لماذا تستثمر شركات التكنولوجيا المالية في الذكاء الاصطناعي

وفقًا لـ Gartner، خصصت شركات التكنولوجيا المالية ما متوسطه 14% من إيراداتها السنوية لأبحاث ونشر الذكاء الاصطناعي في عام 2024، ارتفاعًا من 8% في عام 2022. يتجاوز معدل نمو الاستثمار جميع فئات التكنولوجيا الأخرى في الخدمات المالية، بما في ذلك الحوسبة السحابية والأمن السيبراني والبلوكشين. يعكس هذا الإنفاق الحساب الذي أجراه قادة التكنولوجيا المالية بشكل مستقل عبر كل فئة منتج: قدرة الذكاء الاصطناعي هي أقوى مؤشر على المركز التنافسي خلال السنوات الخمس المقبلة.

الضغط التنافسي للاستثمار

تعمل شركات التكنولوجيا المالية في أسواق تكون فيها تكاليف تحويل العملاء أقل من الخدمات المصرفية التقليدية. يمكن للمستهلك فتح حساب مصرفي رقمي جديد في دقائق. يمكن للشركة تبديل معالجات الدفع في أسابيع. في هذه البيئة، أي ميزة في السرعة أو الدقة أو التكلفة تترجم مباشرة إلى اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم. يوفر الذكاء الاصطناعي مزايا في جميع الأبعاد الثلاثة.

وفقًا لـ McKinsey، تنمو شركات التكنولوجيا المالية في الربع الأعلى لقدرة الذكاء الاصطناعي بإيرادات أسرع بـ 2.1 مرة من متوسط القطاع. تأتي الميزة من مصادر متعددة: الكشف عن الاحتيال القائم على الذكاء الاصطناعي يقلل الخسائر، ونماذج الائتمان القائمة على الذكاء الاصطناعي توافق على المزيد من العملاء دون زيادة معدلات التخلف عن السداد، وخدمة العملاء القائمة على الذكاء الاصطناعي تقلل تكاليف الدعم، والتخصيص القائم على الذكاء الاصطناعي يزيد من اعتماد المنتج. كل فائدة متواضعة بشكل فردي، لكن التأثير التراكمي يخلق فصلاً تنافسيًا كبيرًا.

يأتي الضغط أيضًا من خارج التكنولوجيا المالية. استثمرت البنوك التقليدية بما في ذلك JPMorgan وGoldman Sachs وHSBC بشكل جماعي أكثر من 15 مليار دولار في الذكاء الاصطناعي منذ عام 2022، وفقًا لتحليل Financial Times. مع إغلاق الشركات القائمة فجوة الذكاء الاصطناعي، تخاطر الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي لا تستثمر في الذكاء الاصطناعي بفقدان ميزة التكنولوجيا التي بررت وجودها.

أين توجه شركات التكنولوجيا المالية استثمارات الذكاء الاصطناعي

تذهب الحصة الأكبر من استثمارات الذكاء الاصطناعي إلى ذكاء المنتج الأساسي - نماذج التعلم الآلي التي تشغل المنتج الأساسي للشركة. بالنسبة لمنصة الإقراض، يعني هذا خوارزميات تسجيل الائتمان. بالنسبة لمعالج الدفع، الكشف عن الاحتيال وتحسين التفويض. بالنسبة لمنصة الخدمات المصرفية الرقمية، التنبؤ بمشاركة العملاء وتسجيل الصحة المالية.

الفئة الثانية الأكبر هي الكفاءة التشغيلية. تقلل أنظمة الذكاء الاصطناعي التي تؤتمت مراقبة الامتثال والمصالحة وإعداد التقارير وخدمة العملاء من عدد الموظفين اللازم للعمل على نطاق واسع. وفقًا لـ Deloitte، تعمل شركات التكنولوجيا المالية التي تستخدم الذكاء الاصطناعي للأتمتة التشغيلية بعدد موظفين أقل بنسبة 35% لكل دولار من الإيرادات مقارنة بتلك التي تعتمد على العمليات اليدوية. بالنسبة للشركات التي تستهدف معالم الربحية التي يطالب بها المستثمرون بشكل متزايد، يرتبط الذكاء الاصطناعي التشغيلي مباشرة بالأداء المالي.

تذهب حصة متزايدة من الاستثمار إلى تطبيقات الذكاء الاصطناعي التوليدي. تنشر شركات التكنولوجيا المالية نماذج اللغة الكبيرة لتحليل المستندات (مراجعة العقود، تفسير الإيداعات التنظيمية)، والتواصل مع العملاء (الرسائل المخصصة، حل الدعم)، والإنتاجية الداخلية (توليد التعليمات البرمجية، صياغة التقارير). وجد استطلاع CB Insights لعام 2025 أن 56% من شركات التكنولوجيا المالية قد نشرت تطبيق ذكاء اصطناعي توليدي واحد على الأقل في الإنتاج، ارتفاعًا من 12% في عام 2023.

عائد الاستثمار في الذكاء الاصطناعي

أصبح قياس عائد الاستثمار في الذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية أكثر توحيدًا. وفقًا لـ Forrester Research، تبلغ شركة التكنولوجيا المالية المتوسطة عن عائد استثمار بنسبة 340% على استثمار الذكاء الاصطناعي خلال فترة ثلاث سنوات، مقاسًا بمكاسب الإيرادات بالإضافة إلى تخفيضات التكلفة مقارنة بإنفاق الذكاء الاصطناعي. تكون العوائد أعلى للشركات التي دمجت الذكاء الاصطناعي مبكرًا - كان لديها المزيد من الوقت لتجميع بيانات التدريب وتحسين نماذجها.

بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية المدعومة برأس المال الاستثماري، يؤثر استثمار الذكاء الاصطناعي أيضًا على التقييم. وجد تحليل Goldman Sachs لعام 2025 أن شركات التكنولوجيا المالية ذات قدرات الذكاء الاصطناعي المثبتة تتداول بعلاوة تقييم متوسطة 40% للأقران في نفس الفئة بدون تمايز في الذكاء الاصطناعي. تعكس العلاوة توقعات المستثمرين بأن شركات التكنولوجيا المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي ستستحوذ على حصص سوقية أكبر وتعمل بهوامش أعلى مع نضوج نماذجها. استثمار الذكاء الاصطناعي ليس ترقية تكنولوجية اختيارية - إنه ضرورة استراتيجية تحدد أي شركات التكنولوجيا المالية ستقود فئاتها وأيها ستتخلف.