ফিনটেক প্ল্যাটফর্মগুলি কীভাবে ব্যাংকিং রূপান্তর সক্ষম করছে

ফিনটেক প্ল্যাটফর্মগুলি এখন বার্ষিক $৭.৪ ট্রিলিয়নেরও বেশি লেনদেনের পরিমাণ প্রক্রিয়া করে, যা প্রযুক্তিগত অবকাঠামো সরবরাহ করে যা ব্যাংকগুলিকে তাদের সিস্টেমগুলি শুরু থেকে পুনর্নির্মাণ ছাড়াই আধুনিকীকরণ করতে সক্ষম করে, ২০২৪ ম্যাককিনসি গ্লোবাল ব্যাংকিং টেকনোলজি রিপোর্ট অনুসারে। রিপোর্টটি দেখেছে যে ৬৭% ব্যাংক এখন মূল ব্যাংকিং কার্যক্রমের জন্য কমপক্ষে একটি ফিনটেক প্ল্যাটফর্মের উপর নির্ভর করে, যা ২০১৯ সালে ছিল ৩১%।

কেন ব্যাংকগুলি ফিনটেক প্ল্যাটফর্মের দিকে ঝুঁকছে

লিগেসি ব্যাংকিং অবকাঠামো, যার বেশিরভাগই ১৯৭০ এবং ১৯৮০-এর দশকের মেইনফ্রেম সিস্টেমে নির্মিত, আধুনিক গ্রাহকদের প্রত্যাশিত ডিজিটাল অভিজ্ঞতা সমর্থন করতে পারে না। একটি ২০২৪ অ্যাকসেঞ্চার সমীক্ষায় দেখা গেছে যে ৭৮% ব্যাংক সিটিওরা ডিজিটাল রূপান্তরের জন্য লিগেসি প্রযুক্তিকে তাদের সবচেয়ে বড় বাধা হিসাবে চিহ্নিত করে। এই সিস্টেমগুলি সম্পূর্ণভাবে প্রতিস্থাপনের জন্য বিলিয়ন খরচ হয় এবং বছরের পর বছর সময় লাগে। ফিনটেক প্ল্যাটফর্মগুলি দ্রুত পথ সরবরাহ করে।

প্ল্যাটফর্ম মডেল ব্যাংকগুলিকে মূল সিস্টেম প্রতিস্থাপন না করে সক্ষমতা যুক্ত করার অনুমতি দেয়। একটি পেমেন্ট প্রসেসিং ফিনটেক একটি ব্যাংকের বিদ্যমান লেজারের উপরে বসতে পারে, রিয়েল-টাইম পেমেন্ট সক্ষমতা প্রদান করে যখন লিগেসি ব্যাচ-প্রসেসিং সিস্টেম ব্যাক-অফিস কার্যক্রম পরিচালনা করে চলেছে। ডিজিটাল ব্যাংকিং গ্রাহকরা ২০২৮ সালের মধ্যে ৩.৬ বিলিয়ন অতিক্রম করবে বলে প্রত্যাশিত, এবং ফিনটেক প্ল্যাটফর্মগুলি সেই বৃদ্ধির প্রাথমিক সক্ষমকারী।

Bain & Company অনুসারে, ফিনটেক প্ল্যাটফর্ম ব্যবহারকারী ব্যাংকগুলি তাদের প্রযুক্তি আধুনিকীকরণের সময়সীমা গড়ে ৬০% হ্রাস করে যারা মালিকানা সমাধান তৈরি করে তাদের তুলনায়।

রূপান্তর চালনাকারী ফিনটেক প্ল্যাটফর্মের প্রকারভেদ

ব্যাংকিং-অ্যাজ-এ-সার্ভিস (BaaS) প্ল্যাটফর্মগুলি বৃহত্তম শ্রেণী, যা অ-ব্যাংকগুলিকে আর্থিক পণ্য সরবরাহ করতে এবং ব্যাংকগুলিকে নতুন চ্যানেলের মাধ্যমে তাদের পণ্য বিতরণ করতে সক্ষম করে। Forrester ২০২৪ সালে বৈশ্বিক BaaS বাজার $৫২ বিলিয়ন অনুমান করে, যা বার্ষিক ২৫% হারে বৃদ্ধি পাচ্ছে।

Thought Machine, Mambu, এবং Temenos-এর মতো কোম্পানির মূল ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্মগুলি লিগেসি সিস্টেমগুলিকে ক্লাউড-নেটিভ বিকল্প দিয়ে প্রতিস্থাপন করছে। বৈশ্বিক ফিনটেক রাজস্ব ২৩% CAGR হারে বৃদ্ধি পাচ্ছে, যা প্ল্যাটফর্ম গ্রহণের দ্বারা উল্লেখযোগ্যভাবে চালিত।

