Te pannakse oma kontaktivaba kaart Londoni bussis ja tehing lõpeb kohe. Makseprotsessor töötleb tehingut finantstehnoloogia infrastruktuuris. Pank saab teate mõne sekundi jooksul. See, mis varem nõudis keerukaid arveldus- ja likvideerimisprotsesse, toimub nüüd raadiolainete kiirusega. Sellest, et hetkeseisus on finantsinfrastruktuur päevapäraselt koheselt saadaval, tuleneb midagi sügavamat kui lihtsalt mugavus. See näitab, et Suurbritannia finantstehnoloogia on saavutanud pikaajalise kasvu jaoks vajaliku skaala, usaldusväärsuse ja tarbijate aktsepteerimise. Mordor Intelligence’i prognoositud 15,42% aastas kokkuvõetud kasvumäär (CAGR) kuni 2031. aastani peegeldab mitte ajutist riskikapitali entusiasmi, vaid püsivat, struktuurset sektori laienemist.
Mis tähendab tegelikult 15,42% CAGR
Kokkuvõetud aastas kasvumäär 15,42% tähendab, et Suurbritannia finantstehnoloogia turu suurus kahekordistub umbes iga viie aasta järel. See on oluliselt kiirem kui Suurbritannia SKT kasv, mis on tavaliselt 2–3% aastas. Finantstehnoloogia ja üldise majanduskasvu vaheline vahe tähendab, et finantstehnoloogia haarab finants- ja teenuste majandusest üha suurema osa. Aastal 2025 ulatus Suurbritannia finantstehnoloogia turu suurus 18,57 miljardini USA dollari. Aastaks 2026 on prognoositud, et see jõuab 21,44 miljardi USA dollari. Aastaks 2031, antud prognoositud kasvumääraga, ületab turu suurus 43,92 miljardit USA dollarit. See arengutrajektooria näitab püsivat laienemist, mille põhjustavad põhimõttelised turujõud, mitte tsükliline riskikapitali saadavus.
Finantstehnoloogia kasv ületab traditsioonilise panganduse kasvu
15,42% CAGR saab tähtsust, kui seda võrrelda traditsioonilise panganduse kasvumääratega. Suurbritannia pankade tulu kasv on tavaliselt 2–4% aastas, piiratud küpsenud turgude ja regulaatorsete nõuetega. Finantstehnoloogia kasv, mis on nelja kuni viis korda suurem, peegeldab klientide eelistust digitaalsele esmasele teenusele. Nooremad kliendid, kes on kasvanud nutitelefonidega, ootavad oma rahaliste asjade haldamist rakenduste kaudu, mitte panga haru külastamist. Vanemad kliendid, kes on juba kogenuud digitaalseid teenuseid kaubanduses ja meelelahutuses, aktsepteerivad üha rohkem finantstehnoloogiat pangandusvajaduste rahuldamiseks.
See kliendi eelistuste muutus ei ole ajutine. Kuna põlvkondade vahetus kiireneb, suureneb ainult see osa Suurbritannia elanikkonnast, kes eelistab finantstehnoloogia teenuseid, toetades sellega Mordor Intelligence’i prognoositud pidevat kasvu.
Vastupidavus turu diversifitseerumise tõttu
Suurbritannia finantstehnoloogia sektori vastupidavus tuleneb osaliselt turu diversifitseerumisest. Maksete, laenamise, varahalduse, kindlustustehnoloogia ja äriühingute finantsvahendite valdkonnas toimub kõigis valdkondades laienemine. Kui ühes valdkonnas tekib takistusi, kompenseerivad seda teised valdkonnad. See diversifitseerumine tähendab, et sektor on vähem haavatav ühegi üksiku finantstehnoloogia valdkonna häirele. Laenamise aeglustumine ei peata maksete kasvu. Ühe toote tüübi mõjutavad regulaatorsed muudatused ei takista teiste toodete arengut.
Algses näites mainitud kontaktivabad maksetehingud esindavad vaid ühte finantstehnoloogia valdkonda. Digitaalsed investeerimisplatvormid, robotnõustajad ja peer-to-peer laenamisplatvormid kasvavad samaaegselt. Ärikeskne finantstehnoloogia, mis pakub väikeste ja keskmiste ettevõtetele raamatupidamise, arvekoostamise ja rahavooluhalduse vahendeid, laieneb. Selle tegevusvaldkondade laius toetab prognoositud kokkuvõetud aastas kasvumäära.
Teenimine kui vastupidavuse näitaja
Varajased finantstehnoloogia ettevõtted olid valmis kaotama raha turuosa saamiseks. Paljud neist tegutsevad endiselt kahjumis. Siiski näitab täiskasvanud finantstehnoloogia ettevõtete üleminek teenimisele sektori aluspõhjalikku tervist. Ettevõtted, mis on tegutsenud viis kuni kümme aastat, saavutavad üha sagedamini kasumi ning genereerivad rahavoogusid tegevusest, mitte tuginedes riskikapitalile. See üleminek „kasv kõige hinna eest“ põhisele püsivale ärimudelile tugevdab sektori vastupidavust rahastusperioodide suhtes.
