New Yorki kohtu käsk kinnitab, et tuleb maksta 5 miljonit USA dollarit petturliku krüptovaluutatoote eest

New Yorki üldprokurör Letitia James teatas leppumisest krüptovaluutavahetuse ja -rahakoti platvormi Uphold’iga seoses selle CredEarn’i toote reklaamimisega, mille pakkus ettevõte Cred, LLC ja selle tegevjuht Daniel Schatt. Leppumine tagab üle 5 miljoni dollari hüvitise mõjutatud Uphold’i kasutajatele ning kehtestab ettevõttele pidevad vastavusnõuded.

Üldprokuröri kontori andmetel reklaamis Uphold CredEarn’i oma platvormil ja mobiilirakenduses jaanuarist 2019 kuni oktoobrini 2020 kui turvalist ja usaldusväärset säästutoodet, mis pakub atraktiivseid aastasisede makseid. Uurijad avastasid, et Uphold ei avaldanud, et CredEarn’i tulu pärines mikrolaenudest, mida anti madala sissetulekuga Hiina videomängijatele – laenasaajad olid tavaliselt ilma krediitlooga ja ilma juurdepääsuta traditsioonilistele finantsasutustele. Kontor kindlustas ka, et Uphold’i väide „täielikust kindlustusest“, mis kaitsevat taolistele investeerijatele, oli vale ja ei vastanud ajalooliselt olukorrale. Lisaks tegutses Uphold nõutava vahendaja või kaubandusvahendaja registreerimiseta.

CredEarn’i reklaamimine ja selle aluseks olev toode läks tähelepanu alla, kui Cred hakkas oma laenamistegevusest tekkivate kaotuste pärast märtsis 2020 kaotusi koguma ja esitas kaheksa kuud hiljem pankrotitaotluse, mille tulemusena mõjutati tuhandeid Uphold’i kliente, nagu üldprokurör teatas.

Peamised järeldused

• New Yorki üldprokurör saavutas üle 5 miljoni dollari hüvitise Uphold’i kasutajatele, kes olid seotud CredEarn’i reklaamikampaaniaga.
• Leppumine põhineb Uphold’i ebaõnnestunud riskiprofiili ja tagasitulu allika avaldamisel, samuti valesti esitatud kindlustuskaitse ja nõutava vahendaja-/kaubandusvahendaja registreerimiseta tegutsemisel.
• CredEarn’i tagasitulud olid seotud mikrolaenudega Hiina mängijatele, kellel oli väga piiratud või puuduv krediitloo, mis teeb küsimuseks piiriülese laenamise ja krüptovaluutatoodete tarbijakaitse.
• Fondid, mille Cred’i pankrottkassa taastab (Cred’ile on kassas ligikaudu 545 189 dollarit), suunatakse lisaks otsestele hüvitismaksetele kahjustatud investoritele.
• See juhtum illustreerib jätkuvat regulaatorite rõhku teabevahetusele, litsentsidele ja tarbijakaitsele krüptovaluutaplatvormidel, millel on laiemad tagajärjed kogu sektoris õigusliku lähenemise arengus.

Leppumise üksikasjad: Uphold, CredEarn ja hüvitussüsteem

Leppumise raames maksab Uphold otse mõjutatud klientidele 5 miljonit dollarit hüvitiseks. Leppumine sätestab ka, et kõik fondid, mille Cred’i pankrottkassa taastab – Cred’ile on kassas umbes 545 189 dollarit – jaotatakse kahjustatud investoritele, kui see on asjakohane. Mõjutatud Uphold’i kasutajad saavad e-kirja teate, kui fondid on depositeeritud nende kontole.

„Investorid peaksid saama usaldada saadud tööstuslikku nõuannet,“ ütles New Yorki üldprokurör Letitia James. „Minu kontor teeb alati kõik endast oleneva, et halbad tegelased vastutusele võtta oma klientide rahalisõltuvuse ohustamise eest.“

Krüptovaluutaplatvormide regulaatorsed tagajärjed ja õigusliku lähenemise trendid

Uphold’i leppumine täiendab laienevat riikliku tasandi õiguslikku lähenemist, mille eesmärk on käsitleda krüptovaluutatoodete reklaamimises esinevaid valesti esitusi ja litsentside puudumist. See juhtum tugevdab ootusi, et platvormid, kes pakkuvad tulu genereerivaid tooteid, peavad selgelt avaldama riskitegureid, tagasitulu päritolu ja iga kindlustus- või garantiiväite, mis võib mõjutada tarbijate otsuseid. See rõhutab ka nõutavat registreerimist siis, kui tegu on vahendaja-/kaubandusvahendaja tegevuse või muu finantsalase tegevusega – seda punkti viidatakse sageli regulaatorite poolt seotud protsessides.

