২০২৬ সালের বীমা শিল্পে ডিজিটাল রূপান্তরের পরিসংখ্যান: এখনই বাজার পরিবর্তন

বীমা শিল্প সর্বদা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং নিরাপত্তা প্রদান সম্পর্কে। আজ, এই খাত একটি অভূতপূর্ব ডিজিটাল রূপান্তরের মধ্য দিয়ে যাচ্ছে। একসময় ম্যানুয়াল প্রক্রিয়া এবং কাগজপত্রের উপর নির্ভরশীল, বীমা কোম্পানিগুলি এখন নতুন প্রযুক্তি গ্রহণ করছে যা তাদের পরিচালনার পদ্ধতি পুনর্সংজ্ঞায়িত করছে।

এই পরিবর্তন শুধুমাত্র দক্ষতা সম্পর্কে নয়; এটি ক্রমবর্ধমান প্রতিযোগিতামূলক বাজারে টিকে থাকা সম্পর্কে। কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI), অটোমেশন, এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতার উপর বৃহত্তর ফোকাস সহ, বীমাকারীরা এই উদ্ভাবনগুলি ব্যবহার করে সেবা উন্নত করতে, খরচ কমাতে এবং তাদের গ্রাহকদের আরও ভাল কভারেজ প্রদান করতে।

সম্পাদকের পছন্দ

• বৈশ্বিক বীমা IT ব্যয় 2026 সালে $374.88 বিলিয়নে পৌঁছাবে এবং 2030 সাল পর্যন্ত 11.1% CAGR হারে বৃদ্ধি পাবে।
• বিশ্বব্যাপী IT ব্যয় 2026 সালে $6.08 ট্রিলিয়নে পৌঁছাবে, 2025 থেকে 9.8% বৃদ্ধি পাবে, মূলত AI এবং ডিজিটাল উদ্যোগ দ্বারা চালিত।
• বৈশ্বিক ডিজিটাল অর্থনীতি 2026 সালের মধ্যে $28 ট্রিলিয়নে প্রসারিত হবে, যা বৈশ্বিক GDP-এর প্রায় 22% হিসাবে গণনা করা হবে।
• মার্কিন বীমা IT ব্যয় 2026 সালে মোট $173 বিলিয়ন হবে, যা মার্কিন মোট প্রযুক্তি ব্যয়ের প্রায় 6% প্রতিনিধিত্ব করবে।
• মার্কিন বীমা বাজারে ডিজিটাল ব্যয় 2026 সালে $14 বিলিয়ন অতিক্রম করবে, যা AI এবং অটোমেশনে ত্বরান্বিত বিনিয়োগ প্রতিফলিত করে।
• বীমা IT ব্যয় বাজার 2029 সালের মধ্যে $514.51 বিলিয়নে বৃদ্ধি পাবে, বর্ধিত টেলিম্যাটিক্স গ্রহণ এবং রিয়েল-টাইম জালিয়াতি সনাক্তকরণ দ্বারা সমর্থিত।

