لماذا تعمل المحفظة الرقمية الناجحة مثل مركز التسوق

أصبحت المحافظ الرقمية الآن البوابة الرئيسية للأنظمة البيئية المالية.

تشير تقارير PCMI إلى أن المحافظ قد تجاوزت الآن بطاقات الائتمان كأكثر وسائل الدفع استخدامًا في العالم.

كما يتوسع السوق بسرعة — من 47.5 مليار دولار أمريكي في عام 2024 إلى 56.8 مليار دولار أمريكي متوقعة في عام 2025، وصولاً إلى 119 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2029.

ومع ذلك، لا تزال العديد من المحافظ تكافح للوصول إلى الربحية. المشكلة نادرًا ما تكون في العلامة التجارية أو تجربة المستخدم؛ بل في أن البنية التحتية القديمة والجامدة للدفع تمنعها من إضافة خدمات، أو دمج شركاء، أو التوسع بسرعة كافية.

تعمل المحافظ الأكثر نجاحًا بشكل أشبه بمراكز التسوق المزدهرة: فهي تجذب المستخدمين، ولكن الأهم من ذلك، أنها تبقيهم منخرطين مع مزيج متنامٍ ومترابط من الخدمات.

من حركة المرور إلى النظام البيئي الكامل

يساعد تصميم مركز التسوق على جلب الناس إلى الباب، لكن القيمة الحقيقية تكمن في المتاجر والتجارب التي تبقيهم يتنقلون ويعودون.

تعمل المحافظ الرقمية بنفس الطريقة. تصبح أدوات يومية ذات معنى عندما تتطور من المدفوعات الأساسية إلى تطبيقات فائقة حيث يمكن للناس الدفع والادخار والاقتراض والاستثمار وكسب المكافآت.

توضح الأمثلة من القادة العالميين هذه الرحلة:

• وسعت M-Pesa خدمتها الأساسية من خلال الشراكة مع البنوك لتقديم السحب على المكشوف والإقراض الصغير.
• أضافت ZaloPay في فيتنام خدمة BNPL مع Lotte Finance، مما وسع القوة الشرائية للمستهلكين.
• Revolut، التي تضم أكثر من 52 مليون عميل، تجمع بين الحسابات المجانية والاشتراكات المميزة لتحقيق إيرادات متكررة.
• تربط GrabPay المدفوعات بالنقل وتوصيل الطعام والبيع بالتجزئة دون اتصال والائتمان ضمن أكبر تطبيق فائق في جنوب شرق آسيا.

مثل المستأجرين في مركز التسوق، تعزز كل خدمة جديدة التصاق المستخدم وتحسن التحويل إلى أموال.

البنية التحتية تحدد النجاح

وراء كل محفظة ناجحة منصة دفع رقمية قابلة للتكيف وعالية الأداء — الهيكل غير المرئي الذي يحكم السرعة والموثوقية وقدرة الابتكار.

يمكن لمنصة المحفظة الحديثة أن:

• تضم المستخدمين والتجار في غضون دقائق باستخدام اعرف عميلك (KYC) والمصادقة القائمة على الذكاء الاصطناعي.
  STC Pay في المملكة العربية السعودية تمكن من الانضمام السريع جدًا باستخدام تطبيق فقط، والهوية الوطنية أو الإقامة، والتحقق عبر الهاتف المحمول.
• إطلاق منتجات جديدة من خلال التكوين بدلاً من الترميز الطويل.
  طرح PayPal لمدفوعات QR عبر 28 سوقًا يظهر قوة النشر المدفوع بالتكوين.
• دعم مسارات متعددة — البطاقات، والحساب إلى الحساب، ورمز الاستجابة السريعة، والمدفوعات الفورية — من خلال واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة.
• تقديم بيانات في الوقت الفعلي على نطاق واسع، وهي ضرورية لكل من العمليات وتجربة العملاء. SmartPay في فيتنام، المبنية على Way4، وصلت إلى 1.2 مليون محفظة و700,000 تاجر في غضون ثلاث سنوات.

بدون هذا الأساس، حتى المحفظة الشعبية تصبح تطبيقًا ثابتًا. ومعه، تصبح المحفظة نظامًا بيئيًا مرنًا قادرًا على التوسع المستمر.

