وارن تتساءل عن تحولات الرقابة للاحتياطي الفيدرالي بعد نتائج انهيار SVB

تطالب السيناتور إليزابيث وارن نظام الاحتياطي الفيدرالي بتسليم السجلات الداخلية حول التغييرات داخل قسم الإشراف المصرفي وشرح كيف يخطط لإعادة النظر في انهيار بنك سيليكون فالي عام 2023.

عندما يتعلق الأمر بأكبر البنوك، قالت ميشيل إن الجهات التنظيمية تعمل على إعادة صياغة أربعة أجزاء رئيسية من كتاب قواعد رأس المال: اختبارات الإجهاد، نسبة الرافعة المالية التكميلية، قواعد بازل III، ورسوم رأس المال الإضافية لأكبر البنوك العالمية. وقالت إن نظام الاحتياطي الفيدرالي أصدر سيناريوهات اختبار الإجهاد النهائية لعام 2026 في وقت سابق من هذا الشهر وشارك أيضًا المزيد من التفاصيل حول كيفية بناء هذه النماذج حتى تتمكن البنوك من معرفة ما يتم قياسه مقابله.

وأضافت أنه في الخريف الماضي، وقع نظام الاحتياطي الفيدرالي، جنبًا إلى جنب مع مكتب مراقب العملة ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، على تغييرات في نسبة الرافعة المالية التكميلية المحسنة لأكبر البنوك الأمريكية، موضحًا أن قاعدة الرافعة المالية تهدف إلى العمل كدعم أمان وليس لمنع البنوك من القيام بأشياء منخفضة المخاطر مثل الاحتفاظ بسندات الخزانة الأمريكية.

في الرسالة، كتبت وارن والسيناتور روبن غاليغو أنه سيكون من "غير اللائق للغاية" إزالة فاحصي البنوك بناءً على طلب البنوك.

كما قال المشرعون إنهم يريدون وضوحًا فيما يتعلق بالخطط المتعلقة بإنتاج تقرير جديد حول فشل بنك سيليكون فالي في عام 2023، عندما انهار المُقرض في منتصف ما كان شتاءً مكثفًا وتاريخيًا للعملات المشفرة.

ميشيل هي واحدة من عدة جهات تنظيمية عينها الرئيس دونالد ترامب لتغيير كيفية إشراف الوكالات الفيدرالية على البنوك. لقد قامت بتقليص الموظفين داخل وحدة الإشراف وقدمت ضوابط ضد ما تسميه الممارسات الإشرافية "التعسفية".

انتقد وزير الخزانة سكوت بيسنت ومسؤولون آخرون في الإدارة قواعد الأزمة المالية لما بعد عام 2008، بحجة أن تلك الإصلاحات جعلت البنوك أقل قدرة على المنافسة وأبطأت النمو الاقتصادي. حذرت وارن وديمقراطيون آخرون من أن التراجع عن الضمانات قد يضعف الرقابة.

ميشيل تشرح نهجها في المؤتمر المصرفي

في هذه الأثناء في نفس اليوم، ألقت ميشيل أيضًا ملاحظات افتتاحية في مؤتمر التوقعات المصرفية لعام 2026 الخاص بنظام الاحتياطي الفيدرالي.

تشغل ميشيل منصب نائب الرئيس للإشراف منذ يونيو من العام الماضي. وأشارت إلى أنها أول محافظ في هذا الدور لديها خبرة في الخدمات المصرفية المجتمعية، حيث عملت في بنك عائلتها في بلدة صغيرة في كانساس وعملت كمفوضة مصرفية للولاية.

أخبرت ميشيل الحضور أنها ستناقش "ما التالي في الأفق". وقالت إن التخصيص التنظيمي والإشرافي يوجه عملها. يجب أن تتطابق الرقابة، كما قالت، مع حجم وملف المخاطر لكل مؤسسة. غالبًا ما تواجه البنوك المجتمعية معايير أقل صرامة من البنوك الكبيرة، لكن ميشيل قالت إنه يمكن القيام بالمزيد للتأكد من أن القواعد تتناسب مع المخاطر المحدودة التي تشكلها تلك البنوك.

قالت إن نظام الاحتياطي الفيدرالي يراجع عمليات الاندماج والاستحواذ والمواثيق الجديدة للبنوك المجتمعية. يتم تبسيط الطلبات، ويتم تحديث إطار التحليل التنافسي لتقييم المنافسة بشكل أفضل بين البنوك الصغيرة. كما قالت إن الجهات التنظيمية تراجع التعليقات على التغييرات المقترحة على نسبة الرافعة المالية للبنوك المجتمعية لتوفير المرونة مع الحفاظ على معايير رأس المال بما يقرب من ضعف الحد الأدنى من المتطلبات. سيتم أيضًا إعادة النظر في إطار رأس مال البنك المشترك للحفاظ على السلامة والاستقرار مع السماح بالمرونة.

ميشيل تحدث قواعد رأس المال والرافعة المالية

قالت ميشيل إن الجهات التنظيمية تعمل على تحديث القواعد للبنوك الكبيرة من خلال مراجعة أربع ركائز لإطار رأس المال: اختبارات الإجهاد، نسبة الرافعة المالية التكميلية، بازل III، والرسوم الإضافية للبنوك ذات الأهمية النظامية العالمية. وقالت إن نظام الاحتياطي الفيدرالي كشف مؤخرًا عن نماذج اختبار الإجهاد وتفاصيل تصميم السيناريو وسيناريوهات اختبار الإجهاد لعام 2026. تم نشر سيناريوهات 2026 النهائية في وقت سابق من هذا الشهر.

في الخريف الماضي، وضع نظام الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية اللمسات الأخيرة على التغييرات في نسبة الرافعة المالية التكميلية المحسنة للبنوك الأمريكية ذات الأهمية النظامية العالمية. قالت ميشيل إن التحديث يضمن أن متطلبات الرافعة المالية تعمل كدعم لمعايير المخاطر ولا تقيد الأنشطة منخفضة المخاطر مثل الاحتفاظ بالأوراق المالية للخزانة.

بشأن بازل III، قالت ميشيل إن الجهات التنظيمية تعمل على تعزيز التنفيذ الأمريكي باستخدام نهج من الأسفل إلى الأعلى بدلاً من استهداف نتيجة محددة مسبقًا. تم إجراء تعديلات على معاملة رأس المال للرهون العقارية وخدمة الرهن العقاري لأن الإطار السابق قلل من مشاركة البنوك في إقراض الرهن العقاري وحد من الوصول إلى الائتمان. كما قالت إن الجهات التنظيمية تعمل على تحسين الرسوم الإضافية للبنوك ذات الأهمية النظامية العالمية لتحقيق التوازن بين السلامة والاستقرار والنمو الاقتصادي.

قالت ميشيل إن نظام الاحتياطي الفيدرالي نشر مبادئ التشغيل الإشرافية في أكتوبر الماضي لأول مرة. وقالت إنه يتم توجيه الفاحصين للتركيز على المخاطر المالية الأساسية التي يمكن أن تؤدي إلى التدهور أو الفشل.

إذا كنت تقرأ هذا، فأنت بالفعل في المقدمة. ابق هناك مع نشرتنا الإخبارية.