এআই-চালিত স্ক্যাম ঋণগ্রহীতাদের লক্ষ্য করে: কীভাবে প্রতারক ঋণদাতাদের সনাক্ত করবেন

আপনি যদি মনে করেন যে স্ক্যামগুলো আরও বিশেষায়িত এবং প্রচলিত হয়ে উঠছে, তাহলে আপনি একা নন। স্ক্যামকারীদের জন্য বিশ্বাসযোগ্য স্ক্যাম তৈরি করা আগের চেয়ে সহজ হয়ে উঠেছে—বিশেষত AI প্রযুক্তির অগ্রগতির সাথে। 

প্রতারক ঋণদাতারা সবচেয়ে সাধারণ লক্ষ্যগুলির মধ্যে রয়েছে, যারা দ্রুত অনুমোদন বা কম সুদের চুক্তি খুঁজছেন এমন ঋণগ্রহীতাদের শিকার করতে জাল ঋণ অফার ব্যবহার করে।
আমরা Fig-এর চিফ ক্রেডিট এবং রিস্ক অফিসার Ardalan Shojaei-এর সাথে সাম্প্রতিক জালিয়াতি প্রবণতা সমীক্ষা সম্পর্কে কথা বলেছি। আমরা কীভাবে স্ক্যাম চিহ্নিত করতে হয় এবং আপনি যদি সন্দেহ করেন যে আপনি লক্ষ্যবস্তু হয়েছেন বা এমনকি জালিয়াতির শিকার হয়েছেন তাহলে কী করতে হবে সে সম্পর্কেও জানতে পেরেছি। যদিও মার্চ মাসকে জালিয়াতি প্রতিরোধ মাস হিসেবে নির্ধারণ করা হয়েছে, নিম্নলিখিত টিপস এবং পরামর্শ সারা বছর আপনার আর্থিক সুরক্ষায় সাহায্য করতে পারে—বিশেষত যদি আপনি ঋণ খুঁজছেন।

AI এবং জালিয়াতি প্রবণতা

AI দ্রুত দৈনন্দিন জীবনের একটি অংশ হয়ে উঠেছে, এবং AI টুলগুলি আরও উন্নত হওয়ার সাথে সাথে এটি জালিয়াতিতে আরও বড় প্রভাব ফেলছে। TD সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 75% কানাডিয়ান মনে করেন যে AI অগ্রগতি তাদের আর্থিক জালিয়াতির প্রতি আরও ঝুঁকিপূর্ণ করে তুলেছে, এবং 85% পাঁচ বছর আগের তুলনায় জালিয়াতি সম্পর্কে আরও উদ্বিগ্ন ছিলেন।

একটি বিশাল 82% উত্তরদাতা মনে করেছেন যে স্ক্যামগুলি ক্রমাগত চিহ্নিত করা কঠিন হয়ে উঠছে, এবং 24% বলেছেন যে তারা বা তাদের পরিবারের কোনো সদস্য গত বছরে আর্থিক জালিয়াতি বা স্ক্যামের শিকার হয়েছেন। যদি এই সমীক্ষার ফলাফলগুলি উদ্বেগজনক হয়, তার কারণ কানাডিয়ানরা একটি ক্রমবর্ধমান আর্থিক হুমকি স্বীকার করছে।
Ardalan Shojaei বলেছেন, "প্রতারকরা সাধারণত সর্বনিম্ন প্রতিরোধের পথে যায়। দীর্ঘ সময় ধরে, তারা সরাসরি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে লক্ষ্য করে ভাঙতে, জাল অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে এবং সেভাবে টাকা বের করতে মনোনিবেশ করেছিল।" ফলস্বরূপ, Shojaei বেশিরভাগ বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে নিজেদের রক্ষা করার জন্য সম্মিলিত প্রচেষ্টা করতে দেখেছেন। কিন্তু অনেকে এখন সরাসরি ব্যক্তিদের লক্ষ্য করছে, ব্যক্তিগত তথ্য পেতে এবং তহবিল চুরি করতে জাল ঋণ এবং ক্রেডিট পণ্য অফার করছে।

একটি প্রতারক ঋণদাতার লাল পতাকা

"দুর্ভাগ্যবশত, এখন তারা বৈধ ব্যক্তিদের আনতে এবং তাদের বিশ্বাস অর্জন করতে স্থানান্তরিত হয়েছে।" Shojaei বলেন যে তারা বৈধতার চেহারা তৈরি করে এটি করছে। স্ক্যামকারীরা প্রকৃত আর্থিক বিশেষজ্ঞদের যোগাযোগের বিবরণ এবং ফটো চুরি করতে পারে এবং এগুলি তাদের নিজস্ব হিসাবে চালিয়ে দিতে পারে, যাদের তারা স্ক্যাম করার চেষ্টা করছে তাদের কাছ থেকে বিশ্বাস অর্জনে সাহায্য করে। 

চলুন নির্দিষ্ট ঋণদাতা জালিয়াতির কিছু লাল পতাকা দেখি:

