Ameerika Ühendriikide regulaatorid edendavad koordineeritud ülesehitust panganduse ja stabiilsete mündide (stablecoin) järelevalve valdkonnas, tugevdades rahapesu vastaseid [AML] nõudeid ning kaotades kontroversiaalse järelevalvevahendi, mis on pikka aega määranud, kuidas pangad suhtlevad krüptovaluutafirmadega.
Federal Deposit Insurance Corporationi (FDIC) juhtimisel ning Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ja teiste asutuste poolt esitatud ettepanekud näitavad üleminekut vormelisemale, reeglitele tuginevale raamistikule, mis reguleerib nii traditsioonilist finantssektort kui ka digitaalseid varasid.
Stabiilsed müntid liiguvad lähemale pangasüsteemi stiilile sobivale reguleerimisele
Muudatuste keskpunktiks on GENIUS Acti raamistiku rakendamine. See toob stabiilsete müntide väljastajad samade standardite alla, mida kohaldatakse reguleeritud finantsasutustele.
Ettepaneku kohaselt peavad väljastajad säilitama 1:1 reservid, täitma likviidsus- ja riskijuhtimisnõudeid ning tegutsema selgelt määratletud äritegevuspiirides.
Stabiilsete müntide vastu laenamise või tulu pakkumise sellised tegevused on piiratud, mis tugevdab konserveerivat, maksedele keskenduvat mudelit.
Oluline on see, et raamistik selgitab, et kuigi pangas hoitavad reservid võivad olla väljastajale kindlustatud, ei saa stabiilsete müntide omanikud ise depoosikindlustust. See eristus muudab kasutajate arusaama riskist, mida seostatakse dollari suhtes fikseeritud tokenite omamisega.
AML-nõuded liiguvad riskipõhise järelevalve suunas
Stabiilsete müntide järelevalve kõrval soovivad regulaatorid ka laiemat ümberkirjutamist rahapesu vastaste ja terrorismi rahastamise vastaste [CFT] nõuetega.
Uuendatud raamistik rõhutab riskipõhist vastavust. See nõuab, et pangad suunaksid oma ressursid kõrgema riskiga tegevustele, mitte toetudes standardsele kontrollloendile.
Asutusi nõutakse haldama AML-programme, mis on mitte ainult paberil loodud, vaid ka praktiliselt tõendatavalt tõhusad.
Finantskuritegude Ennetamise Võrgustik (FinCEN) mängib ka kesksemat rolli: sellel on suurenenud koordineerimisvõimalused asutuste vahel ning suurem osalus järelevalve- ja läbivaatuste otsustes.
Muudatused puudutavad ka stabiilsete müntide väljastajaid, kes peavad oma integreerumise reguleeritud finantsüsteemi raames rakendama ka AML-programme.
Regulaatorid eemaldavad „maine riski“ järelevalvest
Kõrvaltöös soovivad regulaatorid ka „maine riski“ kasutamise keelata pangandusjärelevalves.
See muudatus keelab asutustel pankadele survet avaldada, et nad katkestaksid seosed seaduslike ettevõtetega, põhjustatuna tajutavatest ühiskondlikutest või poliitilistest muresid. Selle asemel keskendub järelevalve rangelt mõõdetavatele riskidele, nagu krediidirisk, likviidsusrisk ja operatsiooniline risk.
See muudatus lahendab pikaajaliselt esinenud muresid „debanking’u“ (pangakontode sulgemise) üle, eriti krüptovaluutafirmade ja teiste sektorite puhul, kellel on kontod suletud, kuigi nad tegutsevad õiguslikult lubatud piirides.
Üleminek reeglitele tuginevale finantsjärelevalvele
Kokku võttes peegeldavad ettepanekud laiemat üleminekut Ameerika Ühendriikide regulaatorite lähenemises finantsjärelevalvele.
Ühel pool muutub järelevalve struktureeritumaks – tugevnemad AML-nõuded ja selgemad standardid stabiilsete müntide väljastajatele.
Teisel pool piiravad regulaatorid oma enda määratlemisvõimet, eemaldades subjektiivsed vahendid, mis on ajaloos alati mõjutanud läbivaatuste tulemusi.
Tulemuseks on raamistik, mis püüab integreerida digitaalsed varad finantsüsteemi, samas kui vähendatakse ebaselgust seoses sellega, kuidas reegleid rakendatakse.
Lõplik kokkuvõte
- Ameerika Ühendriikide regulaatorid tugevdavad AML-standardeid ja allutavad stabiilsete müntide väljastajad pangasüsteemi stiilile sobivale järelevalvele, tugevdades struktureeritumat lähenemist digitaalsele finantssektorile.
- Samas näitab „maine riski“ kaotamine üleminekut objektiivsele, reeglitele tuginevale järelevalvele, millel võib olla mõju krüptovaluutafirmade ligipääsule pangateenustele.
Source: https://ambcrypto.com/u-s-regulators-tighten-aml-rules-while-banning-reputation-risk-in-banking-overhaul/