توسيع مركز التسوق: نماذج أعمال جديدة للنمو

بمجرد وضع البنية التحتية، يمكن للمحفظة أن تنمو بنفس طريقة مركز التسوق — من خلال إضافة أجنحة جديدة، ومستأجرين رئيسيين، وخدمات تجذب المزيد من الزوار.

إصدار البطاقات كمستأجر رئيسي. تزيد البطاقات من الولاء والمشاركة المتكررة. تقدم المحافظ مثل Cash App، التي تضم 57 مليون مستخدم، بطاقات مسبقة الدفع وبطاقات خصم مرتبطة بأرصدة التطبيق، مما يعزز الاستخدام اليومي ويفتح إيرادات التبادل.

العملات الرقمية كحدود جديدة. مع اكتساب العملات الرقمية للبنوك المركزية و العملات المشفرة للاعتماد، تحتاج المحافظ الرقمية إلى التعامل مع هذه الأشكال من القيمة. تم إصدار أول محفظة للعملات الرقمية للبنوك المركزية وبطاقة في أوراسيا في عام 2023 على منصة Way4. الآن لدى هذا المشروع عملات رقمية للبنوك المركزية متداولة تعادل 0.5 مليار يورو.

اكتساب التجار يوسع شبكة البيع بالتجزئة. من خلال رمز الاستجابة السريعة، أو نقاط البيع، أو بوابات التجارة الإلكترونية، تطورت المحافظ مثل MoMo (المحفظة الإلكترونية الرئيسية في فيتنام مع 31 مليون) من أدوات P2P بسيطة إلى أنظمة بيئية متعددة الخدمات تربط المستهلكين والتجار في الوقت الفعلي.

المدفوعات عبر الحدود كممرات جديدة

تتوسع المحافظ دوليًا من خلال:

• تحويلات فورية من محفظة إلى محفظة مع صرف العملات الأجنبية في الوقت الفعلي، مثل Revolut
• ممرات عالمية قائمة على واجهة برمجة التطبيقات مثل PayPal World
• التكامل مع الشبكات الفورية مثل SEPA Instant، وUPI، وPIX

تحويل البيانات إلى إيرادات

تنتج المحافظ بيانات غنية في الوقت الفعلي. عند دمجها مع الذكاء الاصطناعي، تصبح هذه البيانات محركًا للخدمات الشخصية، وقرارات الائتمان المحسنة، وتدفقات الإيرادات الجديدة.

تظهر عمليات النشر المبكرة تأثيرًا واضحًا:

• زيادة في الإيرادات تصل إلى 15% من الخدمات المصرفية الشخصية وميزات البطاقات الذكية
• نمو الإيرادات بنسبة 15-20% وانخفاض تكاليف الاستحواذ بنسبة 10-30% من المشاركة القائمة على الذكاء الاصطناعي

تعتمد فعالية الذكاء الاصطناعي على تدفق ثابت من البيانات الكاملة في الوقت الفعلي — وهو أمر ممكن فقط على منصة محفظة غنية بواجهات برمجة التطبيقات ومدفوعة بالأحداث.

Way4 من OpenWay: مبنية للأنظمة البيئية، مصممة للبيانات

توفر منصة الدفع الرقمي Way4 البنية المطلوبة لأنظمة المحافظ القابلة للتوسع.

يساعد تصميمها النمطي الذي يعتمد على واجهة برمجة التطبيقات أولاً البنوك والشركات المالية التكنولوجية والمجموعات الصناعية على الإطلاق بسرعة، والابتكار باستمرار، والتوسع عبر المناطق وحالات الاستخدام.

هل أنت مستعد لتنمية نظام محفظتك البيئي؟

مثل مركز التسوق، تنجح المحافظ عندما يمكّن أساسها من النمو.

مع المنصة المناسبة، كل ميزة جديدة أو شراكة هي جناح للتوسع، يجذب المزيد من العملاء والتجار وتدفقات الإيرادات.

حول رؤية محفظتك إلى نظام بيئي مزدهر. مع خبرة OpenWay وقصص النجاح العالمية، نحن مستعدون لنكون شريكك الموثوق للقفزة التالية في المدفوعات الرقمية.

الصورة المميزة: تم تحريرها بواسطة Fintech News Singapore، استنادًا إلى صورة من DC Studio عبر Freepik

ظهر المقال لماذا تعمل المحفظة الرقمية الناجحة مثل مركز التسوق لأول مرة على Fintech News Philippines.