Bitcoin-besicherte Kredite erschließen Wohneigentum für eine ganz neue Generation

Bitcoin Magazine

Bitcoin-besicherte Kredite erschließen Wohneigentum für eine ganz neue Generation

Für CJ Konstantinos ist der Fall für Bitcoin-besicherte Hypotheken persönlicher Natur. Im Jahr 2019 zahlte er 100 Bitcoin für ein Haus. Dieser Bitcoin ist heute rund 7,6 Millionen Dollar wert, und er sagt, er kann sein Haus nicht für mehr als 500.000 Dollar verkaufen. 

Damals war es die Art von Transaktion, die die meisten Menschen in der traditionellen Finanzwelt als leichtsinnig bezeichnet hätten. Heute leitet Konstantinos Peoples Reserve und spricht auf der weltgrößten Bitcoin-Konferenz, um zu erklären, warum es für eine wachsende Zahl von Haltern sinnvoll ist, dies erneut zu tun – diesmal durch strukturierte Bitcoin-Kreditprodukte.

„Bitcoin hat mich gefunden und mir einen Klaps auf den Kopf gegeben", sagte Konstantinos am Mittwoch während einer Podiumsdiskussion mit dem Titel „From HODL to Home: Bitcoin-Backed Loans Meet Mortgages" auf der Nakamoto Stage bei Bitcoin 2026 in Las Vegas. 

Die Sitzung brachte Führungskräfte von SALT Lending und Peoples Reserve zusammen, um einen Markt zu diskutieren, der ihrer Meinung nach an einem Wendepunkt steht: Bitcoin als Sicherheiten zu nutzen, um Häuser zu kaufen, ohne den Vermögenswert jemals zu verkaufen.

Das Gespräch behandelte handfeste finanzielle Mechanismen, kehrte aber immer wieder zu etwas Grundlegenderem zurück. Ein Zuhause, sagte Konstantinos, sei nicht nur eine Immobilientransaktion. Es ist der Ort, an dem man eine Familie gründet. Es ist der Ort, an dem man sich sicher fühlt. Diese Rahmung setzte den Ton für eine Diskussion, die Bitcoins technische Eigenschaften mit einem der grundlegendsten menschlichen Finanzbedürfnisse verknüpfte.

Bitcoin erleichtert den Erwerb von Wohneigentum

Hunter Albright, Chief Revenue Officer bei SALT Lending, sagte, die Zahlen auf dem Wohnungsmarkt erzählten eine deutliche Geschichte. Es sei schwieriger geworden, ein erstes Eigenheim zu kaufen, bemerkte er und verwies auf Daten, die zeigen, dass ein wachsender Anteil der Erstkäufer von US-Eigenheimen nun über 40 Jahre alt ist. Diese Art von Statistik belegt, dass die traditionelle Hypothekenfinanzierung für einen großen Teil der Bevölkerung nicht funktioniert.

Gleichzeitig, so Albright, liege ein großer Vermögenspool in Bitcoin – aus Sicht seiner Halter ungenutzt, dabei als Finanzinstrument noch nicht ausgeschöpft. SALT, das sich einer Dekade Bitcoin-besicherter Kreditvergabe nähert, hat vier Anwendungsfälle in seinem Kundenstamm identifiziert: Zugang, für Kreditnehmer, die eine Brücke in die traditionelle Finanzwelt benötigen; Vorteil, die Fähigkeit, schnell zu handeln und einen Kredit in etwa 24 Stunden abzuschließen; Agilität, die Möglichkeit, ein neues Zuhause zu kaufen, bevor eine bestehende Immobilie verkauft wird; und Beschleunigung, Bitcoin-besicherte Kredite zu nutzen, um Vermögen im Laufe der Zeit aufzubauen.

Konstantinos machte den Fall für Sicherheiten im Kontext der Geldgeschichte. Gold funktioniert als Sicherheit, sagte er, aber es ist physisch und schwer zu bewegen. US-Staatsanleihen sind stark, tragen aber ein Inflationsrisiko, das mit einer wachsenden Geldmenge verbunden ist. 

Bitcoin, so argumentierte er, nehme das Beste aus beiden: Es ist endlich, es wird on-chain abgewickelt, und es kann Milliarden ohne die Reibung physischer Abwicklung rund um die Welt bewegen. 

„Eine kleine Gruppe von Männern entscheidet, was der Preis des Geldes ist", sagte er über das aktuelle Zinssystem. „Man kann die aktuelle Situation nicht manipulieren." Sein Argument war, dass Bitcoin-Sicherheiten durch die Reduzierung des Kreditgeberrisikos strukturelle Bedingungen für niedrigere Kreditkosten und damit zugänglichere Wohnmöglichkeiten schaffen.

Albright untermauerte diese These von der Kreditgeberseite. Bitcoin, sagte er, „verändere das Spiel" für den Zugang zu Kapitalmärkten. Da die Sicherheiten stark und liquide sind, können Unternehmen, die dagegen verleihen, Geld zu attraktiven Konditionen aufnehmen und bessere Bedingungen an Kunden weitergeben. 

SALT hat auch Technologie entwickelt, die Bitcoin-Sicherheiten in Stablecoins umtauschen kann (Token-Swap) in volatilen Märkten, was er als Mechanismus zum Schutz beider Seiten der Transaktion beschrieb.

Beide Podiumsteilnehmer räumten ein, dass diese Produkte historisch gesehen wohlhabenderen Kunden gedient haben – was Konstantinos „Gold-Menschen", alte Geldadel-Familien und traditionelle Finanzinvestoren nannte. Aber sie sagten, die nächste Welle sei breiter. 

„Bitcoin löst mein Problem", sagte Konstantinos und beschrieb, wie eine neue Klasse von Nutzern auf den Markt kommt. Albright schloss sich dieser Sichtweise an und sagte, Bitcoin bringe Strategien, die einst nur privaten Bankkunden zur Verfügung standen, zu jedem, der den Vermögenswert hält.

Das Podium berührte auch einen strukturellen Wandel, den Albright in der breiteren Wirtschaft sieht: eine Verschiebung von arbeitsbasiertem Einkommen zu vermögensbasiertem Einkommen. In dieser Welt wird die Fähigkeit, gegen das zu leihen, was man besitzt – ohne es zu verkaufen –, weniger zu einem Luxus und mehr zu einem finanziellen Fundament.

Dieser Beitrag „Bitcoin-besicherte Kredite erschließen Wohneigentum für eine ganz neue Generation" erschien zuerst auf Bitcoin Magazine und wurde von Micah Zimmerman verfasst.