সাম্প্রতিক উন্নয়ন

• AI-উত্পন্ন সিস্টেম এখন প্রতিদিন 50,000+ Allstate গ্রাহক ইমেল রচনা করে, সন্তুষ্টি বৃদ্ধি করে এবং সমাধানের সময় ত্বরান্বিত করে।
• Allstate-এর জ্ঞানীয় এজেন্ট Amelia মাসিক 250,000-এর বেশি কথোপকথন পরিচালনা করে এবং প্রথম যোগাযোগে প্রায় 75% অনুসন্ধান সমাধান করে।
• মার্কিন বীমা প্রযুক্তি বাজেট 2026 সালে $173 বিলিয়নে পৌঁছাবে, বছরে 7.8% বৃদ্ধি পাবে এবং মোট মার্কিন প্রযুক্তি ব্যয়ের 6% গণনা করা হবে।
• বৈশ্বিক প্রযুক্তি ব্যয় 2026 সালে 7.8% বৃদ্ধি পেয়ে $5.6 ট্রিলিয়ন হবে, বীমা সহ বিভিন্ন শিল্পে AI এবং ক্লাউড বিনিয়োগ দ্বারা চালিত।
• Forrester আশা করে সাইবার বীমা প্রিমিয়াম 2026 সালে 15% বৃদ্ধি পাবে কারণ AI-সম্পর্কিত ঝুঁকি প্রসারিত হচ্ছে।
• অটোমেশন এবং AI 2026 সালে শীর্ষস্থানীয় বীমাকারীদের ক্ষেত্রে প্রায় 2 শতাংশ পয়েন্ট দ্বারা ব্যয় অনুপাত হ্রাস করবে।
• IoT সম্প্রসারণ 2030 সালের মধ্যে $1.1 ট্রিলিয়ন বীমা প্রিমিয়াম সুযোগ আনলক করবে, 20–40% দ্বারা ক্ষতি অনুপাত উন্নত করবে এবং সংযুক্ত এনগেজমেন্টের মাধ্যমে 15–25% দ্বারা ধরে রাখা বৃদ্ধি করবে।
• Chubb-এর মতো শীর্ষস্থানীয় ক্যারিয়ারগুলি এখন AI এবং অটোমেশন ক্ষমতা স্কেল করতে প্রযুক্তিতে বার্ষিক $1 বিলিয়নেরও বেশি বিনিয়োগ করে।

বীমা বাজারে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) বৃদ্ধি

• বীমায় বৈশ্বিক AI বাজার 2025 সালে $10.24 বিলিয়নে পৌঁছেছে, যা বীমাকারীদের মধ্যে ত্বরান্বিত ডিজিটাল গ্রহণ প্রতিফলিত করে।
• বাজার 2026 সালে $13.94 বিলিয়নে বৃদ্ধি পাবে, শক্তিশালী প্রাথমিক-পর্যায়ের সম্প্রসারণের সংকেত দেয়।
• 2027 সালের মধ্যে, বাজার প্রায় $19.1 বিলিয়নে পৌঁছাবে, অটোমেশন এবং উন্নত বিশ্লেষণ দ্বারা চালিত।
• অব্যাহত AI গ্রহণ 2028 সালে বাজারকে প্রায় $26.1 বিলিয়নে ঠেলে দেবে।
• আন্ডাররাইটিং, ক্লেইম এবং গ্রাহক সেবা জুড়ে দ্রুত স্কেলিং 2029 সালে বাজার প্রায় $35.6 বিলিয়নে বৃদ্ধি করবে।
• 2030 সালের মধ্যে, খাত $49.13 বিলিয়নে পৌঁছাবে, যা যথেষ্ট দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির সম্ভাবনা তুলে ধরে।
• সামগ্রিকভাবে, বাজার 2026 এবং 2030 এর মধ্যে 37.0% CAGR হারে প্রসারিত হবে, যা বীমা প্রযুক্তিতে দ্রুততম বৃদ্ধির হারগুলির মধ্যে একটি চিহ্নিত করে।

(রেফারেন্স: The Business Research Company)