• তারা জরুরিত্বের অনুভূতি তৈরি করে (যেমন, এখনই কাজ করুন বা এই ঋণ হারান)
• তারা গ্যারান্টিযুক্ত অনুমোদন অফার করে
• তারা আগে থেকে ফি চায়
• তারা ঋণ শর্তাবলী সম্পর্কে অস্পষ্ট
• আপনি যাচাই করতে পারবেন না যে তারা কানাডায় পরিচালনা করার জন্য নিবন্ধিত
• তারা দরিদ্র যোগাযোগকারী
• তারা অবিলম্বে ব্যক্তিগত তথ্য জিজ্ঞাসা করা শুরু করে
• অফারটি সত্য হতে খুব ভালো শোনাচ্ছে
  

Canadian anti-scam coalition standagainstscams.ca অনুযায়ী, স্ক্যামকারীরা আপনার আবেগের শিকার করে। তারা আপনার সাথে যোগাযোগ করে এবং প্রায়শই জরুরিত্ব, ভয়, আক্রমণাত্মক কর্তৃত্ব বা সীমিত সময়ের সুযোগের অনুভূতি তৈরি করে। এই সবগুলি তীব্র আবেগ তৈরি করতে পারে যা স্পষ্টভাবে চিন্তা করা কঠিন করে তুলতে পারে।

মনে রাখবেন: যদি কিছু সত্য হতে খুব ভালো শোনায়, তবে এটি সম্ভবত তাই।

উদাহরণস্বরূপ, একটি স্ক্যাম শুরু হতে পারে যখন কাউকে একটি উত্তেজনাপূর্ণ বিনিয়োগ বা ঋণের সুযোগ সম্পর্কে অনলাইনে যোগাযোগ করা হয়। প্রকৃতপক্ষে, Canada Anti-Fraud Centre-এ রিপোর্ট করা অনুযায়ী, বিনিয়োগ স্ক্যামগুলি সবচেয়ে বড় রেকর্ডকৃত ডলার প্রভাব জালিয়াতিগুলির মধ্যে একটি, যেখানে প্রতি বছর প্রায় $700 মিলিয়ন হারানো হয়—এবং যেহেতু প্রকৃতপক্ষে মাত্র 5% থেকে 10% স্ক্যাম রিপোর্ট করা হয়, চুরি হওয়া পরিমাণ সম্ভবত অনেক বেশি।

জালিয়াতি থেকে নিজেকে কীভাবে রক্ষা করবেন

আপনার মিথস্ক্রিয়া সম্পর্কে যদি কিছু ঠিক মনে না হয়, তাহলে থামুন এবং চিন্তা করুন মনে রাখবেন। নিজেকে এমন একটি সিদ্ধান্ত নিতে তাড়াহুড়ো করতে দেবেন না যা আপনি পরে অনুশোচনা করতে পারেন। 

ব্যক্তি/ঋণদাতা/সংস্থার সাথে যোগাযোগ চালিয়ে যাওয়ার আগে, একটু খোঁজখবর করুন। আপনি CSA-এর ওয়েবসাইটে সংস্থাটি দেখতে পারেন তারা বৈধভাবে দেশে পরিচালনা করার জন্য নিবন্ধিত কিনা। 

কখনও কখনও, স্ক্যামকারীরা কল করে এবং বলে যে তারা আপনার ব্যাংক থেকে। যদি এটি আপনার সাথে ঘটে, ফোন কেটে দিন এবং অবিলম্বে আপনার ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ করুন। আপনি কার সাথে কথা বলছেন তা যাচাই না করে কখনই আপনার ব্যক্তিগত বিবরণ প্রদান করবেন না, এবং তাদের আপনাকে দ্রুত সিদ্ধান্ত নিতে চাপ দিতে দেবেন না। সর্বদা যাচাই করুন যে ঋণদাতা ফেডারেল বা প্রাদেশিকভাবে নিবন্ধিত, এবং ঋণ শর্তাবলী বর্ণনা করে একটি লিখিত চুক্তির জন্য জিজ্ঞাসা করুন।
আশা করি, আপনি একটি স্ক্যাম এড়িয়ে গেছেন, কিন্তু আরও কিছু করতে পারেন: আপনার বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারকে বলুন আপনার সাথে কীভাবে যোগাযোগ করা হয়েছিল। এটি তাদেরও শিকার হওয়া এড়াতে সাহায্য করতে পারে। আপনার ক্রেডিট কার্ড, ব্যাংক স্টেটমেন্ট এবং ক্রেডিট রিপোর্ট নিরীক্ষণ করাও একটি ভাল ধারণা, যদি আপনি ইতিমধ্যে এটি না করে থাকেন। অননুমোদিত চার্জ বা আপনি খোলেননি এমন অ্যাকাউন্টগুলি খুঁজুন, যাতে আপনি সেগুলি রিপোর্ট করতে পারেন।

ঝুঁকি এবং সুরক্ষা উভয় হিসাবে AI
আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য ঝুঁকি এবং জালিয়াতির লক্ষণগুলির জন্য স্ক্রিন করতে বড় ভাষা মডেল (LLMs) ব্যবহার করা সাধারণ। উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যাংক একটি ক্লায়েন্টের ঋণ আবেদন বা ব্যক্তিগত ব্যাংকিং লেনদেন বিশ্লেষণ করতে পারে সম্ভাব্য সন্দেহজনক প্যাটার্ন চিহ্নিত করতে। তারা তখন ক্লায়েন্টদের সতর্ক করতে পারে যদি তারা একটি স্ক্যামের লক্ষ্য হতে পারে।

