هذه قصة مستثمر لا يريد الكشف عن هويته، كما رُويت لـ Rappler. تستند هذه القصة فقط إلى التجربة الشخصية للمستثمر الفردي فيما يتعلق بالقضايا التي تحقق فيها الحكومة والتي تم الإبلاغ عنها على نطاق واسع في وسائل الإعلام.

هذه المقالة ليست بديلاً عن المشورة القانونية من محامٍ مرخص. 

قال لي الجميع إنني لن أسترد استثماري بالكامل أبدًا ويجب أن أقبل بأي شيء يمكنني الحصول عليه. كانوا واقعيين فحسب. بحلول ذلك الوقت، كانت تقارير إخبارية متعددة قد فصّلت مزاعم بأن مجموعة شركات MFT، وهي شركة أسهم خاصة أسستها ماريا فرانشيسكا "ميكا" تان في عام 2014، كانت تدير مخططًا شبيهًا ببونزي، وباعت أوراقًا مالية غير مسجلة، وكانت تواجه تهم احتيال منظم في المحكمة.

كنت سأكون واحدًا من قائمة طويلة من المستثمرين الساخطين الذين ينتظرون ويأملون في الحصول على أموالهم. 

عندما بدأت الشيكات من MFT ترتد، كانت هناك تفسيرات واعتذارات. تبعتها مكالمات Zoom فورًا. تم تقديم وعود وإضفاء الطابع الرسمي عليها في جداول الدفع المحسوبة في جداول البيانات. كانت هناك تطمينات بأنه بينما تم تجميد 138 حسابًا مصرفيًا وأصولًا أخرى، فإن المدفوعات ستستأنف بمجرد حل القضايا القضائية.

وكانت هناك ثقة.

لقد استثمرت أموالًا فيما جُعلت أعتقد أنها شركة معدات طبية تزود المستشفيات والعيادات الحكومية بآلات التشخيص. لم أكتشف الفرصة من خلال عرض بارد أو إعلان عبر الإنترنت. استثمرت لأن صديقة لأكثر من عقدين أيدتها. أخبرتني أنها استثمرت أموالها الخاصة في الشركة، وقدمتها كترتيب إقراض غير تقليدي مفتوح فقط للعائلة والأصدقاء المقربين.

أخبرتني أن MFT استخدمت أحيانًا "الإقراض غير التقليدي" لسد فجوات التمويل قصيرة الأجل عند الحصول على معدات للعقود الحكومية الكبيرة. البنوك، كما أوضحت، لا يمكنها التحرك بسرعة كافية للموافقة على القرض وإصدار الأموال. الأفراد الذين أُطلق عليهم مستثمرو الملاك ملأوا الفجوة وحصلوا على فائدة 10٪ على أساس نصف سنوي. في نهاية فترة الإغلاق لمدة عامين، سنسترد أموالنا

صدقتها. 

الاستعداد للدفع، استراتيجية قانونية

في البداية، كانت هناك مقترحات سداد منظمة. كانت هناك جداول منقحة. كانت هناك تفسيرات مرتبطة بالأصول المجمدة والقضايا الجارية. كانت هناك حتى مدفوعات بالتقسيط صغيرة بما يكفي لإطالة الأمل ولكنها كبيرة بما يكفي لتأخير التصعيد.

أوضح لي محاميي أن الاستعداد للدفع يمكن أن يكون إما نية صادقة للوفاء بالدين أو استراتيجية لتأجيل الدفع وتجنب المسؤولية القانونية.

"إن التأكيد على الاستعداد للدفع هو نهج شائع للمدينين عندما تظل الخصومات غير مدفوعة بعد تواريخ استحقاقها. يمكن أن يصبح استراتيجية للمدينين لإقناع المستثمرين أو الدائنين بتمديد فترة الدفع أو إعادة هيكلة الديون من خلال الادعاء بأن لديهم كل النية للتسوية بالكامل ولكن بعض العوامل الخارجية لا تسمح لهم بذلك،" قال محاميي.

اكتشفت أن العديد من مستثمري MFT الآخرين قد تم جمعهم في مكالمات Zoom مع ميكا ومديرين آخرين للحديث عن خيارات إعادة هيكلة الديون. 

