حول تغير مواقف الفلبينيين تجاه التقاعد

بقلم بيورن بيل إم. بيلتران، محرر مساعد للمميزات الخاصة والمحتوى، BusinessWorld

بالنسبة للعديد من الفلبينيين، يتشكل التخطيط للتقاعد بشكل أقل من خلال المنتجات المالية وأكثر من خلال التوقعات الاجتماعية. لطالما عنت ثقافة الأسرة القوية في البلاد تقليدياً أن الآباء المسنين يمكنهم الاعتماد على أطفالهم أو الأقارب الممتدين للدعم في مراحل الحياة اللاحقة.

غالباً ما يتخذ التخطيط الرسمي للتقاعد دوراً ثانوياً، حيث يعتمد العديد من العمال بشكل أساسي على معاشات الدولة مثل تلك التي يوفرها نظام الضمان الاجتماعي (SSS) ونظام التأمين على الخدمة الحكومية (GSIS)، بالإضافة إلى أي مدخرات شخصية يمكنهم توفيرها خلال سنوات عملهم.

"تقليدياً، يتوقع العديد من الفلبينيين من أطفالهم أو الأسرة الممتدة دعمهم في الشيخوخة، مما يعكس ثقافة قوية موجهة نحو الأسرة"، قالت باتريشيا لي إس. ألفاريلو، مديرة علاقات المستثمرين والتعليم في جمعية موظفي الائتمان في الفلبين (TOAP)، والتي تشغل أيضاً منصب النائب الأول للرئيس ورئيسة قسم حسابات التجزئة في مجموعة الائتمان والاستثمارات في BDO Unibank.

لكن هذا النموذج يتغير تدريجياً. لقد دفعت تكاليف المعيشة المتزايدة، وطول العمر المتوقع، والصدمات الاقتصادية في السنوات الأخيرة المزيد من الفلبينيين لإعادة النظر في كيفية استعدادهم للتقاعد. بشكل متزايد، يسعى العمال - خاصة بين الطبقة المتوسطة والأجيال الشابة - إلى طرقهم الخاصة نحو الاستقلال المالي.

"يريد المزيد من الفلبينيين الآن الاستقلال المالي في التقاعد لتجنب أن يصبحوا عبئاً على أطفالهم. وهذا يمثل تحولاً ثقافياً نحو المسؤولية المالية الفردية، خاصة بين عمال الطبقة المتوسطة والشباب"، أشارت السيدة ألفاريلو.

في الواقع، يُظهر عدد متزايد من الفلبينيين اليوم ثقة متزايدة في الادخار واتخاذ قرارات مالية مبكرة، ويرجع ذلك جزئياً إلى ارتفاع إمكانية الوصول إلى البنوك الرقمية في البلاد.

وفقاً لمسح أجرته جمعية البنوك الرقمية في الفلبين (DiBA PH)، ارتفعت البلاد إلى 62 هذا العام من 56 في عام 2024 على مؤشر الصحة المالية، والذي يقيس أربعة مجالات رئيسية للعافية المالية - أي الكفاءة المالية، والسلوك، وأمن الحساب، والحرية. وقد نقل هذا البلاد إلى نطاق "جيد" في المؤشر، من "منخفض" سابقاً.

ارتفعت الثقة المالية بين الفلبينيين معها، حيث يفيد المزيد من الفلبينيين الآن بأن لديهم مدخرات طوارئ، حيث قال 73٪ إن لديهم أموال مخصصة جانباً. ومع ذلك، قال معظم المشاركين إن مدخراتهم ستستمر فقط حتى شهر واحد.

عكس مؤشر المرونة المالية الأخير من Sun Life Asia نتائج مماثلة، حيث أظهر زيادة الثقة قصيرة الأجل بين الفلبينيين، على الرغم من التحديات المستمرة في التخطيط طويل الأجل والمرونة. وجدت الدراسة أن 66٪ من الفلبينيين يشعرون بالأمان المالي في الوقت الحاضر، بارتفاع من 45٪ المسجلة سابقاً. علاوة على ذلك، ارتفعت الثقة في إدارة الشؤون المالية الشهرية أيضاً من 57٪ إلى 69٪، مما يشير إلى تحسن المرونة المالية قصيرة الأجل.

ومع ذلك، عند النظر إلى المدى الطويل، انخفضت الثقة، حيث شعر 64٪ فقط بالقدرة على تحقيق الأهداف المستقبلية، بانخفاض من 72٪. وفقاً للمسح، يقول واحد من كل ثلاثة فلبينيين إنه في حالة فقدان الدخل أو المرض، لن يتمكنوا من إعالة أنفسهم لأكثر من ثلاثة أشهر دون دعم خارجي. هذه القابلية للتأثر أكثر وضوحاً في المشاركين الأصغر سناً الموجودين في المناطق الريفية، حيث أن الفئة السكانية لديها مدخرات طوارئ محدودة ووصول أقل إلى الأدوات المالية.