API-ভিত্তিক প্ল্যাটফর্মগুলি গভীর একীকরণ ছাড়াই ব্যাংকগুলিকে ফিনটেক সেবার সাথে সংযুক্ত করে। বিশ্বব্যাপী ৩০,০০০-এর বেশি ফিনটেক কোম্পানি এখন পরিচালনা করছে, যাদের অনেকেই প্ল্যাটফর্ম সেবা প্রদান করে যা ব্যাংকগুলি API-এর মাধ্যমে ব্যবহার করে।

প্ল্যাটফর্ম-ভিত্তিক রূপান্তরের অর্থনীতি

প্ল্যাটফর্ম-ভিত্তিক রূপান্তর মালিকানা উন্নয়নের চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে সস্তা। একটি ২০২৪ Gartner গবেষণায় দেখা গেছে যে ফিনটেক প্ল্যাটফর্ম ব্যবহারকারী ব্যাংকগুলি ডিজিটাল রূপান্তরে গড়ে $৪৭ মিলিয়ন ব্যয় করে, যেখানে ইন-হাউস নির্মাণকারী ব্যাংকগুলি $৩১০ মিলিয়ন ব্যয় করে। খরচের পার্থক্য প্ল্যাটফর্ম মডেলের অনেক গ্রাহকের মধ্যে উন্নয়ন খরচ ছড়িয়ে দেওয়ার ক্ষমতা প্রতিফলিত করে।

গতি সমানভাবে গুরুত্বপূর্ণ। ফিনটেক প্ল্যাটফর্ম স্থাপনকারী ব্যাংকগুলি গড়ে ৩.২ মাসে নতুন ডিজিটাল পণ্য চালু করে, যেখানে মালিকানা বিল্ডের জন্য ১৪.৬ মাস লাগে। এমন একটি বাজারে যেখানে গ্রাহক প্রত্যাশা দ্রুত পরিবর্তিত হয়, সেই গতির সুবিধা প্রতিযোগিতামূলক অবস্থান নির্ধারণ করে।

Oliver Wyman-এর ২০২৪ বিশ্লেষণ অনুসারে, যে ব্যাংকগুলি ২০২২ সালের আগে ফিনটেক প্ল্যাটফর্ম গ্রহণ করেছিল তারা ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ে গড়ে ৪.২ শতাংশ পয়েন্ট বাজার শেয়ার অর্জন করেছে, যেখানে যারা বিলম্ব করেছে তারা ডিজিটাল-প্রথম প্রতিযোগীদের কাছে শেয়ার হারিয়েছে।

প্ল্যাটফর্ম-সক্ষম ব্যাংকিং দেখতে কেমন

প্ল্যাটফর্ম-সক্ষম ব্যাংকগুলি নিওব্যাংকের মতো অভিজ্ঞতা প্রদান করে যখন ঐতিহ্যবাহী প্রতিষ্ঠানগুলির নিয়ন্ত্রক লাইসেন্স এবং আমানত ভিত্তি বজায় রাখে। রিয়েল-টাইম পেমেন্ট, তাৎক্ষণিক অ্যাকাউন্ট খোলা, ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক অন্তর্দৃষ্টি, এবং নিরবচ্ছিন্ন আন্তঃসীমান্ত লেনদেন সবই ফিনটেক প্ল্যাটফর্ম একীকরণের মাধ্যমে সরবরাহ করা হয়।

ফিনটেক ভেঞ্চার ফান্ডিং গত দশকে ১০ গুণেরও বেশি বৃদ্ধি পেয়েছে, যার একটি উল্লেখযোগ্য অংশ প্ল্যাটফর্ম কোম্পানিগুলিতে প্রবাহিত হচ্ছে যারা ব্যাংকগুলিকে সেবা প্রদান করে। বিনিয়োগটি বাজারের আত্মবিশ্বাস প্রতিফলিত করে যে প্ল্যাটফর্ম-ভিত্তিক ব্যাংকিং রূপান্তর ত্বরান্বিত হতে থাকবে।

মালিকানা থেকে প্ল্যাটফর্ম-ভিত্তিক ব্যাংকিং প্রযুক্তিতে রূপান্তর অপরিবর্তনীয় নয়। যেহেতু ফিনটেক প্ল্যাটফর্মগুলি উন্নতি করছে এবং আরও ব্যাংক সেগুলি গ্রহণ করছে, প্ল্যাটফর্ম-সক্ষম ব্যাংক এবং যারা কেবলমাত্র লিগেসি সিস্টেমের উপর নির্ভরশীল তাদের মধ্যে প্রতিযোগিতামূলক ব্যবধান প্রসারিত হতে থাকবে।