"يمكن أن يكون الاستعداد للدفع علامة على 'حسن النية'، وهو دفاع شائع في الاحتيال وقد تم بالفعل تأييده من قبل المحاكم في بعض القضايا. حسن النية، إذا كان صحيحًا وثبت، يمكن أن ينفي عمومًا الحقد المزعوم أو النية الإجرامية في الاحتيال وجرائم الخداع الأخرى بموجب قانون العقوبات المنقح في الفلبين،" أوضح محاميي كذلك.

"يُقال إن هذا يستند إلى المبدأ الطويل الأمد: 'لا جريمة ترتكب إذا كان عقل الشخص الذي يقوم بالفعل المشكو منه بريئًا'. ومع ذلك، فإن مجرد كلمات الاستعداد للدفع لن تصمد كعلامة على 'حسن النية' إذا لم يكن هناك بذل فعلي لجهود صادقة وأفضل لتسوية الديون أو إعادة الأموال المؤتمنة،" أضاف محاميي.

في حالتي، قيل ذلك "الاستعداد للدفع" مرات كثيرة مثل سجل مكسور لدرجة أنه لم يعد يشبه أي علامة على حسن النية بالنسبة لي. 

بحلول الوقت الذي توقفت فيه مدفوعاتي، كانت الشكاوى الجنائية قد قُدمت. صدرت أوامر اعتقال ضد العديد من أفراد عائلة تان ومعاونيهم فيما يتعلق بمزاعم الاحتيال المنظم والبيع غير القانوني للأوراق المالية، وفقًا للسجلات القضائية المُبلغ عنها وهيئة الأوراق المالية والبورصة.

كانت هيئة الأوراق المالية والبورصة قد تحركت في وقت سابق ضد المجموعة، وأبلغت السلطات عن حوالي 138 حسابًا مصرفيًا مرتبطًا بالشركة ومسؤوليها.

ومع ذلك، امتنع العديد من المستثمرين عن تقديم شكاوى فردية. كنت واحدًا منهم. كنت آمل أن أسترد أموالي بهدوء. أردت تجنب عملية تقاضٍ طويلة ومكلفة. كنت مشلولًا عاطفيًا برفضي تصديق أنني قد خُدعت.

بالنظر إلى الوراء، اشترى لي هذا وقتًا للتوثيق المناسب. اعترف كل جدول منقح بالدين. أكدت كل رسالة تعد بالسداد التزامًا.

أصبحت العقود والشيكات المرتدة ولقطات الشاشة للمحادثات العمود الفقري لقضيتي. هكذا حصلت على ما يكفي لاسترداد استثماري الأولي بالإضافة إلى الفائدة وسداد رسومي القانونية. هكذا فعلتها. 

1. إنشاء جدول زمني. 

جاءت نقطة التحول عندما توقفت عن السؤال، "متى ستدفع لي؟" وبدأت في السؤال، "كيف أوثق أنهم مدينون لي بالمال؟"

بعض الناس يشعرون بالإرهاق من فكرة تجميع الأدلة. قم بتقسيمها من خلال هيكلة أدلتك حول سلسلة من الأحداث. تشمل الأحداث الرئيسية: متى استثمرت، ومتى تم استلام الأموال، ومتى تم توقيع العقود، ومتى تم سداد المدفوعات، ومتى توقفت.

بنيت جدولًا زمنيًا مدعومًا بالأدلة وجمعت:

• العقود
• إثبات تحويل الأموال: كم تم الدفع ومتى
• إقرارات الاستلام: إثبات أن الأموال قد تم استلامها
• كشوف حسابات البنك التي توضح أنني حولت الأموال من حسابي إلى MFT
• الشيكات المرتدة: الشيك الأصلي وتأكيد من بنكي بأن الشيك قد تم رفضه
• لقطات شاشة لكل وعد بالسداد
• نسخ من جداول الدفع المقترحة

2. إشراك سلطات إنفاذ القانون في وقت مبكر.

مع تجميع الوثائق، استشرت محاميًا ثم ذهبت إلى وحدة مكافحة الاحتيال والجرائم التجارية (AFCCU) تحت مجموعة التحقيق الجنائي والكشف (CIDG) في مقر الشرطة الوطنية الفلبينية في كامب كرامي.