ডিজিটাল রূপান্তরের বাধা সম্পর্কে মূল অন্তর্দৃষ্টি

• 23.87% প্রতিরোধ CEO বা বোর্ডে দায়ী করা হয়, যা তাদের ডিজিটাল রূপান্তরের শীর্ষ অনুভূত বাধা করে তোলে।​
• সিনিয়র নির্বাহী দল (CEO বাদে) ডিজিটাল উদ্যোগ অগ্রসর করার অনুভূত বাধাগুলির 20.65% জন্য দায়ী।​
• 20.65% উত্তরদাতা রিপোর্ট করেন যে কেউ ডিজিটাল উদ্যোগে বাধা দিচ্ছে না, যা এই সংস্থাগুলিতে শক্তিশালী অভ্যন্তরীণ প্রস্তুতি নির্দেশ করে।​
• বিভাগীয় প্রধানরা 16.77% প্রতিরোধের প্রতিনিধিত্ব করে, যা রূপান্তরের ফলাফলে মধ্য-স্তরের নেতৃত্বের প্রভাব তুলে ধরে।​
• মধ্য পরিচালকদের 11.61% উত্তরদাতা দ্বারা মূল বাধা হিসাবে উদ্ধৃত করা হয়, যা পরামর্শ দেয় যে তাদের প্রধান বাধা হিসাবে কম ঘন ঘন দেখা হয়।​
• মাত্র 6.45% উত্তরদাতা লাইন কর্মচারীদের বাধা হিসাবে দেখেন, যা বোঝায় যে প্রতিরোধ উচ্চ এবং মধ্য-স্তরের ব্যবস্থাপনা স্তরগুলিতে কেন্দ্রীভূত।

বীমা প্রযুক্তি গ্রহণ: আজ বনাম তিন বছরে

• ডেটা বিশ্লেষণ আজ 50% হারে ব্যাপকভাবে গৃহীত হয়েছে, তবে তিন বছরে 43% এ হ্রাস পাওয়ার প্রত্যাশা করা হচ্ছে কারণ ফোকাস উন্নত সরঞ্জামগুলিতে স্থানান্তরিত হয়।
• পরিচালনাগত দক্ষতার জন্য ক্লাউড প্রযুক্তি বর্তমান গ্রহণে 63% হারে নেতৃত্ব দেয়, যদিও সিস্টেম পরিপক্ক হওয়ার সাথে সাথে ব্যবহার 30% এ হ্রাস পেতে পারে।
• অভ্যন্তরীণ ব্লকচেইন অ্যাপ্লিকেশন আজ 43% থেকে 50% এ বৃদ্ধির প্রজেক্ট করা হয়েছে, যা ব্যাক-অফিস ইন্টিগ্রেশন বৃদ্ধি প্রতিফলিত করে।
• গ্রাহক-মুখী ব্লকচেইন সমাধান শক্তিশালী গতি দেখায়, 37% থেকে 53% এ বৃদ্ধি পায়, যা সম্প্রসারিত বাস্তব-বিশ্ব ব্যবহারের ক্ষেত্রে সংকেত দেয়।
• পরিচালনাগত প্রক্রিয়ার জন্য AI তুলনামূলকভাবে স্থিতিশীল থাকে, পরবর্তী তিন বছরে 40% থেকে 37% এ সামান্য সরে যায়।
• ব্যবসায়িক মূল্য সৃষ্টির জন্য ক্লাউড প্রযুক্তি 33% থেকে 13% এ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেতে পারে, যা আরও বিশেষায়িত উদ্ভাবনের দিকে স্থানান্তর নির্দেশ করে।
• ক্লায়েন্ট-মুখী প্রক্রিয়ার জন্য AI 27% থেকে 47% এ বৃদ্ধির প্রত্যাশা করা হচ্ছে, যা গ্রাহক অভিজ্ঞতা অটোমেশনে ক্রমবর্ধমান বিনিয়োগ তুলে ধরে।
• অ্যাজাইল ডেভেলপমেন্ট গ্রহণ প্রায় চারগুণ হতে পারে, আজ মাত্র 7% থেকে 27% এ উন্নীত হবে, যা উন্নয়ন অনুশীলনের আধুনিকীকরণ প্রতিফলিত করে।

(রেফারেন্স: Accenture)