আপনি যদি ঋণ স্ক্যামের শিকার হন তাহলে কী করবেন

আপনি যদি সন্দেহ করেন যে আপনি স্ক্যাম হয়েছেন, তাহলে আপনি আর্থিক এবং মানসিকভাবে বিনিয়োগ করতে পারেন, যা কী করতে হবে তা জানা কঠিন করে তুলতে পারে। 

প্রথমত, ধীরগতি করুন। "যখন অর্থের বিষয় আসে, থামুন এবং চিন্তা করুন," Shojaei বলেছেন। বিব্রত বোধ করা স্বাভাবিক, কিন্তু, তিনি বলেন, "আপনি একা নন। এরা প্রশিক্ষিত পেশাদার—অনেক সময়, তারা সংগঠিত অপরাধী।"

আপনি যদি সন্দেহ করেন যে আপনাকে স্ক্যাম করা হচ্ছে, তাহলে স্ক্যামকারীর সাথে আপনার সমস্ত যোগাযোগ সংগ্রহ করুন এবং Canadian Anti-Fraud Centre, আপনার স্থানীয় পুলিশ বিভাগ এবং আপনার ব্যাংকে স্ক্যাম রিপোর্ট করুন। এটি অতিরিক্ত মনে হতে পারে, কিন্তু এই সমস্ত প্রতিষ্ঠানকে অবহিত করা তাদের প্রবণতা ট্র্যাক করতে, স্ক্যামকারীদের খুঁজে পেতে এবং ভবিষ্যতের স্ক্যাম প্রতিরোধ করতে সাহায্য করতে পারে।

আপনার ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীদের অবহিত করতে এবং আপনার আর্থিক পাসওয়ার্ড পরিবর্তন করতে ভুলবেন না। আপনার TransUnion এবং Equifax অ্যাকাউন্টে একটি নোট স্থাপন করাও স্মার্ট হতে পারে যে আপনি একটি স্ক্যামের শিকার ছিলেন। এটি স্ক্যামকারীদের আপনার নামে নতুন ক্রেডিট লাইন খুলতে বাধা দিতে পারে।
পরবর্তী, বন্ধুবান্ধব এবং পরিবার থেকে সমর্থন পান। কার্যকর স্ক্যামকারীরা তাদের শিকারদের বিচ্ছিন্ন করে, তাই পৌঁছানো গুরুত্বপূর্ণ। "বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারকে বলুন বরং লজ্জা অনুভব করুন কারণ আপনি অন্যদের শিক্ষা পেতে এবং নিজেদের রক্ষা করতেও সাহায্য করছেন," Shojaei বলেছেন। যদি একটি প্রতারক ঋণ বা অন্য স্ক্যাম ইতিমধ্যে আর্থিক ক্ষতি করে থাকে, তাহলে একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির সাথে যোগাযোগ করুন যা আপনাকে একটি ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে।

আপনি হয়তো মনে করতে পারেন যে আপনি একমাত্র লক্ষ্যবস্তু, কিন্তু আপনি একা নন। এই ওয়েবসাইটগুলি এমন সংস্থান অফার করে যা আপনাকে জালিয়াতি চিহ্নিত করতে বা পুনরুদ্ধার করতে সাহায্য করে:
Canadian anti-scam coalition
Equifax identity theft education
TransUnion fraud victims assistance
Ontario's spot the scam guide
Fig's guide to avoiding fraud

মূল কথা

"ক্রমবর্ধমান উন্নত AI টুলগুলি স্ক্যামকারীরা যে স্কেলে কাজ করতে পারে তা বাড়াতে সাহায্য করেছে, কিন্তু দিনের শেষে, স্ক্যামকারীরা সত্যিই মৌলিক মানুষের বিশ্বাস এবং আবেগের শিকার হয়," Shojaei শেয়ার করেছেন। চিন্তা করতে থামা, একটি ঋণদাতা বৈধ কিনা তা পরীক্ষা করা এবং অন্যদের সাথে কথা বলা হল সেরা জিনিসগুলি যা আপনি জালিয়াতি চিহ্নিত করতে করতে পারেন।

জালিয়াতি এবং স্ক্যাম সম্পর্কে আরও পড়ুন:

• জালিয়াতি থেকে আপনার ছোট ব্যবসাকে কীভাবে রক্ষা করবেন
• স্ক্যাম এবং জালিয়াতি থেকে আপনার ইমেল অ্যাকাউন্ট কীভাবে রক্ষা করবেন
• জালিয়াতি থেকে আপনার সোশ্যাল মিডিয়া অ্যাকাউন্টগুলি কীভাবে রক্ষা করবেন

এই পোস্টটি AI-driven scams target borrowers: How to spot fraudulent lenders প্রথম প্রকাশিত হয়েছে MoneySense-এ।