V Systems und PeerHive leiten Blockchain-Finanz-Pilotprojekt in Malaysia

Zwei Teilnehmer der ersten Regulatory Sandbox der Securities Commission Malaysia bereiten sich darauf vor, Blockchain-gesteuerte Lösungen einzuführen, die darauf abzielen, die Lieferkettenfinanzierung und Peer-to-Peer-Kredite für kleine und mittlere Unternehmen zu verbessern. Die Initiativen, die von Virtual Economy Technology Sdn Bhd und PeerHive (M) Tech Sdn Bhd geleitet werden, sind Teil des alternativen Finanzierungstracks der Sandbox und werden über einen Zeitraum von 12 Monaten unter aufsichtsrechtlicher Überwachung getestet.

Virtual Economy Technology, der Entwickler hinter V Systems, baut in Zusammenarbeit mit einer großen malaysischen Bank eine Blockchain-basierte Lieferkettenfinanzierungsplattform auf, wobei eine Absichtserklärung voraussichtlich fertiggestellt wird. Gleichzeitig pilotiert PeerHive ein dezentrales Finanzierungsprotokoll, das darauf ausgelegt ist, traditionelle Treuhänder-basierte Strukturen durch Smart-Contract ( Intelligenter Vertrag) zu ersetzen und es Investoren ermöglicht, KMU-Kredite mit Stablecoins zu finanzieren.

Blockchain verbessert die Lieferkettenfinanzierung

Die Plattform von V Systems ist darauf ausgelegt, die Finanzierung tiefer in Lieferketten auszudehnen, indem Blockchain-Technologie genutzt wird. Die Unternehmensleitung gab an, dass Banken zunächst die Hauptfinanzierer bleiben werden, indem sie bestehende Kreditlinien nutzen, um Lieferanten gegen verifizierte Rechnungen zu finanzieren. Die Plattform wird jedoch auch einen Liquiditätspool einführen, der Unternehmensschätze, Investmentfonds und Family Offices umfasst, wodurch die Finanzierungsbasis erweitert und der Wettbewerb erhöht wird.

Während der Sandbox-Phase wird die Teilnahme am Liquiditätspool auf weniger als zehn Einheiten beschränkt sein. Unternehmensvertreter erklärten, dass sich die Infrastruktur zunächst darauf konzentrieren würde, stabile Finanzierungsströme zwischen Käufern und Lieferanten aufzubauen, bevor sie sich auf umfassendere Finanzierungsmechanismen ausweitet. Sie fügten hinzu, dass das langfristige Ziel darin besteht, ein alternatives Finanzierungsumfeld zu schaffen, das traditionelle Bankensysteme ergänzt und gleichzeitig die Zusammenarbeit mit Finanzinstituten aufrechterhält.

Es wird erwartet, dass das Liquiditätspool-Modell Effizienzgewinne für Unternehmensschätze bietet. Anstatt Lieferanten direkt frühzeitig zu einem ermäßigten Satz zu bezahlen, was sich auf Buchhaltungs- und Steuerergebnisse auswirken könnte, würden Schätze Kapital in den Pool als Investition zuweisen. Diese Struktur bewahrt den ursprünglichen Rechnungswert und ermöglicht es Investoren gleichzeitig, Renditen zu erzielen.

Tokenisierung ermöglicht Deep-Tier-Kreditzugang

Die Plattform führt Tokenisierung als Kernmechanismus zur Verbesserung von Transparenz und Zugänglichkeit ein. Sobald ein Käufer eine Rechnung bestätigt, wird sie in ein Blockchain-basiertes digitales Vermögenswert umgewandelt, das die Zahlungsverpflichtung darstellt, komplett mit einem Fälligkeitsdatum. Lieferanten erhalten Token, die den vollen Rechnungswert widerspiegeln, wodurch sie Zugang zu Finanzierung basierend auf der Kreditwürdigkeit des Käufers anstatt ihrer eigenen erhalten.

Führungskräfte erklärten, dass dieses System Doppelfinanzierungen verhindert, indem Transaktionen on-chain aufgezeichnet werden, und es Lieferanten ermöglicht, Mittel schrittweise statt als einmalige Pauschalsumme abzurufen. Darüber hinaus kann das Token über mehrere Ebenen innerhalb einer Lieferkette übertragen werden, wodurch kleinere Teilnehmer weiter nachgelagert Zugang zu Finanzierung zu günstigen Konditionen erhalten.

Dieser Ansatz adressiert langjährige Herausforderungen in der Lieferkettenfinanzierung, einschließlich begrenzter Reichweite über Lieferanten der ersten Ebene hinaus, manuelle Verarbeitungsineffizienzen und Risiken im Zusammenhang mit mangelnder Transparenz.

PeerHive führt Smart-Contract-Kreditmodell ein

Währenddessen treibt PeerHive ein dezentrales Peer-to-Peer-Finanzierungsprotokoll voran, das auf Smart-Contract ( Intelligenter Vertrag) basiert. Das Unternehmen arbeitet daran, nach der Sandbox-Phase eine Recognized Market Operator-Lizenz zu sichern. Die Unternehmensleitung gab an, dass die Plattform die Notwendigkeit von Vermittlern wie Treuhändern beseitigt und es ermöglicht, dass Mittel direkt zwischen Investoren und Kreditnehmern fließen.

Jede Investitionsmöglichkeit auf der Plattform wird von ihrem eigenen Smart-Contract ( Intelligenter Vertrag) gesteuert, der die Verteilung von Kapital- und Zinsrückzahlungen automatisiert. Diese Struktur gewährleistet Transparenz, da alle Transaktionen auf der Blockchain aufgezeichnet und für die Teilnehmer sichtbar sind.

Investoren können mit MYRC teilnehmen, einem an den malaysischen Ringgit gekoppelten Stablecoin, der von Blox Blockchain Sdn Bhd ausgegeben wird. In Fiat-Währung eingezahlte Mittel werden in den Stablecoin umgewandelt, was eine nahtlose Interaktion mit dem Smart-Contract ( Intelligenter Vertrag)-System ermöglicht. Unternehmensvertreter betonten, dass Stablecoins verwendet werden, um die mit Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum verbundene Volatilität zu vermeiden, die Kreditnehmer abschrecken könnte.

Innovation in alternativen Finanzierungen vorantreiben

Die Plattform von PeerHive steht sowohl privaten als auch institutionellen Investoren offen und hat bereits eine Pipeline von Kreditnehmern identifiziert, die auf Finanzierung warten. Während der Sandbox-Phase zielt das Unternehmen darauf ab, sein Kreditportfolio zu skalieren, hohe Erfüllungsraten für Investitionsmöglichkeiten zu erreichen und seine Produkt-Markt-Passung zu validieren, während die technische Zuverlässigkeit aufrechterhalten wird.

Insgesamt spiegeln diese Sandbox-Initiativen Malaysias umfassenderen Vorstoß wider, innovative Finanztechnologien zu erforschen. Durch die Integration von Blockchain in Lieferketten- und Kreditsysteme zielen beide Plattformen darauf ab, Effizienz, Transparenz und Zugänglichkeit für KMU zu verbessern. Die Ergebnisse dieser Versuche werden voraussichtlich zukünftige regulatorische Ansätze informieren und möglicherweise alternative Finanzierungsmodelle in der Region umgestalten.

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