মূল সিস্টেম আধুনিকীকরণ এবং লেগেসি সিস্টেম চ্যালেঞ্জ

• 68% বীমা কোম্পানি ক্লাউড-ভিত্তিক প্ল্যাটফর্মে মূল সিস্টেম আপগ্রেড করছে, চটপটতা এবং বাজারের গতি বৃদ্ধি করছে।​
• বীমাকারীদের IT বাজেটের 70% পর্যন্ত লেগেসি সিস্টেম রক্ষণাবেক্ষণে ব্যয় হয়, যা একটি ভারী আর্থিক বোঝা তৈরি করে।
• 41% CIO লেগেসি সিস্টেমগুলিকে প্রযুক্তিগত অগ্রগতির প্রাথমিক বাধা হিসাবে চিহ্নিত করে।​
• 67% বীমা নির্বাহী API কৌশলকে ডিজিটাল রূপান্তর এবং ইকোসিস্টেম ইন্টিগ্রেশনের জন্য গুরুত্বপূর্ণ হিসাবে দেখেন।​
• 71% বীমা নির্বাহী ক্লাউড বিনিয়োগকে প্রতিযোগিতামূলক প্রান্ত অর্জনের জন্য মূল হিসাবে দেখেন।​
• লেগেসি প্ল্যাটফর্মে অন্তর্নিহিত অদক্ষতার কারণে পলিসি IT খরচ 41% দ্বারা বৃদ্ধি পায়।

কিভাবে ডিজিটাল রূপান্তর বীমা কোম্পানিগুলিকে সুবিধা দেয়

• ডিজিটাল ক্লেইম প্রক্রিয়াকরণ 50% দ্বারা নিষ্পত্তির সময় হ্রাস করে, কার্যক্রম সুগম করে এবং দক্ষতা বৃদ্ধি করে।​
• ক্লাউড গ্রহণ চটপটতা বৃদ্ধি করে, পণ্য উন্নয়নকে 50%-এর বেশি ত্বরান্বিত করে।​
• পরিপক্ক CDP বাস্তবায়ন 36% উচ্চতর ক্রস-সেল রেট এবং অংশীদারিত্বের মাধ্যমে 28% ভাল ধরে রাখার ফলন দেয়।​
• AI অটোমেশন 30% পর্যন্ত ক্লেইম খরচ কমায়, সামগ্রিক উৎপাদনশীলতা উন্নত করে।​
• 70% বীমাকারী বাজার অভিযোজনযোগ্যতার জন্য ব্যবহার-ভিত্তিক পলিসি গ্রহণ করছে।

সাইবার নিরাপত্তা এবং ডেটা সুরক্ষা চ্যালেঞ্জ

• বৈশ্বিক সাইবার বীমা প্রিমিয়াম ক্রমবর্ধমান চাহিদার মধ্যে 2026 সালের শেষে $23 বিলিয়নে পৌঁছানোর প্রজেক্ট করা হয়েছে।​
• সাইবার বীমা প্রিমিয়াম বার্ষিক 15–20% বৃদ্ধি পাচ্ছে, ক্রমবর্ধমান সাইবার হুমকি দ্বারা চালিত।​
• সাইবার অপরাধের খরচ 2025 সালের মধ্যে বার্ষিক $10.5 ট্রিলিয়ন অনুমান করা হয়, যা শক্তিশালী সাইবার নিরাপত্তার দাবি করে।​
• অর্থ এবং বীমা খাতে গড় ডেটা লঙ্ঘন খরচ $5.9 মিলিয়নে দাঁড়িয়েছে।
• 75% বীমা সংস্থা গ্রাহক ডেটা সুরক্ষার জন্য উন্নত এনক্রিপশনে বিনিয়োগ করছে।

