Tu vivienda como aliada financiera: liquidez para enfrentar deudas caras

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De acuerdo con Romain Benenati, director general adjunto de Creditaria México, este tipo de financiamiento funciona como una herramienta de apalancamiento más económica, ya que se tramita sobre un activo inmobiliario.

Actualmente, las tasas de interés del crédito hipotecario de liquidez oscilan entre 11 y 14%, dependiendo de la institución bancaria y del tipo de inmueble que se deje en garantía.

“Un préstamo personal o de nómina puede llegar a tasas de interés de 50%, ni hablar de las tarjetas de crédito, con las que algunas instituciones cobran hasta 120 por ciento. En comparación, el crédito hipotecario de liquidez es una solución práctica y más barata para aquellos que se animaron de más en sus gastos de fin de año”, comentó en entrevista.

Además de las tasas, uno de los principales atractivos del producto es el plazo. Este tipo de financiamiento puede pagarse hasta en 20 años y, por lo general, los bancos aprueban líneas equivalentes a entre 40 y 80% del valor de la vivienda. En promedio, el ticket del crédito hipotecario de liquidez es de 1 millón de pesos.

1. Oportunidad en el mercado

Desde la pandemia de Covid-19, la demanda de este crédito aumentó, impulsada por la necesidad de mejorar o adecuar las viviendas durante el confinamiento. Aun así, continúa como un producto con baja penetración en el sistema financiero mexicano.

Benenati indicó que en México se originan alrededor de 135,000 créditos hipotecarios cada año, de los cuales solo 4% corresponden a esquemas de liquidez.

Esta cifra contrasta con el tamaño del inventario habitacional del país, estimado en cerca de 38.4 millones de viviendas, de las cuales casi 60% son propiedad de quienes las habitan, según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).

“Desgraciadamente seguimos usando la tarjeta de crédito u otro tipo de préstamos más costosos. Ha sido un tema de evangelizar el producto, creo que aún no lo hemos sabido empujar, pese a que es muy noble para todos”, dijo Benenati.

Ante este panorama, Creditaria desplegará su red de más de 2,500 agentes especializados en financiamiento en todo el país para apoyar a los clientes que buscan superar la cuesta de enero o cumplir con sus metas este 2026 con un financiamiento más económico y alineado a sus necesidades.

Requisitos y ventajas

En México, sólo una de cada 10 solicitudes de crédito hipotecario logra concretarse, según Creditaria. En el caso del crédito de liquidez, la tasa de aceptación resulta más alta, debido a que el solicitante cuenta con una propiedad que respalda la operación.

Entre los requisitos destacan un buen historial en el buró de crédito, ingresos acordes con el monto del financiamiento y una propiedad libre de gravámenes. La vivienda debe contar con predial, servicios y cuotas de mantenimiento al corriente, además de no presentar adeudos que comprometan la garantía.

En términos de costos, este financiamiento no requiere una gran inversión inicial. No genera impuestos sobre adquisición de inmuebles, ni gravámenes asociados a la deuda, lo que reduce el impacto financiero frente a otros esquemas.