Laiemas regulaatorses kontekstis paigutub see juhtum hiljutise USA regulaatorliku tegevuse lainesse. Näiteks on New York püüdnud suuri börsisid, kellel puudusid registreeringud või kes tegutsesid väidetavalt sobimatult, ja föderaalorgandid on väinutanud oma pädevust seotud krüptovaluutaturu valdkondades, mille tulemusena tekib sageli pädevuslikke pingetesi riiklike regulaatorite ja föderaalsete asutuste (nt CFTC) vahel. Arenev raamistik kontrastib jätkuva Euroopa Liidu arenguga Crypto-Varade Turud (MiCA) määruse raames, mis püüab ühtlustada liikmesriikide vahel litsentside andmist ja tarbijakaitset, rõhutades erinevaid lähenemisi litsentside andmisele, vastavusele ja piiriülesele järelevalvele.

Tegeliku vastavuse vaatenurgast tugevdab Uphold’i juhtum jätkuvat tähelepanu reklaamipraktikatele, teabevahetusele ja kindlustusväidetele krüptovaluutaplatvormidel. Samuti tõstab see esile piiriüleste laenamistegevuste analüüsi ja vajaduse tugevate KYC/AML-kontrollide järele, kui platvormid pakuvad kõrgtuluga tooteid, mille tagasitulud pärinevad mikrolaenuportfellist. Institutsioonide ja börside jaoks annab see otsus signaali suurenenud tähelepanust registreerimisstaatusele, lubatavatele laenamistegevustele ja selgetele riskikommunikatsioonidele toodete reklaamimisel.

Õiguslik ja ajalooline kontekst: litsentsid, kindlustusväited ja piiriülesed kaalutlused

Leppumine joonistab selgelt mitme palga piiri. Esiteks oli Uphold’i puuduv vahendaja või kaubandusvahendaja registreerimine keskne tegur õiguslikus menetluses. Teiseks peeti väidet, et CredEarn’il olevat „täielik kindlustus“, valeks, mis peegeldab laiemat tööstuslikku reaalsust, kus tarbijainvestoritel sellist kaitset ajal polnud. Kolmandaks tõi CredEarn’i laenaportfelli piiriülene element – mikrolaenude andmine teises riigis elavatele laenasaajatele – esile regulaatorlikud keerukused, mis tekivad siis, kui krüptovaluutaplatvormid pakuvad tulu genereerivaid tooteid, mille aluseks on välismaiseid laenaturge.

Suuremas poliitilises kontekstis illustreerib see juhtum, kuidas riiklikud ametiasutused segavad tarbijakaitset ja väärtpaberiseaduse kaalutlusi krüptovaluutatega seotud investeerimistooteid käsitlevas kontekstis. See rõhutab ka platvormide jaoks olulisust kohandada oma tegevust arenedes litsentsirežiimidega, piiriülese vastavuse nõuetega ja range teabevahetusega, mille eesmärk on kaitsta tarbijainvestoreid.

Nii nagu õiguslik lähenemine edasi pingub, peaksid turuosalised jälgima New Yorki regulaatorset raamistikku, teiste riikide paralleelseid tegevusi ning USA-s riiklike ja föderaalsete ametiasutuste vahelist interaktsiooni, samuti rahvusvahelist regulaatorset maastikku, mida kujundab MiCA ja seotud standardid.

Lõpetuseks: Uphold’i leppumine näitab kasvavat rõhku litsentsidele ja läbipaistvale, põhjendatud reklaamimisele krüptovaluutatoodete puhul – see trend mõjutab tõenäoliselt lähiaegses perspektiivis platvormide struktuuri, tootearendust ja investorikaitse meetmeid.

Selle artikli algne versioon ilmus pealkirjaga „New York Orders Uphold to Pay $5M for Fraudulent Crypto Product“ saidingus Crypto Breaking News – teie usaldusväärne allikas krüptovaluutauudiste, Bitcoin-uudiste ja blockchaini uuenduste kohta.