يبدو أن أمن الحساب هو القضية الرئيسية في أذهان الفلبينيين. وجد مسح منفصل أجراه Metropolitan Bank & Trust Co. أن 21٪ من 1,200 مشارك يوفرون بشكل أساسي لبناء صندوق طوارئ أو الاستعداد للاحتياجات المستقبلية. في مترو مانيلا، يقول 23٪ من الفلبينيين إن الاستقرار المالي هو همهم الأول.

عزت السيدة ألفاريلو هذا التحول السلوكي إلى صدمات كبيرة مثل الجائحة، التي أعادت تشكيل كيفية تفكير العديد من الفلبينيين في المال والادخار والتقاعد.

"لقد عملت كـ 'نداء تنبيه' مالي غيّر السلوك في كل من قرارات البقاء قصيرة الأجل والتخطيط المالي طويل الأجل. أدرك بعض الفلبينيين أنهم بحاجة إلى الاحتفاظ ببعض الأصول السائلة لأغراض الطوارئ"، قالت.

الجيل Z الفلبيني على وجه الخصوص يتعاملون مع المال بشكل مختلف عن كبار السن، مع عادات أعادت التكنولوجيا وتكاليف المعيشة المتزايدة والتعرض للاتجاهات المالية العالمية تشكيلها.

تلعب منظمات مثل TOAP دوراً متزايد الوضوح في تعزيز التخطيط للتقاعد في البلاد. يعمل موظفو الائتمان والأمناء كمسؤولين محترفين عن أصول العملاء، حيث يديرون صناديق المعاشات التقاعدية ومحافظ الاستثمار وحسابات التقاعد وفقاً لمعايير ائتمانية صارمة.

غالباً ما يتضمن عملهم تصميم محافظ متنوعة تجمع بين الودائع المصرفية التقليدية وأدوات الاستثمار مثل السندات والأسهم والصناديق المدارة، المعايرة وفقاً لأفق الوقت وتحمل المخاطر للعميل.

هذه الخدمات مهمة بشكل خاص في سياق حيث يدرك العديد من العمال أن أنظمة المعاشات الحكومية مثل SSS و GSIS قد لا تكون كافية بمفردها للحفاظ على احتياجات التقاعد، كما تشير السيدة ألفاريلو.

"لا يزال العديد من الفلبينيين يحملون مفاهيم خاطئة حول التخطيط للتقاعد، مما يؤدي في كثير من الأحيان إلى إعداد غير كافٍ للشيخوخة. هذه المفاهيم الخاطئة عادة ما تتشكل من خلال الثقافة، أو التفاؤل بشأن الدخل المستقبلي، أو نقص التخطيط المالي"، قالت.

تعمل كيانات الائتمان بشكل وثيق مع Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ولجنة الأوراق المالية والبورصات لتعزيز أطر الحوكمة مع تحديث الخدمات المالية. تشمل هذه الجهود تحسين الإعداد الرقمي والإدارة لمنتجات التقاعد مثل حساب الأسهم والتقاعد الشخصي (PERA)، والذي يسمح للفلبينيين ببناء مدخرات التقاعد المزايا الضريبية من خلال خيارات الاستثمار المدارة بشكل احترافي.

"الثقافة المالية التي توفرها مختلف كيانات الائتمان و BSP مفيدة في الواقع في معالجة هذه الفجوات"، أشارت السيدة ألفاريلو.

مع سعي الفلبينيين المتزايد للاستقلال المالي في الحياة اللاحقة، أصبح دور صناعة الائتمان كمدير أصول ومعلم مالي محورياً في بناء مشهد تقاعد أكثر مرونة.

تظهر هذه المقالة في أحدث إصدار خاص من BusinessWorld In-Depth مع جمعية موظفي الائتمان في الفلبين لأسبوع وعي الائتمان. للحصول على نسختك المجانية، انتقل إلى https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/.

Spotlight هو القسم المدعوم من BusinessWorld الذي يسمح للمعلنين بتضخيم علامتهم التجارية والتواصل مع جمهور BusinessWorld من خلال نشر قصصهم على موقع BusinessWorld الإلكتروني. لمزيد من المعلومات، أرسل بريداً إلكترونياً إلى online@bworldonline.com.

انضم إلينا على Viber على https://bit.ly/3hv6bLA للحصول على مزيد من التحديثات والاشتراك في عناوين BusinessWorld والحصول على محتوى حصري من خلال www.bworld-x.com.