کارینگتون لبز نسخه ۲.۰ امتیاز جریان نقدی را با قابلیت توضیح‌پذیری گسترده‌تر برای پذیره‌نویسی جریان نقدی راه‌اندازی کرد

ارتقا پنج دسته ریسک رفتاری و محرک‌های امتیاز شفاف‌تر را معرفی می‌کند تا به وام‌دهندگان کمک کند ریسک اعتباری وام‌گیرنده را با استفاده از داده‌های بانکداری باز ارزیابی کنند.

Carrington Labs Cashflow Score 2.0 را راه‌اندازی کرده است تا پذیره‌نویسی جریان نقدی را برای وام‌دهندگان قابل دسترس‌تر و قابل توضیح‌تر کند.
-این ارتقا به وام‌دهندگان کمک می‌کند تا با تبدیل داده‌های تراکنش به پنج دسته ریسک رفتاری، عادت‌های واقعی محرک ریسک اعتباری را به وضوح مشاهده کنند.
-این امتیاز به وام‌دهندگان روشی آماده برای افزودن بینش‌های پذیره‌نویسی جریان نقدی به ارزیابی ریسک اعتباری ارائه می‌دهد و دیدگاه جاری از رفتار مالی را فراهم می‌کند که می‌توان از آن برای تکمیل امتیازات سنتی دفاتر اعتباری بدون جایگزینی مدل‌ها یا جریان‌های کاری موجود استفاده کرد.

Carrington Labs، پیشرو در پذیره‌نویسی جریان نقدی و تجزیه‌وتحلیل ریسک اعتباری، امروز راه‌اندازی Cashflow Score 2.0 را اعلام کرد که یک ارتقای عمده نسبت به Cashflow Score قبلی منتشرشده در شهریور ۱۴۰۴ است. Cashflow Score 2.0 ارتقایافته بر پایه عملکرد میلیون‌ها وام و میلیاردها نقطه داده پشتیبانی می‌شود. Cashflow Score 2.0 که صرفاً بر اساس داده‌های تراکنش بانکی کار می‌کند، عددی بین ۱ تا ۱۰۰ برمی‌گرداند و ۱۰۰ نشان‌دهنده بالاترین کیفیت اعتباری است. این امتیاز از پنج دسته رفتار ریسک اعتباری استخراج می‌شود: سرعت (Velocity)، نقدینگی (Liquidity)، پایداری (Stability)، اهرم (Leverage) و تاب‌آوری (Resilience). مدل ارتقایافته طراحی شده تا بینش‌های ریسک اعتباری مبتنی بر داده‌های تراکنش را آسان‌تر تفسیر و استفاده کند و به وام‌دهندگان کمک کند فرصت‌هایی برای افزایش تأییدیه‌ها و بهبود حاشیه سود بدون افزایش ریسک اعتباری شناسایی کنند.

Read More on Fintech : Global Fintech Interview with Baran Ozkan, co-founder & CEO of Flagright

روشی شفاف‌تر برای درک ریسک اعتباری وام‌گیرنده

Cashflow Score 2.0 پذیره‌نویسی جریان نقدی را با ساختار درخواست و پاسخ ساده‌شده‌اش که هدفش کاهش تلاش یکپارچه‌سازی و آسان‌تر کردن استفاده از خروجی است، در جریان‌های کاری وام‌دهی موجود قابل تفسیرتر، قابل یکپارچه‌سازی و قابل استفاده‌تر می‌کند.

مدل اصلی Cashflow Score به وام‌دهندگان یک امتیاز کلی و مجموعه‌ای دقیق از ویژگی‌های زیربنایی ارائه می‌داد. با تکیه بر این قابلیت، Cashflow Score 2.0 آن سیگنال‌ها را در پنج دسته به زبان ساده سازماندهی می‌کند تا به وام‌دهندگان کمک کند سریع‌تر موارد مثبت (تقویت‌کننده‌ها) و منفی (کاهش‌دهنده‌ها) را در ارتباط با رفتارهای مالی پشت امتیاز درک کنند.

«ریسک اعتباری دشوار است، و حتی زمانی که یک مدل قابل توضیح است، فهرست بلندی از ویژگی‌های مستقل می‌تواند دشوار تفسیر شود مگر اینکه عمیقاً در علم داده باشید»، Kasey Kaplan، معاون مدیرعامل Carrington Labs گفت. «با Cashflow Score 2.0، ما هوش زیربنایی پذیره‌نویسی جریان نقدی را گرفته و آن را برای وام‌دهندگان آسان‌تر کرده‌ایم تا درک، اعمال و اقدام کنند. این ارتقا تصویر شفاف‌تری از رفتارهای مالی تأثیرگذار بر ریسک اعتباری به وام‌دهندگان ارائه می‌دهد و در عین حال امتیاز را برای استفاده در محیط‌های تصمیم‌گیری واقعی عملی‌تر می‌کند. وام‌دهندگان باید بتوانند API Cashflow Score 2.0 را در کمتر از ۲۴ ساعت یکپارچه کنند.»

پنج دسته رفتار ریسک اعتباری Cashflow Score 2.0 شرکت Carrington Labs:

-سرعت (Velocity) – ارزیابی می‌کند که آیا مسیر هزینه‌کرد وام‌گیرنده توسط درآمد کل او پشتیبانی می‌شود یا خیر.
-نقدینگی (Liquidity) – قدرت ذخایر مالی فوری وام‌گیرنده را با بررسی مدت زمانی که وجوه موجود ممکن است بدون درآمد اضافی هزینه‌های جاری را پوشش دهند، ارزیابی می‌کند.
-پایداری (Stability) – ثبات پروفایل مالی وام‌گیرنده، از جمله جریان‌های درآمدی و الگوهای پرداخت تاریخی را بررسی می‌کند.
-اهرم (Leverage) – ارزیابی می‌کند چه مقدار از درآمد وام‌گیرنده از قبل به تعهدات بدهی موجود اختصاص یافته است.
-تاب‌آوری (Resilience) – بررسی می‌کند که موجودی‌های وام‌گیرنده پس از خروجی‌های قابل توجه چقدر سریع تثبیت می‌شوند و آیا کارمزدهای تکراری یا جریمه‌ها بر بازیابی تأثیر می‌گذارند.

این قابلیت توضیح‌دهی بیشتر می‌تواند به تیم‌های ریسک اعتباری، تیم‌های محصول و تیم‌های وام‌دهی خط مقدم کمک کند تا عوامل تأثیرگذار بر بخش‌بندی ریسک را بهتر درک کنند.

Catch more Fintech Insights : Real-Time Payments and the Redefinition Of Global Liquidity

[To share your insights with us, please write to psen@itechseries.com ]

The post Carrington Labs Launches Cashflow Score 2.0 With Expanded Explainability for Cash Flow Underwriting appeared first on GlobalFinTechSeries.