تتعامل AFCCU مع الشكاوى التي تنطوي على الاحتيال والجرائم التجارية. بينما لا تصدر مذكرات استدعاء بشكل مستقل، فإن مشاركتها تشير إلى التصعيد. يمكنها بدء عملية تحقيق رسمية بمجرد تقديم شكوى.

بالتوازي مع ذلك، أعد محاميي خطاب طلب رسمي. قدمت CIDG نماذج عينات؛ عزز محاميي اللغة وأضاف بندًا حاسمًا بشأن سداد الرسوم القانونية.

تغير مشاركة إنفاذ القانون ديناميكيات التفاوض. إنها تحول المناشدة غير الرسمية إلى احتمال رفع إجراءات جنائية يمكن أن تؤدي إلى الاعتقال أو، على وجه التحديد في حالة MFT، تنفيذ أي أوامر اعتقال معلقة على مديري ومسؤولي MFT الرئيسيين. 

3. الحصول على توقيع على سند إذني قابل للتنفيذ قانونيًا.

يُقال إن العديد من الشخصيات الرئيسية في MFT خارج البلاد، يُزعم أنهم يتهربون من الاعتقال. 

بدلاً من مطاردة الأفراد خارج الولاية القضائية، نصح محاميي بالتركيز أولاً على الأشخاص المشاركين مباشرة في معاملتي والموجودين فعليًا في الفلبين. كان ذلك الصديق الذي سهّل استثماري.

بعد إرسال خطابي الطلب المطلوبين قانونًا إلى مسؤولي MFT وصديقتي، أرسلت CIDG-AFCCU لها دعوة للحضور إلى المقر. كانت محاولة للوساطة للتسوية.  

تم صياغة سندات إذنية، لتقسيم الالتزام إلى أقساط ولكن مع تحديد المسؤولية الإجمالية بوضوح.

في حالتي، حولت السندات الإذنية الموقعة المسألة المتنازع عليها إلى التزام قانوني أبسط وأكثر تحديدًا قابل للتنفيذ في المحكمة.

بعد يومين من اجتماع في CIDG-AFCCU، قيل لي إنني سأحصل على الدفع بالكامل، أي أصل الدين والفائدة المتفق عليها وسداد الرسوم القانونية. في اليوم الثالث، تم تسليم شيك المدير في بنكي. 

أثارت سرعة التسوية أسئلة غير مريحة. إذا كان الدفع ممكنًا في غضون 48 ساعة تحت ضغط رسمي، فلماذا استغرق الأمر ما يقرب من عامين من الوعود؟ 

يزعم تقرير إخباري واحد أن ميكا عادت منذ ذلك الحين إلى الفلبين. 

4. قيّم استعدادك العاطفي.

خلال أحد اجتماعاتنا المبكرة، سألني محاميي سؤالاً لم أتوقعه: "هل أنت مستعد عاطفيًا؟"

لم نضطر إلى المرور بتقاضٍ في المحكمة، لكن العملية مع ذلك كانت مواجهة.

كان الشخص الذي كنت أستعد لاتخاذ إجراء ضده شخصًا عرفته لأكثر من عقدين. كنا دائمًا نلتقي كأصدقاء، لكن في ذلك اليوم، في حضور محامينا وموظفي إنفاذ القانون، كان من الواضح أننا كنا خصومًا.

كان الأمر بسبب صداقتنا والثقة التي بُنيت عليها أنني أهملت ما كان يجب أن يكون خطوات تحقق إلزامية. حلت الصداقة محل العناية الواجبة. حلت الألفة محل الشكوك.

كانت الخسارة المالية المحتملة مؤلمة، لكن الخيانة كانت مزعزعة للاستقرار.

ما جعلني أقرر المضي قدمًا هو إدراك أن الصمت يفيد المدين فقط. كان خجلي من أن أُخدع، ومحاولتي إنقاذ الصداقة، أدوات لإسكاتي، لمنعي من تصعيد مطالبي. 

أنا على علم بأنه ليس كل مستثمر سيكون له نفس النتيجة التي حصلت عليها، لكنني أعرف ما أعطى قضيتي فرصة للنجاح. لم يتطلب الأمر مناورات قانونية استثنائية. تطلب هيكل جدول زمني ودُعم بالأدلة. والاستعداد العاطفي لاتخاذ إجراء قانوني ضد شخص وثقت به ذات مرة. – Rappler.com