳۸ تا ۵۱ ساله به عنوان کاربران با فرکانس بالا ظاهر می‌شوند.

در طول افزایش سالانه دسامبر، زمانی که بسیاری بررسی‌های مالی انجام می‌دهند و برای سیاست‌های جدید ثبت نام می‌کنند، بزرگسالان میانسال به تنهایی ۳۶٪ از تمام کاربران با فرکانس بالا را تشکیل می‌دهند. مناطق شهری همچنان بر پذیرش تسلط دارند، با منطقه پایتخت ملی (NCR)، سبو، باگیو/بنگوئت و شهر داوائو که قوی‌ترین ردپای دیجیتالی را نشان می‌دهند.

در همین حال، چندین شهرداری، به ویژه در مناطق دورافتاده میندانائو و تاوی-تاوی، تا ماه مه ۲۰۲۵ هیچ استفاده‌ای از اپلیکیشن بیمه ثبت نکرده‌اند.

اعداد تصویر روشنی را نشان می‌دهند: علاقه در حال افزایش است، اما شکاف‌ها آشکار هستند.

در حالی که ارقام می‌تواند ناامیدکننده باشد، سجورد اسمیتس، رئیس و مدیرعامل بیمه ایست‌وست آگیاس، فکر می‌کند که می‌تواند به عنوان یک فرصت نیز دیده شود.

"بازار فیلیپین پتانسیل فوق‌العاده‌ای دارد،" او به رپلر گفت. "جوان، از نظر دیجیتالی متصل و به طور فزاینده‌ای از اهمیت امنیت مالی آگاه است."

شکستن چالش‌های صنعت

اسمیتس سه چالش اصلی پیش روی بازار بیمه فیلیپین را ذکر کرد:

۱. شکاف حفاظت و مقرون به صرفه بودن

بسیاری از فیلیپینی‌ها تأثیر مالی بیماری یا حوادث را دست کم می‌گیرند، و محصولات اغلب خارج از دسترس به نظر می‌رسند.

اما چندین بیمه‌گر اکنون سبد گسترده‌ای ارائه می‌دهند، مانند طرح‌های مدت‌دار سطح ورودی ۲۲ پزو در روز ایست‌وست آگیاس برای بیماری‌های حاد جامع و راه‌حل‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری.

۲. سواد مالی پایین

اسناد بیمه می‌توانند ترسناک به نظر برسند. بنابراین بیمه‌گران باید به این چالش با ارائه مطالب به زبان ساده، فروش مبتنی بر مشاوره و کمپین‌های آموزشی بسیار قابل دسترس در رسانه‌های اجتماعی پاسخ دهند.

۳. اعتماد دیجیتال و سرعت خدمات

مشتریان انتظار تجربیات بی‌درنگ و امن دارند. برای برآوردن این انتظار، بیمه‌گران می‌توانند گزینه‌های سلف سرویس ها ارائه دهند و حتی از هوش مصنوعی مولد برای کمک به مشاوران در توضیح محصولات پیچیده و سؤالات بیمه‌نویسی به صورت فوری و واضح استفاده کنند.

بستن شکاف حفاظت

اسمیتس معتقد است بیمه‌گران باید ساده‌سازی، آموزش و محلی‌سازی کنند، در حالی که سیاست‌گذاران باید ورود دیجیتال و فراگیری را امکان‌پذیر کنند.

"بیمه فقط برای ثروتمندان نیست،" او تأکید کرد. "برای هر کسی است که کسی را دوست دارد و می‌خواهد از او محافظت کند."

طبق گفته اسمیتس، یافته‌های گزارش PURPLE هشداردهنده است. تورم و درآمدهای ناپایدار شکاف آمادگی را به ویژه در میان افراد ۲۲ تا ۳۹ ساله بیشتر می‌کند.

با این حال حتی در میان این چالش‌ها، انعطاف‌پذیری ادامه دارد، با بسیاری از فیلیپینی‌ها که برای گذران زندگی به حمایت خانواده و ابتکار شخصی متکی هستند.

اسمیتس معتقد است که این دقیقاً دلیلی است که بیمه باید تکامل یابد و به روشی انسانی‌تر و قابل ارتباط‌تر ارتباط برقرار کند. او همچنین درس ساده‌ای از دوران کودکی خود به اشتراک می‌گذارد: پس‌انداز با نظم شروع می‌شود، نه درآمد.

برای فیلیپینی‌های جوان، او توصیه می‌کند با یک صندوق اضطراری شروع کنند و سپس لایه‌های اساسی حفاظت را تأمین کنند، با شروع از پوشش سلامت، به دنبال آن بیمه حوادث و حفاظت از درآمد برای نان‌آوران.

با افزایش درآمد، این پایه‌ها می‌توانند به پس‌انداز بلندمدت و برنامه‌ریزی میراث تبدیل شوند.

"بیمه درباره ترس نیست،" اسمیتس گفت. "درباره مراقبت است - مراقبت از خود و افرادی که بیشترین اهمیت را دارند."

"هر فیلیپینی شایسته امنیت است،" او اضافه کرد.

برای میلیون‌ها فیلیپینی بدون بیمه که آرزوها را با مسئولیت‌های روزانه متعادل می‌کنند، او امیدوار است که آمادگی برای هر شرایط زندگی نه یک امتیاز، بلکه یک امکان شود. - Rappler.com