¿Cuál es el número mágico para la jubilación? Consulte el código postal de sus clientes

No solo los bienes inmuebles se tratan de ubicación, ubicación, ubicación.

Muchos clientes temen no haber ahorrado lo suficiente para jubilarse cómodamente, asumiendo que necesitarán más de 1 millón de dólares para cuando dejen la fuerza laboral. Pero el lugar donde pasen sus años dorados puede marcar una gran diferencia. Los ahorros necesarios varían en cientos de miles de dólares dependiendo del estado, según un análisis de Investopedia sobre datos federales. Asumiendo la regla tradicional de retirada del 4 %, la pareja estadounidense típica necesita ahorrar unos 1,16 millones de dólares para la jubilación, por debajo de los 1,46 millones que Northwestern Mutual estimó a principios de este año. Pero quizás no exista una cifra mágica.

«Perseguir una cifra es cómo los buenos ahorradores terminan ansiosos», dijo Jim Crider, fundador de Intentional Living FP. Tener un objetivo al principio es útil, dijo, pero eventualmente los asesores deberían dirigir la conversación hacia los impuestos, la secuencia de retiradas y los hábitos de gasto. «La cifra también se convierte en una cinta de correr. Alguien la alcanza e inmediatamente mueve los postes de la portería porque la cifra nunca estuvo conectada con la vida que realmente deseaban».

Gira por todo el país

Si los clientes prefieren las grandes ciudades y la vida playera, los lugares más caros para jubilarse son Nueva Jersey, Hawái, California y Washington D. C., donde cada uno requiere que las parejas ahorren más de 1,3 millones de dólares. Pero si les gustan las montañas y las praderas, Dakota del Norte, Arkansas e Iowa requieren poco más de 800 000 dólares. El análisis tiene en cuenta la diferencia entre los gastos anuales de vida en cada estado y cuánto recibe una pareja de la Seguridad Social, que actualmente es de aproximadamente 38 000 dólares al año:

• La vivienda es uno de los mayores componentes de los gastos anuales de vida, representando alrededor del 30 %.
• Los precios de bienes y servicios no varían demasiado en los Estados Unidos contiguos, pero en Alaska, donde los requisitos de ahorro superan 1 millón de dólares, los costos de alimentos y servicios públicos son significativamente más altos. Además, los clientes que necesiten atención médica especializada podrían tener que viajar fuera del estado.

Florida puede ser el destino clásico de jubilación, pero apenas es una ganga, con gastos anuales que superan los 80 000 dólares. Algunos asesores dicen que los clientes deberían considerar alternativas pasadas por alto. John Bovard, propietario de Incline Wealth Advisors, con sede en Ohio, recomienda Tennessee. «No hay impuesto sobre la renta y tiene grandes atractivos como las Montañas Smoky», dijo. «Tiene un costo de vida relativamente bajo y los inviernos no son tan severos».

Más vale prevenir que lamentar. Sin embargo, no todos los clientes ganan tan poco como el estadounidense promedio (Estados Unidos concentra casi la mitad de los millonarios del mundo). Catherine Valega, planificadora financiera certificada (CFP) de Green Bee Advisors, trabaja con clientes de alto patrimonio neto en las costas y les recomienda tener ahorrados entre 3 y 4 millones de dólares para la jubilación. «Quedaron atrás los días en que 1 millón de dólares era suficiente», dijo a Retirement Upside.

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