Nagu artiklis „Kuidas finantstehnoloogia muudab finants- ja teenuste konkurentsi“ öeldakse, on teenimise võimalust omavad finantstehnoloogia ettevõtted positsioonis ületada nii traditsioonilisi panku kui ka riskikapitali toel ellu jäävaid konkurente.
Regulaatorne keskkond, mis toetab pikaajalist kasvu
Suurbritannia regulaatorne keskkond toetab prognoositud 15,42% kasvumäära. Rahandusjuhtimisameti (FCA) lähenemisviis finantstehnoloogia reguleerimisele – sealhulgas liivakastri programm ja avatud panganduse nõuded – loob raamistiku, kus finantstehnoloogia ettevõtted saavad innovatsiooni teha, olles siiski suhteliselt kindlad regulaatorsete nõuete suhtes. See selgus, võrreldes ebamäärasemate regulaatorsete keskkondadega, teeb Suurbritannia atraktiivseks turu finantstehnoloogia investeeringute ja tegevuse jaoks.
Regulaatorne selgus vähendab investorite poolt finantstehnoloogia ettevõtete hindamisel rakendatavat riskipremiut. Madalam tajutav risk soodustab lisakapitali suunamist, toetades seega kasvumäära. See soodustab ka finantstehnoloogia ettevõtjate otsust rajada oma tegevus Suurbritanniasse, tõmmates riiki nii inimeste kui ka kapitali.
Sisseehitatud finants- ja järgmine kasvu etapp
Sisseehitatud finants- (embedded finance), mis integreerib finantsteenused otse mittetäielikutesse platvormidesse, on kasvufaktor, mis säilitab 15,42% CAGR prognoosi ka 2030. aastate alguseni. Suurbritannia finantstehnoloogia ettevõtted on positsioneerinud end sisseehitatud teenuste tagaasja infrastruktuuri pakkujatena – kas kauplus pakub ostu hetkel tasumise võimalust (buy-now-pay-later), gig-ökoonomia platvorm pakub töötajatele kohe väljamakseid või äriharu tarkvarakomplekt sisaldab väikeettevõtetele arvefinantseerimist.
Suurbritannias sisseehitatud finants- turu potentsiaal ulatub kaugemale olemasolevast finants- ja teenuste sektorist. Iga kord, kui mittetäielik ettevõte soovib oma klientidele pakkuda finantstooteid, on tal kaks valikut: ehitada infrastruktuur ise, mis on kallis ja tehniliselt nõudlik, või sõlmida koostöö juba sellise infrastruktuuri loonud finantstehnoloogia pakkujaga. Viimane valik valitakse peaaegu alati. See tähendab, et finantstehnoloogia tulu kasv ei piirdu enam ainult klientidega, kes aktiivselt otsivad finantstehnoloogia tooteid. Nüüd hõlmab see iga ettevõtet, mis sisseehitab oma pakkumisse finantsfunktsioone – alates e-kaubandusplatvormidest kuni kinnisvara haldustarkvarani.
Sellest finantstehnoloogia turu potentsiaali laienemisest on üks struktuursetest põhjustest, miks analüütikud prognoosivad püsivat kasvu, mitte varajaste tehnoloogiate valdkondade iseloomulikke boom-bust tsükleid. 15,42% CAGR toetub nõudlusele, mis kasvab iga uue sisseehitatud finants- rakendusega, sõltumata tarbijate suhtumisest finantstehnoloogias kui kategoorias.
Mida püsiv kasv tähendab finantsüsteemile
15,42% kokkuvõetud aastas kasvumäär, mis säilib kuni 2031. aastani, tähendab, et finantstehnoloogia moodustab üha olulisemat osa Suurbritannia finants- ja teenuste sektorist. Üheksa aastaga kasvab finantstehnoloogia osakaalast finants- ja teenuste tegevuses umbes 4%-lt potentsiaalselt 8–10%-ni. See teisenevus toimub aeglaselt, kogunedes peaaegu nähtamatult, kuni ühel päeval esindavad finantstehnoloogia teenused olulist osa kliendi suhtlusest finantsüsteemidega.
Traditsiooniliste pankade jaoks on järeldus selge. Nad ei saa paigas püsida. Kasvumäär näitab, et kliendi eelistus nihkub traditsioonilisest pangandusest finantstehnoloogia alternatiivide poole. Pankadel tuleb kas kohandada oma tegevust finantstehnoloogia standarditega või kaotada turuosa digitaalsetele konkurentidele. Kuidas digitaalsed pangad muudavad tarbijapangandust ja globaalse digitaalse panganduse tulevik on mõlemad laienenud, kuna kliendid koguvad oma rahalisi tegevusi üha rohkem finantstehnoloogia platvormide kaudu. 15,42% CAGR ei ole ajutine nähtus, vaid peegeldab püsivat struktuurset muutust Suurbritannias finants- ja teenuste pakkumises ja tarbimises.