বীমা ডিজিটাইজেশন সূচক: দেশ র‍্যাংকিং

• মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র 88% ডিজিটাল বীমা প্ল্যাটফর্ম গ্রহণ নিয়ে নেতৃত্ব দেয়, InsurTech এবং AI বিনিয়োগ দ্বারা চালিত।​
• জার্মানি দ্বিতীয় স্থানে রয়েছে 80% বীমাকারী ডিজিটাল ক্লেইম এবং AI চ্যাটবট সেবা প্রদান করে।​
• জাপান তৃতীয় স্থানে 77% গ্রহণ সহ, বাড়ি এবং অটো ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য IoT-তে ফোকাস করছে।​
• যুক্তরাজ্য চতুর্থ স্থানে 75% ক্লাউড প্ল্যাটফর্ম মাইগ্রেশন সহ ভাল দক্ষতার জন্য।​
• ফ্রান্স পঞ্চম স্থানে 70% মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে সম্পূর্ণ ডিজিটাল পলিসি ব্যবস্থাপনায়।​
• ভারত ষষ্ঠ স্থানে 68% এম্বেডেড বীমা বৃদ্ধির মাধ্যমে ডিজিটাইজেশন রেট সহ।​
• অস্ট্রেলিয়া সপ্তম, যেহেতু 65% AI জালিয়াতি সনাক্তকরণ সরঞ্জাম একীভূত করে।

বীমা মডেলে জলবায়ু ঝুঁকির প্রভাব

• বৈশ্বিক বীমাকৃত nat cat ক্ষতি 2025 সালে $108 বিলিয়নে পৌঁছেছে, আবহাওয়া ঘটনা বীমাকৃত ক্ষতির 97% সৃষ্টি করেছে।​
• nat cats থেকে বীমাকৃত ক্ষতি 2025 সালে $145 বিলিয়নের দিকে প্রবণতা দেখাচ্ছে সেকেন্ডারি বিপদ আধিপত্যের মধ্যে।​
• H1 2025 বীমাকৃত ক্ষতি $100 বিলিয়নে পৌঁছেছে, রেকর্ডে দ্বিতীয়-সর্বোচ্চ, মার্কিন দাবানল এবং ঝড় দ্বারা চালিত।​
• Palisades এবং Eaton দাবানল বীমাকৃত ক্ষতিতে $41 বিলিয়ন সৃষ্টি করেছে, রেকর্ডে সবচেয়ে ব্যয়বহুল।​
• লস এঞ্জেলেস দাবানল শুধুমাত্র Palisades Fire থেকে বীমাকৃত ক্ষতিতে $40 বিলিয়ন উৎপন্ন করেছে।​
• দাবানল এবং বন্যার মতো অ-পিক বিপদ 2025 সালে রেকর্ড $98 বিলিয়ন বীমাকৃত ক্ষতি চালিত করেছে।​

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী (FAQs)

উপসংহার

বীমা শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর বীমাকারীরা কীভাবে পরিচালনা করে, গ্রাহকদের সাথে জড়িত হয় এবং ঝুঁকি মূল্যায়ন করে তা পুনর্গঠন করছে। AI, IoT, এবং ব্লকচেইনের মতো প্রযুক্তিগুলি অভূতপূর্ব দক্ষতা এবং খরচ সাশ্রয় চালিত করছে, যখন সাইবার নিরাপত্তা এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা গুরুত্বপূর্ণ ফোকাস থাকে। এম্বেডেড বীমার দ্রুত বৃদ্ধি এবং জলবায়ু ঝুঁকি মূল্যায়নের একীকরণ প্রযুক্তিগত অগ্রগতি এবং বৈশ্বিক চ্যালেঞ্জ উভয়ের সাথে শিল্পের অভিযোজন তুলে ধরে। আমরা এগিয়ে যাওয়ার সাথে সাথে, বীমার অব্যাহত ডিজিটাইজেশন শিল্পের ভবিষ্যত সাফল্য নির্ধারণে গুরুত্বপূর্ণ হবে।

পোস্টটি ডিজিটাল ট্রান্সফর্মেশন ইন ইন্স্যুরেন্স ইন্ডাস্ট্রি স্ট্যাটিস্টিক্স 2026: মার্কেট শিফট নাউ প্রথম প্রদর্শিত হয়েছে CoinLaw-এ।